مهنة المال

ليس لديك أي عذر لعدم التحقق من نقاط الائتمان المجانية الخاصة بك

ما الفيلم الذي يجب رؤيته؟
 
المصدر: iStock

المصدر: iStock

نحن نعيش في عصر تكون فيه المعلومات في متناول أيدينا باستمرار. من خلال بضع نقرات وعمليات بحث على Google ، ستعرف كيفية الحصول على أفضل شكل في حياتك ، ومقدار الأموال التي يجب أن تدخرها ، وطرق ذلك انقاذ على فاتورة الهاتف المحمول الخاص بك . في معظم الحالات ، ربما تكون قد تعلمت أفضل الطرق للاستفادة من المعلومات المتاحة لك. لهذا السبب لم يعد لديك عذر لعدم وجود فكرة عن ماهيتك مستوى الرصيد هو ، أو ما هو موجود في تقرير الائتمان الخاصة بك.

يعمل تقرير الائتمان الخاص بك والنتيجة جنبًا إلى جنب كمقاييس لمدى حسن التعامل مع ديونك. لك يتضمن تقرير الائتمان معلوماتك الشخصية ، وخطوط الائتمان التي لديك (مثل قروض الطلاب ، ومدفوعات السيارات ، والرهن العقاري) ، والاستفسارات حول ائتمانك (من التقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان أو القروض) ، وأي سجلات عامة متعلقة بتحصيل الديون. درجة الائتمان الخاصة بك هي رقم يلخص صحة تقريرك. هناك عدة أنواع مختلفة من الدرجات ، ولكن الأكثر شيوعًا هو نتيجة FICO ، والتي تتراوح من 300 إلى 850. مع درجة ممتازة تبلغ حوالي 740 أو أعلى ، فمن المحتمل أن تحصل على أقل معدلات الفائدة المتاحة لك.

يتم جمع معلومات الائتمان الخاصة بك من قبل ثلاث وكالات رئيسية لإعداد التقارير الائتمانية: Experian و TransUnion و Equifax. نتيجتك هي تعتمد على عدد من العوامل ، بما في ذلك المدة التي حصلت فيها على الائتمان ، والمبلغ الذي تدين به على قروضك وفواتير بطاقتك الائتمانية ، وما إذا كنت تسدد هذه المدفوعات في الوقت المحدد.

لماذا معرفة درجة الائتمان الخاصة بك مهم جدا

على الرغم من أن تقرير الائتمان الخاص بك هو مجرد جزء صغير من رفاهيتك المالية العامة ، إلا أنه يمكن أن يلعب دورًا مهمًا في مقدار الأموال التي يمكنك توفيرها عندما يتعلق الأمر بعمليات الشراء الكبيرة. يمكن أن يعني تقرير الائتمان الضعيف أو درجة الائتمان المنخفضة أن أصحاب العمل المحتملين وملاك العقارات ووكالات الإقراض ينظرون إليك على أنك خطر مالي ، مما يعني أنك قد تكون كذلك تجاوز للوظائف ، يتكبد رسوم إيجار أعلى ، تخسر مكافآت بطاقات الائتمان ، وتواجه صعوبة في الحصول على قرض لائق.

ستساعدك درجة الائتمان الجيدة والتقرير الصحي في الحصول على قروض للمنازل أو السيارات أو غيرها من العناصر بسعر فائدة أقل. يمكن الحصول على درجة ممتازة مقارنة حتى بدرجة محترمة يوفر لك مئات الدولارات شهريًا على قرضك العقاري ، على سبيل المثال. المعرفة قوة ، ومعرفة درجاتك ستساعدك على التفاوض على سعر فائدة مناسب مع المقرض عندما يحين الوقت.

هل لكلاي طومسون صديقة؟
رجل يضغط على خيار تقرير الائتمان

المصدر: iStock

يضمن الوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك بانتظام عدم وجود أخطاء فيه ، والتي يمكن أن تكون مشكلة في كثير من الأحيان أكثر مما تعتقد. وجدت إحدى الدراسات التي أصدرتها لجنة التجارة الفيدرالية في عام 2013 ذلك تقريبًا اكتشف 21٪ من الأمريكيين خطأً في تقرير الائتمان الخاص بهم والذي من شأنه أن يغير درجة الائتمان الخاصة بهم ، وفي معظم الحالات يتم تحسينه. غالبًا ما كانت التغييرات صغيرة ، على الرغم من أن عددًا قليلاً من المستهلكين وجدوا خطأً ، عند تحسينه ، أدى إلى تحسن كبير في درجة الائتمان الخاصة بهم. أ متابعة الدراسة ، الذي تم إصداره في بداية عام 2015 ، أن العديد من الأخطاء استمرت. إنه عمل شاق لتصحيح خطأ في تقريرك ، ولكن بخلاف ذلك لن يحدث على الإطلاق.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن معرفة درجاتك والتحقق من تقريرك بشكل متكرر يمكن أن يكون بمثابة حماية ضد الاحتيال وسرقة الهوية. إذا قمت بالوصول إلى تقريرك ورأيت أنه تم فتح بطاقة ائتمان جديدة أو تقدم شخص ما للحصول على قرض باستخدام معلوماتك ، فمن المرجح أن تكون في الطليعة وتجد طرقًا لإلغاء القروض أو البطاقات قبل أن تكون على خط لتلك التكاليف.

كيف تحصل على درجاتك مجانا

تستطيع شراء درجة الائتمان الخاصة بك من FICO ، والتي ستزودك بالعدد الذي يراه المقرضون المحتملون عندما يتحققون من درجة الائتمان الخاصة بك. ولكن إذا كنت تستخدم الطرق المناسبة ، فيجب أن تكون قادرًا على الحصول على هذه المعلومات الدقيقة مجانًا.

