مهنة المال

ماذا تفعل عندما تدين بسيارتك أكثر مما تستحق

ما الفيلم الذي يجب رؤيته؟
 
المقعد الخلفي المتسخ

مركبة قذرة | المصدر: YouTube / SuperiorShine

إنصاف سلبي قرض السيارة - يُشار إليه أيضًا على أنه 'مقلوب' أو 'تحت الماء' على سبيل القرض - يعني أنك مدين بمركبة أكثر مما تستحق ، وهو سيناريو أكثر شيوعًا مما قد تعتقد.

ما يقرب من ثلث مالكي السيارات (31.4٪) لديهم حاليًا قرض سيارة ذي ملكية سالبة ، وفقًا لمنتدى JD Power Automotive في مارس 2016. وقد أبلغت USA Today عن شيء أكثر إثارة للقلق: حقق أعلى مستوى له في 10 سنوات في عام 2016. '

كيف يدخل الناس في وضع سلبي للإنصاف مع السيارات؟ أولاً ، تفقد السيارات الجديدة تمامًا ما متوسطه 11٪ من قيمتها في اللحظة التي يتم فيها إيقاف تشغيلها. لنفترض أنك حصلت على قرض بمبلغ 25000 دولار على سيارة جديدة بقيمة نفس المبلغ. بعد دقائق قليلة من قيادتك للسيارة ، قد تكون قيمة سيارتك 20000 دولار فقط ، مما يعني أنك مدين الآن بمبلغ 5000 دولار أكثر مما تستحقه السيارة.

إن امتلاك أسهم سلبية ليس أمرًا سيئًا دائمًا ، ولكنه قد يعني نفقات إضافية إذا كنت تبحث عن بيع سيارتك أو المتاجرة بها ، ويمكن أن يسبب لك الكثير من الحزن في حالة حدوث حطام أو سرقة. دعنا نستكشف ما يمكنك فعله إذا وجدت نفسك تتمتع بقرض سلبي لشراء سيارة ، والأشياء التي قد تساعدك على الخروج من تحت الماء.

أين ذهب مايكل ستراهان إلى الكلية

ماذا يعني قرض السيارة بالأسهم السالبة بالنسبة لك

باستثناء الظروف المالية المخففة (مثل المدفوعات الفائتة ) ، عادةً ما يعني الحصول على قرض سيارة بقيمة ملكية سالبة أنك اشتريت سيارة انخفضت قيمتها بشكل أسرع مما دفعته وتحتاج إلى وقت للتعويض. تنخفض قيمة السيارات - خاصة الجديدة منها - كثيرًا (20-30٪) في السنوات القليلة الأولى ، ثم يميل الاستهلاك إلى الاستقرار ، وفقًا لإدموندز. إذا لم تكن لديك خطط لبيع سيارتك أو المتاجرة بها ، فإن وضعك مقبول.

ولكن ، إذا كنت تحاول شراء سيارة جديدة بقرض جديد وترغب في استبدال سيارتك الحالية أو بيعها ، فسيكون قرض الأسهم السالب من المضاعفات (اقرأ: المصاريف المضافة). سيتعين عليك إما تحويل الرصيد السلبي إلى قرضك الجديد أو سداده (وإذا كان بإمكانك القيام بذلك ، فمن المحتمل أنك لن تكون تحت الماء في المقام الأول). شراء سيارة جديدة تحت الماء على سيارتك الحالية هو اختيار بالطبع ، وسيتعين على المشترين الأفراد تقييم خياراتهم لتحديد ما إذا كانوا يريدون تحمل العبء المالي الإضافي.

قد تكون بعض المواقف التي قد تجد نفسك فيها تحت الماء على قرض مكلف للغاية. إن الوقوع في حطام سيارة يؤدي إلى خسارة كاملة ، أو سرقة سيارتك ، يمكن أن يعني أنه لن يتم تعويضك عن استبدال السيارة فحسب ، بل قد تكون مدينًا بالفعل بأموال المقرض الخاص بك.

باستخدام مثالنا السابق للسيارة 25000 دولار: إذا كنت قد دفعت 2000 دولار فقط من السيارة (إما من خلال دفعة أولى أو مدفوعات قرض) ، وتم تحديد قيمة السيارة بمبلغ 20000 دولار فقط في وقت حدوث خسارة كاملة ، فأنت ' سوف تدين لمقرضك بمبلغ 3000 دولار. ليس موقفًا ممتعًا لتجد نفسك فيه ، بالتأكيد ، ولكن هذا هو الوقت الذي تضمن فيه الحماية التلقائية تأمين (جاب) يمكن أن تكون مفيدة.

