مهنة المال

ماذا تعني درجة الائتمان الخاصة بي؟

ما الفيلم الذي يجب رؤيته؟
 
تصوير جيف جي ميتشل / جيتي إيماجيس)

تصوير جيف جي ميتشل / جيتي إيماجيس)

إذن لديك درجة ائتمان تبلغ 700 (أو نأمل أعلى). عظيم! ماذا يعني ذلك فعلا؟ نعلم جميعًا أن درجة الائتمان المرتفعة أفضل من الدرجة المنخفضة ، ولكن كيف تعرف ما إذا كانت درجاتك جيدة؟ إذا قارنت نفسك بـ متوسط ​​أمريكي ، الذي تقع درجته الائتمانية في مكان ما بينهما 687 و 689 (اعتمادًا على من أجرى تحليل البيانات) ، فإن الحصول على 700 درجة جيدة جدًا. ومع ذلك ، إذا كنت تريد معرفة نوع الدرجة التي ستجعلك تستحق الائتمان وأيضًا تجعلك مؤهلاً للحصول على معدلات أقل على القروض ، فقد تحتاج إلى مزيد من المعلومات.

تتراوح درجات الائتمان

نقاط مجانية يوفر تفصيلًا شاملاً جدًا لمستويات درجة الائتمان المختلفة. تعتبر درجات FICO (Fair Isaac Corporation) هي الدرجات الائتمانية الأكثر شيوعًا هناك ، وتتراوح درجة FICO الخاصة بك في مكان ما بين 350 و 850. لديك أيضًا درجات أخرى ، مثل درجة الأفضلية أو الدرجة الإضافية ، والتي لها نطاق مختلف قليلاً الحد الأدنى والحد الأقصى. ولكن نظرًا لاستخدام نتائج FICO من قبل معظم المقرضين ، فهذا ما سنلقي نظرة عليه هنا. فيما يلي ملخص لكل نطاق درجات حتى تحصل على فكرة عن المكان الذي تقف فيه:

كم من المال يستحق ريك فلير

500 أو أقل : حتى لو لم تكن في أدنى درجة 350 ، إذا كنت في هذا النطاق ، فلديك درجة ائتمان سيئة للغاية. ينتج هذا النوع من النقاط عن تاريخ عناصر الائتمان السلبية مثل المدفوعات الفائتة المتكررة ، والحسابات المتأخرة ، والحسابات في التحصيل ، والامتيازات الضريبية ، وما إلى ذلك. إذا خرجت وحاولت الحصول على أي نوع من التمويل بدرجة عند هذا المستوى ، فستحتاج إلى من المحتمل أن يتم رفضه أو في أحسن الأحوال (وأي موافقة على الإطلاق بعيدة المنال) ، ستحصل على سعر فائدة مرتفع للغاية. قد تؤثر الدرجة المنخفضة هذه على فرص عمل معينة.

من 500 إلى 579 : في هذا المستوى ، لا تزال درجة الائتمان الخاصة بك سيئة حقًا ، ومن المحتمل أن يكون لديك عناصر سلبية في تقرير الائتمان الخاص بك. ولكن ، من الممكن أن تمول سيارة أو حتى تحصل على قرض في بعض الحالات ، اعتمادًا على دخلك والمُقرض. حتى تتمكن من رفع درجاتك ، قد ترغب في تأجيل الاقتراض لتجنب معدل 10 إلى 20٪ المحتمل (أو أعلى) الذي من المحتمل أن تحصل عليه من المقرض. قد ينظر صاحب العمل إلى هذا النوع من الدرجات بشكل سلبي أيضًا.

580 إلى 619 : في هذا النطاق ، تكون درجاتك أقل من المتوسط ​​ويمكن أن تكون أفضل بكثير (ولكن قد تكون أسوأ أيضًا.) اعتمادًا على دخلك وديونك الأخرى ، يمكنك على الأرجح الحصول على قرض بفائدة عالية أو تمويل سيارة ، ولكن ستبحث عن معدلات عالية حقًا. قد يكون لديك بعض العناصر السلبية في تقرير الائتمان الخاص بك ، ولكن من المحتمل أنك في وضع يمكنك من خلاله زيادة درجاتك بسهولة نسبيًا عن طريق ترتيب ميزانيتك.

620 إلى 679 : أنت الآن تنهض هناك مع المواطن الأمريكي العادي. قد يحتاج ملف الائتمان الخاص بك إلى بعض العمل حيث من المحتمل أن يكون لديك بعض الأشباح القديمة باقية ، ولكن قد تتمكن من الحصول على قرض رهن عقاري وأنواع أخرى من الائتمان. قد تضطر إلى دفع معدلات أعلى قليلاً ، لكنك بالتأكيد أفضل حالًا من تلك الموجودة في نطاقات الدرجات الأقل. يمكنك تحسين درجاتك من خلال التنظيم ، وتقليل الإنفاق على بطاقة الائتمان ، وسداد أي عناصر سلبية صالحة في تقريرك.

لي كورسو ليس بهذه السرعة يا صديقي

680 إلى 749 : إذا كنت في نطاق النتائج هذا ، فإن رصيدك جيد جدًا. يمكنك على الأرجح الحصول على قرض سكني بسعر مناسب ، وقد تتمكن أيضًا من إعادة تمويل قرض عقاري. ومع ذلك ، لن تحصل على أسعار إقراض رئيسية - حتى لو كانت درجاتك في الطرف الأعلى من هذا النطاق.

750 وما فوق : هذا هو نطاق النتيجة الأمثل. ضمن هذا النطاق يكمن أولئك الذين لديهم ائتمان جيد أو ممتاز حقًا. من المحتمل ألا يكون لديك عناصر سلبية في تقرير الائتمان الخاص بك وفي الطرف الأعلى من هذا النطاق ، ستحصل على أفضل معدلات الاقتراض على حسابات مثل قروض الرهن العقاري وقروض السيارات وبطاقات الائتمان.

المصدر: Thinkstock

المصدر: Thinkstock

ما هو صافي ثروة ديز براينت

عوامل اخرى

عند تحديد أهليتك للحصول على الائتمان ، يقوم المقرضون أيضًا بمراجعة دخلك ، وفواتيرك وديونك الأخرى ، وربما تاريخك الوظيفي. يساعد هذا المُقرض في تحديد ما إذا كان بإمكانك تحمل الدفعات الشهرية. إذا كنت قد شغلت نفس الوظيفة لعدة سنوات ، فقد يكون هذا في صالحك.

بالإضافة إلى ذلك ، عندما تتقدم بطلب للحصول على منزل أو قرض سيارة ، سيحسب المُقرض بشكل عام نسبة الدين إلى الدخل. أي حاصل قسمة جميع إجمالي ديونك الشهرية (منزلك ، وجميع الأقساط ، والديون الدوارة ، وما إلى ذلك) مقسومًا على إجمالي دخلك الشهري. أعلى نسبة دين إلى دخل يجب أن تكون 36٪. لذلك ، كلما زاد دخلك ، بالنسبة إلى فواتيرك وديونك ، زاد احتمال أهليتك للحصول على قرض.

المزيد من ورقة الغش في التمويل الشخصي:

  • 5 من التخصصات الجامعية الأعلى أجرًا
  • أغلى 7 دول للعيش في الولايات المتحدة
  • 7 دول تقود الانتعاش في نشاط الرهن