التقرير السنوي المجاني

أولاً ، يحق لك الحصول على تقرير ائتماني مجاني واحد كل عام من موقع AnnualCreditReport.com ، والتي يمكن أن تقدم تقريرك من كل وكالة من وكالات إعداد تقارير الائتمان الثلاث. هذا هو تقرير الائتمان المجاني الوحيد مفوض من قبل لجنة التجارة الفيدرالية والحكومة الفيدرالية ؛ المصيد الوحيد هو أن الائتمان الخاص بك يتغير بشكل متكرر أكثر من مرة في السنة ولا يتضمن التقرير المجاني درجة الائتمان الفعلية الخاصة بك. ومع ذلك ، سيساعدك هذا في إنشاء خط أساس لدرجة الائتمان الحالية وصحة تقريرك ، خاصةً إذا لم تكن قد راجعت تقريرك أو نتيجتك من قبل.

إيكاترينا جورديفا وابنة سيرجي غرينكوف

على فواتير بطاقتك الائتمانية وكشوفات القرض

هذا ليس ضمانا ، ولكن الكثير شركات بطاقات الائتمان والبنوك بدأوا في تقديم درجات FICO لأصحاب الحسابات ، إما من خلال موقع المؤسسة المالية أو مباشرة على الكشوف الشهرية. يختلف الوصول ، لكن American Express و Bank of America و Capital One و Citibank و Chase و Discover هم مجرد عدد قليل من البنوك وشركات بطاقات الائتمان التي تقدم هذا لعملائها. يتم تحديث معظم هذه الدرجات والتقارير على أساس شهري.

الكثير من بطاقات الائتمان المختلفة

المصدر: iStock

هل لعبت شيريل ميلر في wnba

من الشركات المالية

تقدم العديد من الشركات الآن تقارير ودرجات ائتمانية مجانًا ، على الرغم من وجود العديد من العوامل التي يجب أن تعرفها. أولاً ، إذا طُلب منك رقم بطاقة ائتمان ، فمن المحتمل ألا يكون 'مجانيًا' في الواقع. في معظم هذه الحالات ، سيتم تسجيلك تلقائيًا في خطة اشتراك بعد فترة تجريبية مجانية ، والتي يمكن أن تنتهي بفرض رسوم عليك كل شهر مقابل النتيجة والتقرير.

ثانيًا ، لديك مجموعة متنوعة من الدرجات. 'الحقيقة هي أنه نظرًا لوجود العديد من نماذج التسجيل المختلفة ، هناك لا أحد يسجل حقيقي . إنها ليست مثل SAT ، 'كتبت كريستين ديجانجي لموقع Credit.com. كل وكالة من الوكالات المبلغة الثلاث لها درجاتها الخاصة. من المحتمل أن يكونوا في نفس الملعب ، لكن يمكن أن يختلفوا ببضع نقاط. على هذا المنوال ، تستخدم مواقع مثل CreditKarma ومواقع أخرى VantageScore ، والتي يتم حسابها بشكل مختلف عن درجة FICO الخاصة بك. منذ يتم استخدام درجات FICO من قبل 90٪ من المقرضين ، قد تحصل على منظور مختلف عن درجاتك عن المصرفي الذي تتعامل معه إذا كنت تستخدم مواقع مثل هذه.

إذا لم يحن الوقت للحصول على تقرير سنوي آخر حتى الآن ولم يكن لديك حق الوصول إلى درجة FICO الخاصة بك من البنك أو شركة بطاقة الائتمان التي تتعامل معها ، فإن استخدام الدرجات البديلة ليس فكرة سيئة ، بشرط أن تتبع نفس النتيجة بمرور الوقت وأنت أدرك أنه يمكن أن يكون مختلفًا عما يراه المقرضون.

WalletHub هي مجرد واحدة من الشركات التي بدأت مؤخرًا في تقديم خدمات مجانية تقارير الائتمان و عشرات الائتمان . 'في تريد استخدام هذه المعلومات لمساعدة الناس على تحسين حياتهم المالية ، 'قال Oysseas Papadimitriou ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة WalletHub ، لصحيفة الغش في مقابلة. يؤمن Papadimitriou بشدة بمعرفة المدى الكامل لرفاهيتك المالية ، ولهذا السبب تقوم WalletHub بتحديث كل من الدرجات والتقارير على أساس يومي. سيتلقى المستخدمون أيضًا رسالة نصية ورسالة بريد إلكتروني كلما تقدم شخص ما بطلب للحصول على بطاقة ائتمان باسمك - مما يعني أنه سيكون لديك تنبيهات في كل دقيقة نأمل أن تحمي من الاحتيال. من الناحية الجمالية ، أشار Papadimitriou أيضًا إلى أن الموقع لا يعتمد على الإعلانات لتحقيق الأرباح بنفس الطريقة التي تعتمد عليها بعض المواقع الأخرى ، مما يعني أن الصفحة لن تكون مثل لوحة الإعلانات عند الوصول إلى معلوماتك.

فيما يلي بعض المواقع الأخرى التي تقدم درجات و / أو تقارير ائتمانية مجانية:

اتبع نيكيل أون تويتر و موقع التواصل الاجتماعي الفيسبوك

المزيد من ورقة الغش في المال والوظيفة:
  • أكبر 3 عوامل تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك
  • كيف أجيب على هذا السؤال: 'كم من المال يجب أن أدخر؟'
  • أفضل 5 بطاقات ائتمان للمكافآت لعام 2016