مهنة المال

لماذا ترفض البنوك تحويل أموالك إلى الخارج؟

ما الفيلم الذي يجب رؤيته؟
 

سكوت أولسون / جيتي إيماجيس

المؤسسات المالية الكبيرة مثل بنك امريكي (رمزها في بورصة نيويورك: BAC) ، HSBC (رمزها في بورصة نيويورك: HSBC) ، سيتي جروب (رمزها في بورصة نيويورك: C) ، و ج. ب. مورجان تشيس (رمزها في بورصة نيويورك: JPM) وجهت ضربة مكلفة للمهاجرين وأسرهم. في الوقت الذي يقوم فيه المنظمون بقمع عمليات غسيل الأموال والتحويلات الدولية غير المشروعة للثروة ، قامت أكبر شركات نقل الأموال في العالم بتقليص أعمالها في مجال التحويلات النقدية. كانت المكسيك هي الأكثر تضررًا ، حيث يذهب حوالي نصف إجمالي التحويلات المرسلة من الولايات المتحدة إلى هناك.

فلماذا قررت البنوك سحب القابس على هذا العمل ، والتي ال نيويورك تايمز يدعو 'أكبر جهود محاربة الفقر وأكثرها فعالية في العالم'؟

هو أوسكار دي لا هويا متزوج

بالنسبة للبنوك ، هذا هو جنون الارتياب التنظيمي من بين أسباب أخرى. قام المنظمون بقمع التحويلات المالية الدولية ، حيث ظهر دليل على أن الإرهابيين وتجار المخدرات قد استخدموا طريق البنوك لغسيل الأموال. وبالتالي ، أصبحت البنوك مسؤولة بالكامل عن المعاملات النقدية الدولية من خلال قنواتها. لقد طُلب منهم زيادة المراقبة ، والمراقبة عن كثب لمثل هذه المعاملات سواء بشكل افتراضي أو يدوي ، وتنفيذ أنظمة مضمونة لتتبع وتسجيل الاستخدام النهائي للأموال المحولة. وبالنسبة للبنوك ، فإن الأمر يتطلب الكثير من الجهد مقابل أجر ضئيل للغاية.

لمن تزوج كلاي طومسون

تعلمت معظم البنوك الدرس بعد دفع غرامات معوقة لتورطها في قضايا غسيل الأموال في زي أعمال تحويل الأموال الدولية. لكن البنوك قفزت الآن إلى الطرف الآخر من الطيف ، وقررت التراجع عن خدمات تحويل الأموال ، مما أثر على التحويلات الحقيقية التي يقوم بها المهاجرون العاملون في الولايات المتحدة إلى أسرهم التي تعيش في بلدان أخرى. بالنسبة الى حظ يمكن أن تقفز تكلفة إرسال الأموال واستلامها للأسر عبر القنوات غير المصرفية خمسة أضعاف في غياب البنوك.

أوقفت JPMorgan برنامج Rapid Cash في نوفمبر خوفًا من التوبيخ التنظيمي. بالنسبة لخدمات تحويل الأموال ، دخلت JPMorgan في شراكة مع Banorte ، وهو بنك مكسيكي كبير. لكن المشكلة كما ذكرت ال نيويورك تايمز ، أن العديد من الأشخاص الذين يقومون بتحصيل التحويلات المالية في المكسيك المرسلة من فروع Chase في الولايات المتحدة ليسوا عملاء Banorte ، مما يجعل من الصعب مراقبتها. في كانون الثاني (يناير) ، وافقت جي بي مورجان على دفع 1.7 مليار دولار لتخليص نفسها من الاتهامات بأنها فشلت في فرض ضوابط فعالة لمكافحة غسيل الأموال.

في العام الماضي ، قام بنك أوف أمريكا بتعليق خدمة SafeSend ، التي ادعى أنها واحدة من أرخص الطرق للمهاجرين لإرسال الأموال إلى المكسيك. في مايو من هذا العام ، أطلقت لجنة الأوراق المالية والبورصات تحقيقًا لفحص الادعاءات القائلة بأن بنك أمريكا لم يفعل ما يكفي للتحقق من هويات عملائه في ذراع الوساطة.

ومع ذلك ، فإن بنكًا آخر واجه فوضى لأنه سمح لعناصر اجتماعية مشبوهة بغسل الأموال وهو Citigroup. في العام الماضي ، أعلن مجلس الاحتياطي الفيدرالي عن إجراء تنفيذي ضد المخاوف من أن الضوابط والتوازنات الخاصة بمكافحة غسيل الأموال كانت متساهلة في Banamax USA ، وهي شركة تابعة لسيتي جروب. أغلقت Banamax من Citigroup فروعًا في تكساس وكاليفورنيا وأريزونا كانت تقدم خدماتها للمكسيكيين الذين يعيشون في الولايات المتحدة وأوقفت معظم التحويلات المالية إلى المكسيك ، وفقًا لـ ال نيويورك تايمز . كما ورد أن بنك HSBC البريطاني ، الذي دفع 1.9 مليار دولار كغرامات في عام 2012 لتهم غسل الأموال ، أوقف أيضًا خدمات التحويلات في فروعه المكسيكية.

ولكن يبدو من الصعب تصديق أن الخوف التنظيمي من الامتثال وحده يمكن أن يثني البنوك عن أعمال تحويل الأموال أو ، في هذا الصدد ، أي نوع من الأعمال. سبب آخر لإغلاق البنوك لهذه الخدمات هو المنافسة الشديدة من شركات تحويل الأموال المستقلة ، والربحية الضعيفة ، والضغط في الهوامش حيث انخفضت تكلفة تحويل الأموال إلى الخارج بشكل جذري. وفقا لتقرير البنك الدولي نشرت في يونيو ، بلغ متوسط ​​تكلفة إرسال الأموال من الولايات المتحدة في الربع الثاني من عام 2014 5.78 في المائة من المبلغ المرسل ، بانخفاض عن متوسط ​​قدره 7.21 في المائة قبل حوالي خمس سنوات.

أين وجهت أشجار لعب كرة القدم الجامعية

سواء كان ذلك لأسباب تنظيمية أو بسبب عدم الربحية ، فإن البنوك التي تخرج من أعمال تحويل الأموال ستمنح سلطات احتكارية تقريبًا لشركات تحويل الأموال ، وقد يضر هذا بالمهاجرين الذين يعيشون على الهامش ويجعل من الصعب عليهم إرسال الأموال إلى الوطن.

المزيد من ورقة الغش في وول ستريت:

  • 5 طرق يريد الأمريكيون إصلاح الكونجرس المنكسر فيها
  • قصة أمارانث: أكبر كارثة لتجارة الطاقة في التاريخ
  • هل أصبحت وظيفتك قديمة؟ أكثر 10 مهن معرضة للخطر في عام 2014