كيف فقد جيمس براون وزنه

طرق الخروج من تحت الماء

  • قم بإجراء دفعات شهرية أكبر للسيارة (حسب ما تسمح به ميزانيتك).
  • احتفظ بالسيارة التي حصلت عليها حتى تصبح فوق الماء (حتى تصبح قيمة السيارة أكثر مما تدين به).
  • ضع الرصيد السالب في قرض السيارة الجديد - فهذا لا يكلفك شيئًا من جيبك ، ولكن كن على دراية بأنك على الأرجح ستسدد دفعات شهرية أعلى وسيظل عليك سداد الرصيد السلبي.

إذا كنت حقًا تحت الماء على قرض متعثر (مدفوعات الفائدة مرتفعة جدًا) أو إذا كنت قد فعلت ذلك المدفوعات الفائتة ، وفاتورتك الشهرية مرتفعة ، لكنك لن تسدد القرض لفترة طويلة ، فقد يكون بيع السيارة وتحمل الضرر المالي أمرًا يجب مراعاته. تأكد من حساب النفقات بعناية والحصول على المساعدة من مستشار مالي إذا استطعت. إعادة تمويل قرضك هو خيار آخر ، ولكن تأكد من استخدام مقرض حسن السمعة.

كن حذرًا من أنواع معينة من القروض

تتمثل إحدى أفضل الطرق لمساعدتك في تجنب قرض السيارة ذي الأسهم السالبة في المقام الأول في سداد دفعة أولى كبيرة بما يكفي. هذا هو السبب في أنه قد يكون من المفيد تحديد دفعة أولى مناسبة قبل الذهاب لشراء سيارة والتأكد من أنك تشتري سيارة يمكنك تحمل تكلفتها بالفعل. (لإعطائك فكرة عما إذا كنت مؤهلاً للحصول على أفضل الأسعار على شراء سيارتك ، ألق نظرة على ملخص تقرير الائتمان المجاني على Credit.com .)

هل لدى جيانيس أنتيتوكونمو أخ

أوضح مايكل هارلي ، كبير المحللين في Auto Web ، أنه كن حذرًا من القروض التي تتضمن دفعة أولى قليلة أو معدومة ومدد قروض ممتدة (مثل تلك التي تصل إلى 84 شهرًا). إذا كانت مثل هذه القروض هي كل ما أنت مؤهل للحصول عليه ، أو كل ما يمكنك تحمله ، فقد ترغب في التفكير في خيارات أقل تكلفة.

بعض نصائح القروض التي يجب مراعاتها:

  • حاول حافظ على مدفوعات السيارة أقل من 20٪ من راتبك إلى المنزل.
  • تهدف إلى تمويل السيارات لمدة لا تزيد عن خمس سنوات.
  • حاول أن تخفض 20٪.
  • إذا كنت تحصل على سيارة مستعملة ، فقد يكون من الأفضل تمويلها لمدة ثلاث سنوات بخفض بنسبة 10٪ تقريبًا.
  • يمكن العثور على مزيد من نصائح التمويل - للسيارات الجديدة والمستعملة هنا .

تأمين جاب: كيف يمكن أن يساعد

إذا كان لديك رصيد سلبي ، لأي سبب كان ، فقد يكون تأمين GAP خيارًا جيدًا. قد يكون تأمين GAP خيارًا جيدًا إذا كنت تدفع أقل من 20٪ على سيارة جديدة أو تتجدد على قرض سهمي سلبي. بهذه الطريقة ، إذا تعرضت لخسارة كاملة أو سيارة مسروقة بينما لديك رصيد سلبي لقرضك ، فستحصل على تغطية.

ضع في اعتبارك: لا يغطي تأمين GAP الأسهم السلبية في حالة رغبتك في استبدال سيارتك الحالية بأخرى مختلفة - إذا كنت تحت الماء في هذه الحالة ، فسيتعين عليك تعويض الفرق إما بالنقد أو قرض سيارة جديد أكبر.

خلاصة القول: إذا كان لديك رأس مال سلبي في قرض سيارة ويمكنك تحمل المدفوعات ولديك نهاية في الأفق ، فقد يكون أفضل ما يمكنك فعله ببساطة هو التخلص منه. استمر في تسديد الدفعات وتأجيل تداول سيارتك أو ترقية سيارتك حتى تصبح في وضع مالي أكثر أمانًا.

المزيد من Credit.com

ظهر هذا المقال في الأصل Credit.com .