مهنة المال

لماذا تحتاج إلى مساعدة احترافية في إدارة أموالك

ما الفيلم الذي يجب رؤيته؟
 
المصدر: iStock

المصدر: iStock

قد تكون إدارة أموالك مرهقة. ومع ذلك ، فإن طلب المساعدة من مستشار مالي يمكن أن يجعل الأمور أسهل قليلاً. إذا كنت مترددًا في الحصول على المشورة المالية من أحد المحترفين ، فيجب أن تعلم أنه لا داعي للخوف. بينما قد تشعر براحة أكبر في تلقي النصائح من الأصدقاء والعائلة ، فقد لا تكون الخطوة الأفضل عندما يتعلق الأمر بمسائل مالية أكثر تعقيدًا. يمكن للنصيحة المالية الصحيحة أن تعزز صحتك المالية العامة وتضعك على طريق الثروة. تحدثنا مع كاثي مكابي ، المدير الإداري الأول في تيا- CREF قسم الأعمال المؤسسية ، لمزيد من المعلومات حول سبب أهمية طلب المشورة المالية من أحد المحترفين.


ورقة الغش: ما هي بعض الأسباب التي تجعل الناس لا يطلبون المشورة المالية؟

كاثي مكابي: في حين أن قرار التخلي عن المشورة المالية المهنية يختلف من شخص لآخر ، فإن قرارنا السنوي استبيان TIAA-CREF Advice Matters يجد أن المشورة المالية المهنية غالبا ما يساء فهمها. خلال الاستطلاعات الأربعة الماضية ، علمنا أن العديد من الأفراد لا يفهمون تمامًا فوائد المشورة المهنية ويفترضون غالبًا أن وضعهم المالي أو نقص المدخرات يمثل عائقًا أمام تلقي المشورة.

كم يستحق إيلي مانينغ

CS: ما هي بعض الخرافات عندما يتعلق الأمر بتلقي المشورة المالية المهنية؟

سم: من الأسطورة الشائعة حول النصائح المالية أنها مخصصة للأثرياء فقط. في الواقع ، نتائجنا من آخر عام 2015 مسح مسائل المشورة كشف النقاب عن أن ما يقرب من نصف (45٪) الأمريكيين يعتقدون أنهم بحاجة إلى ما لا يقل عن 50000 دولار من المدخرات لاستحقاق الاجتماع. بغض النظر عن عمرك أو راتبك ، يمكن للجميع الاستفادة من المشورة المالية لأن كل شخص لديه شيء يعمل من أجله.

المصدر: iStock

المصدر: iStock

ورقة الغش: لماذا من المهم الحصول على المشورة المالية المهنية؟

كاثي مكابي: تشجع المشورة المالية الأفراد على اتخاذ الخطوات اللازمة لتحسين مستقبلهم المالي. لدينا عام 2015 مسح المشورة وجدت أن المستجيبين الذين التقوا بمستشار أكثر ثقة بشكل كبير في خطة مدخرات التقاعد بالمقارنة مع أولئك الذين لم يلتقوا (78٪ مقابل 43٪). عادة ، تؤدي المشورة المالية إلى إجراءات إيجابية. وجد استطلاعنا أن ما يقرب من ثلث المستجيبين الذين تلقوا مشورة مالية مهنية قاموا بزيادة المبلغ المخصص في المدخرات (36٪) ، وخفض الإنفاق (29٪) ، ورصدوا مدخراتهم بشكل متكرر (32٪) ووضعوا خطة لسداد القروض أو إدارة الديون (28٪).


CS: كيف يمكن للمهني المالي المساعدة؟

سم: يمكن أن يساعد المستشار المالي عملائه في إنشاء خطة مالية مخصصة ، والتي تتضمن استراتيجيات محددة لمساعدتهم على تحقيق أهدافهم - سواء كان ذلك لسداد ديون الطلاب أو التخطيط العقاري. كلما تعاملت مع مستشار مبكرًا ، كان ذلك أفضل - فهو يزيد فقط من إمكانية تحقيق أهدافك.


CS: لماذا يشعر الرجال براحة أكبر في طلب المشورة المالية؟

سم: أظهرت النتائج التي توصلنا إليها أن هناك فجوة بين الجنسين في الثقة في التقاعد - شوهدت مؤخرًا في عام 2015 مسح مسائل المشورة . أظهرت النتائج أن عددًا أكبر بكثير من الرجال قالوا إنهم تلقوا نصائح مالية (56٪ من الرجال مقابل 43٪ من النساء). عندما يتعلق الأمر بالمشورة المالية ، غالبًا ما لا يعرف الناس إلى أين يتجهون للعثور على الموارد المناسبة ، وهذا ينطبق أيضًا على النساء. وفقًا لاستطلاع العام الماضي ، تواجه 66٪ من النساء صعوبة في تحديد المصادر التي يمكن الوثوق بها. أفاد الكثيرون أيضًا أنه من الصعب العثور على الوقت وأنهم لا يعرفون من أين يبدأون في البحث عن المشورة. سواء كانوا يعملون داخل المنزل أو خارجه ، فإن مقدار وقت الفراغ المتاح للمرأة هذه الأيام محدود للغاية.

ترقبوا الجزء الثاني من هذه المناقشة ، حيث ستشارك مكابي نصائحها للعثور على خبير مالي.

المزيد من ورقة الغش في المال والوظيفة:

اتبع Sheiresa على موقع التواصل الاجتماعي الفيسبوك و تويتر .