مهنة المال

لماذا تقول سوز أورمان أنه يجب عليك التخلي عن أحلامك في التقاعد المبكر

ما الفيلم الذي يجب رؤيته؟
 

يبدو التقاعد المبكر وكأنه حلم ، لكنه قد يتحول بسهولة إلى كابوس بالنسبة للكثيرين ، كما تقول الخبيرة المالية سوز أورمان.

كان أورمان مؤخرًا ضيفًا على تحمل أي شيء بودكاست ، وعندما سألتها المضيفة باولا بانت عن رأيها في حركة FIRE - باختصار 'الاستقلال المالي ، تقاعد مبكرًا' - مؤلفة الشجاعة لتكون غنيا والكتب الأخرى الأكثر مبيعًا لم تتراجع.

'أنا أكره ذلك. أنا أكره ذلك. قالت.

أين ذهبت هاوي طويلا إلى الكلية

ما هو الحريق؟

سوز أورمان ووبي غولدبرغ

ووبي غولدبرغ والمؤلفة سوز أورمان | آنا ويبر / غيتي إيماجز للمصفاة 29

اشتعلت حركة FIRE بشكل كبير في السنوات الأخيرة. ما يقرب من 434000 شخص يشاركون في مناقشة الاستقلال المالي في رديت ، حيث يناقشون كيفية تجميع أكبر قدر ممكن من المال حتى يتمكنوا من الإقلاع عن التدخين 9-5 وظائف قبل سن التقاعد التقليدي بوقت طويل.

مقالات عن الأشخاص الذين حققوا الحلم ظهرت في كل مكان ، مثل هذا يظهر الزوجان البالغان من العمر 28 عامًا اللذان وفرا 600000 دولار وتركوا وظائفهم للسفر إلى الولايات المتحدة في شاحنة. بالنسبة لأي شخص شعر بأنه محاصر في وظيفته اليومية ، فإن الحركة تتمتع بجاذبية لا يمكن إنكارها.

لكن هناك مشكلة كبيرة ، كما يقول أورمان. أحداث الحياة غير المتوقعة ستعيق طريقك في تحقيق أحلام التقاعد الخالية من الهموم.

مشكلة التقاعد مبكرا

قال أورمان: 'أعلم أنك تريد التقاعد في سن 25 ، 30 ، في 35 ، لكن هنا تكمن المشكلة'. 'كلما تقدمت في العمر ، تحدث الأشياء. لا تحدث الأشياء مع تقدمك في السن فحسب ، بل تحدث الأشياء عندما تكون أصغر سنًا. صدمتك سيارة. تسقط على الجليد. تحصل على المرضى. أنت تصاب بالسرطان '.

قد يكون المتقاعدون الأوائل قادرين على العيش بشكل مريح لبعض الوقت عن طريق سحب 4٪ كل عام من محفظة بقيمة 2 دولار إلى 3 ملايين دولار. ولكن إذا حدثت كارثة ، فقد تكون مدمرة من الناحية المالية. قد يؤدي المرض إلى القضاء على مدخراتك ، وقد يكون من الصعب العودة إلى القوى العاملة. قد ينتهي بك الأمر إلى إنفاق مئات الآلاف من الدولارات على رعاية والديك المسنين. (قالت أورمان إنها أنفقت 30 ألف دولار شهريًا على دار لرعاية والدتها). قد يؤدي انهيار سوق الأسهم إلى القضاء على صافي ثروتك.

كم يستحق شعاع السكر

كما حذر أورمان من مخاطر ارتفاع معدلات الضرائب. مع زيادة الأتمتة ، تتوقع أن تصل البطالة إلى 25٪ بحلول عام 2030. سوف ترتفع الضرائب والبرامج الاجتماعية مثل Medicare و Social Security ستكون في حالة أسوأ مما هي عليه اليوم.

قال أورمان: 'إذا كنت تعتقد أن هذه الأشياء لا يمكن أن تحدث ، فلدي جسر لأبيعك'.

