مهنة المال

لماذا لا يمكنك مقاضاة البنوك مثل ويلز فارجو تضايقك

ما الفيلم الذي يجب رؤيته؟

يوم الأسبوع:

النوع:

يكتب: فيلم مسلسل

امرأة تمشي أمام فرع ويلز فارجو | فريدريك ج.براون / وكالة الصحافة الفرنسية / غيتي إيماجز

تواصل البنوك الكبرى كسب سمعتها. مثال على ذلك ، الفضيحة الأخيرة التي تورط فيها Wells Fargo ، والتي تبين أن البنك قد احتال بشكل منهجي على 1.5 مليون عميل من خلال إنشاء خطوط ائتمان إضافية وحسابات بأسمائهم ، دون علمهم أو إذنهم. من خلال القيام بذلك ، تمكن البنك من جني ملايين الدولارات كرسوم إضافية. ما يقرب من 10000 حساب تجاري صغير تأثرت كذلك .

نتيجة لذلك ، أُجبر Wells Fargo على ذلك المهر يصل إلى 185 مليون دولار في الغرامات ، وتم اقتياد مديرها التنفيذي ، جون جي ستومبف ، أمام لجنة في مجلس الشيوخ ، وتحدث إليه السناتور إليزابيث وارن وآخرين بصرامة. حل Stumpf للمشكلة؟ فصل 5300 موظف من المستوى المنخفض. كما تعلم ، تخلص من التفاح الفاسد.

لكن من الواضح أن هذه كانت طريقة منهجية لتعبئة أرباح البنك يعود تاريخه إلى عام 2005 - حتى قبل الأزمة المالية. لذلك ، كان Wells Fargo يسرق أموال الناس لأكثر من عقد ، ولم يُطرد مديرها التنفيذي.

قد لا يكون هذا مفاجئًا إلى هذا الحد في هذه المرحلة ، حيث أصبح بعض الأمريكيين بلا شك مخدرين في القائمة المتزايدة من الفضائح المالية والمصرفية التي يبدو أنها تهيمن على الأخبار لمدة يوم أو يومين ، قبل أن يتم نسيانها بسهولة. يتذكر الجميع الأزمة المالية وفقاعة الإسكان (على الرغم من أن القليل منهم يفهم ذلك بالفعل) ، ولكن ماذا عن فضيحة ليبور ، أو تزوير أسواق الصرف الأجنبي؟ تذكر عندما تم القبض على HSBC غسل الأموال لعصابات المخدرات ؟

بصراحة ، إنه لأمر مدهش أن يفتح أي شخص حسابات مع هذه المؤسسات بعد الآن. ربما يشعر الناس أنه إذا تعرضوا للخداع أو الخداع ، فسيكون لديهم نوع من اللجوء القانوني. سيكون ذلك منطقيًا فقط.

جون ستومبف ، رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لشركة Wells Fargo ، يشهد حول فتح الحسابات غير المصرح به من قبل Wells Fargo خلال جلسة استماع في مجلس الشيوخ

جون ستومبف ، رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لشركة Wells Fargo ، يدلي بشهادته حول فتح الحسابات غير المصرح به من قبل Wells Fargo خلال جلسة استماع في مجلس الشيوخ | شاول لوب / وكالة الصحافة الفرنسية / غيتي إيماجز

ومع ذلك ، فإن المشكلة تكمن في أنك غالبًا لا تفعل ذلك. هذه هي الحقيقة المؤسفة لضحايا Wells Fargo ، في هذه القضية الأخيرة ، الذين تعرضوا للاحتيال ولكن لا يمكنهم في الواقع رفع دعوى قضائية ضد البنك. أنهم يمكن أن يشرع في التحكيم ، ولكن هذا شيء نادر إلى حد ما. والأكثر ندرة هي الأوقات التي يفوز فيها المستهلكون.

ما الذي يفعله جوني نوكس الآن

إذن ، لماذا لا ، أو لماذا لا يستطيع العملاء رفع دعوى عندما تتعرض البنوك الكبرى للخداع أو السرقة ، كما هو الحال في قضية 'الحسابات المزيفة' في Wells Fargo؟ الجواب ، كما يحدث في كثير من الأحيان ، يكمن في الحروف الدقيقة.

بشكل أساسي ، عندما تقوم بالتسجيل للحصول على حساب ، فإنك توافق على شروط وأحكام معينة. ومثلما تفعل عند التسجيل في Facebook أو فتح iTunes ، فأنت تتستر على النص وتوقع اسمك. ومع ذلك ، فإن الدفن هناك هو الجزء المهم في هذا اللغز - فمعظم هذه العقود تصنعه حتى نوافق على التنازل عن حقوقنا في رفع دعاوى قضائية ضد المنظمة. ليس ذلك فحسب ، بل غالبًا ما تتضمن أحكامًا تحظر التحكيم الجماعي.

يعني أنك وأي شخص آخر تم إفساده؟ نعم ، لا يمكنك يا رفاق أن تتعاونوا في محاولة لمواجهة جالوت في نوع من أنواع المعارك الملكية الخاصة بفريق WWE - عليك القيام بذلك بشكل فردي. كحديث قطعة من سليت توضح ، يؤدي هذا إلى مستوى معين من التكديس أو 'المزايا الهيكلية' لشركات مثل Wells Fargo.

ما الذي تستطيع القيام به؟

رجل مستاء ومشوش يمسك نقدا | iStock.com/Alen-D

لهذا السبب ، عندما تجد نفسك ممسكًا بالطرف القصير للعصا في مثل هذه المواقف ، فإن يديك مقيدتان - من الناحية القانونية. لقد تنازلت عن حقك في رفع دعوى ، وتخلت أيضًا عن حقك في رفع قضاياك بشكل جماعي إلى التحكيم. كان هناك بعض الحديث عن هذا في مسار الحملة الرئاسية من جانب هيلاري كلينتون ، ولكن ربما لا ينبغي لك أن تحبس أنفاسك على أمل أن أي تغييرات كبيرة سيتم دفعها في أي وقت قريب.

السؤال إذن ، ما الذي يمكنك فعله لحماية نفسك وأموالك؟

لسوء الحظ ، لا توجد طريقة مؤكدة لتكون آمنًا بنسبة 100٪. في معظم الحالات ، من المحتمل أن تكون أموالك جيدة تمامًا في أحد البنوك الكبرى - طالما أنك تولي اهتمامًا لما يحدث. وهذا حقًا ما عليك القيام به لضمان حماية أموالك: كن يقظًا.

إذا كنت لا تستطيع الوثوق في Wells Fargo و Chase و Bank of America وما إلى ذلك بعد الآن ، فابحث عن خيارات محلية أصغر. تحقق من اتحاد ائتماني. هناك خيارات أخرى هناك. هذا لا يعني أنهم لن يكون لديهم فضيحة في وقت ما ، ولكن مع سجل حافل من البنوك الكبرى؟ قد تكون على استعداد لاغتنام فرصك والخروج عن الخيارات السائدة.

ولكن قبل كل شيء ، راقب حساباتك وتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك. قم بحماية بياناتك ، وراقب أي شيء خارج عن المألوف. تدرك البنوك أن هناك مستوى منخفضًا نسبيًا من المعرفة المالية في هذا البلد ، وهي تستخدم ذلك لمصلحتها. من خلال إيلاء القليل من الاهتمام والجهد الإضافي للحفاظ على أموالك مربعة ، يمكنك الحفاظ على أموالك آمنة.