ما مقدار المال الذي تحتاجه للتقاعد مبكرًا ، وفقًا لأورمان

يقول أورمان إن التقاعد مبكرًا أمر أحمق إذا لم يكن لديك ما لا يقل عن 5 إلى 6 ملايين دولار. لكن 10 ملايين دولار هو رقم أكثر أمانًا. قد تكون قادرًا على التقاعد بأقل من ذلك ، لكنك تقامر بمستقبلك. قالت: 'أنا شخصياً أعتقد أنه أكبر خطأ ، من الناحية المالية ، سترتكبه في حياتك'.

إن ادخار ما يكفي لتمويل تقاعد يمكن أن يستمر لما يصل إلى خمسة عقود يمثل تحديًا في الواقع. قال المستشار مارك هوجان: 'هناك مشكلتان في التقاعد في وقت مبكر' التخطيط المالي . أولاً ، لا يوجد وقت كافٍ لتجميع ثروة كبيرة وثانيًا ، من خلال التقاعد في وقت مبكر ، سيحتاج الشخص إلى أصول تدوم لمدة 40 إلى 50 عامًا. يؤدي التقاعد في سن الستين إلى احتياج الشخص فقط إلى الأصول التي ستستمر من 25 إلى 30 عامًا '.

يجادل محبو FIRE بأن بيضة العش الصغيرة لا بأس بها ، بشرط أن تدير نفقاتك وتدخر بقوة. قد يوفر الأشخاص الذين يتبنون أسلوب حياة FIRE 50٪ من دخلهم أو أكثر من أجل تحقيق هدفهم المتمثل في 'عدم الاضطرار إلى العمل من أجل المال'. للوصول إلى هناك ، أعاد أتباعهم التفكير جذريًا في نهجهم تجاه المال والعمل والنزعة الاستهلاكية.

وإليك الطريقة التي تدير بها إليزابيث ويلارد تيمز ، مدونة Frugalwoods ، الذي يسرد مخزن عائلتها في تحقيق الاستقلال المالي ، ضعه في منشور:

يتعلق تحقيق الاستقلال المالي بتحقيق الحياة التي كان من المفترض أن نعيشها ، وليس الحياة التي يجب أن نعيشها. من خلال التوفير ، لدينا جميعًا خيار السعي وراء شغف خارج القاعدة ورسم مسار غير تقليدي يجلب لنا الرضا الداخلي. عندما نخرج أنفسنا من 'ينبغي' لثقافة المستهلك ، فإننا نفتح أذهاننا لإمكانيات ما نريد أن نفعله في حياتنا ، وليس ما نريد شراءه.

الشيء الوحيد الذي يتفق عليه أنصار 'أورمان' و 'فاير'

من الواضح أن أورمان يرى التقاعد المبكر على أنه خطوة تنطوي على مخاطرة مالية كبيرة بالنسبة لمعظم الأمريكيين. ولكن هناك مجال واحد حيث يبدو أنها ودعاة FIRE على نفس الصفحة: عليك أن تبدأ في الادخار مبكرًا.

منذ متى تزوج تيري برادشو

خلال مقابلتها ، ناقشت أورمان كيف أن الشخص الذي بدأ الادخار للتقاعد في العشرينات من عمره سيحصل على مئات الآلاف من الدولارات أكثر من شخص يؤجل الادخار حتى الثلاثينيات من عمره. إذا كنت تأمل في التقاعد في سن 40 أو 50 ، فإن البدء المبكر في الادخار يكون أكثر أهمية.

لسوء الحظ ، قد لا يفهم الشباب الرسالة حول أهمية الادخار. جيل الألفية يتوقع التقاعد في سن 56 ، وهو حديث مسح TD Ameritrade وجدت. لكنهم لا يتوقعون البدء في الادخار للتقاعد حتى سن 36. هذا يترك 20 عامًا فقط لتجميع بيضة عش لتمضي بقية حياتك. هناك احتمالات ، هذا لن يقطعها.

الدفع ورقة الغش على الفيس بوك!