مهنة المال

أسوأ نصيحة تلقيتها بشأن بطاقة الائتمان

ما الفيلم الذي يجب رؤيته؟
 
يتحدث الأصدقاء ويشربون القهوة

أصدقاء يتحدثون ويشربون القهوة | iStock.com/AntonioGuillem

ما هو صافي ثروة مايكل اوهير

إذا كنت تسعى إلى تحسين ائتمانك ، فمن المحتمل أنك تقرأ أكبر عدد ممكن من كتب التمويل الشخصي ، وتحضر ورش عمل ، وتتشاور مع متخصصين ماليين ، وتتحدث إلى الأصدقاء والعائلة. ومع ذلك ، من المهم أن تتأكد من الابتعاد عنها نصيحة مالية سيئة ، خاصة عندما يتعلق الأمر بإدارة الائتمان. تستند أسوأ نصيحة على الأساطير التي لا تزال تنتقل من المستهلك إلى المستهلك.

رأس مال واحد دراسة من المستهلكين الذين كانوا يعيدون بناء الائتمان أو يؤسسونه ، وجدوا أن الكثير من الالتباس موجود عندما يتعلق الأمر ببطاقات الائتمان. في حين قال ما يقرب من 53٪ من المستجيبين أنهم واثقون جدًا عندما يتعلق الأمر بفهم الائتمان ، قال حوالي 31٪ أن إغلاق البطاقات غير المستخدمة كان جيدًا لدرجة الائتمان الخاصة بهم وحوالي 52٪ اعتقدوا أن حمل رصيد بطاقة الائتمان من شهر لآخر مفيد أيضًا.

قد يؤدي اتباع نصائح مالية خاطئة إلى وضعك على المسار الخطأ والتأثير سلبًا على صحتك المالية لسنوات قادمة. وصلت ورقة الغش إلى الخبراء الماليين لـ اسألهم عن أسوأ نصيحة تلقوها أو سمعوها بشأن بطاقة الائتمان. فيما يلي 5 نقاط مهمة يريدون تحذيرك منها.

1. تحمل التوازن

تختار المرأة بطاقة ائتمان واحدة من بين العديد

امرأة تختار بطاقة ائتمان واحدة من بين العديد من | iStock.com/BernardaSv

أسوأ نصيحة سمعتها بشأن بطاقة الائتمان هي أنه يتعين عليك الاحتفاظ برصيد ودفع الفائدة من أجل بناء درجة الائتمان الخاصة بك بأفضل طريقة. إنه ببساطة غير صحيح ، ومع ذلك فإن العديد من عملائي يتعاملون مع سوء الفهم هذا. إنها فكرة تدعمها البنوك والمؤسسات المالية التي ستستفيد من إقناع الناس بذلك.

أفضل نصيحة هي أن تسدد أولاً رصيد بطاقتك الائتمانية بالكامل إذا كنت تتحمل ديونًا. بعد ذلك ، لا تغلق البطاقة - فهذا سيؤدي إلى انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك في معظم الحالات. بدلاً من ذلك ، اتركه مفتوحًا واشحن فاتورة صغيرة واحدة فقط أو قم بشرائها كل شهرين. عندما تنتهي دورة الفواتير الشهرية الخاصة بك وتحصل على كشف حسابك ، ادفع ذلك بالكامل قبل انتهاء فترة السماح ، وبالتالي لا تدفع أي فائدة. هذه هي أفضل طريقة لاستخدام بطاقات الائتمان للحصول على درجة ائتمان جيدة والحفاظ عليها ، ولا يتعين عليك دفع أكثر مما تدفعه عادةً على النفقات الضرورية.

الشيء الآخر الوحيد الذي أود إضافته هو أنه عندما يتعلق الأمر بالعمل مع البنوك والمؤسسات المالية ، استخدم منتجاتها وخدماتها (البطاقات والحسابات والقروض) ولكن انسَ نصائحهم حول كيفية استخدامها. انها ليست موجهة لمساعدتك.

Justin Chidester ، المستشار المالي المعتمد في وضع الثروة التخطيط المالي

2. استخدم كل مدخراتك لسداد الديون

البنك الخنزير بالدولار

المال | iStock.com

من المفارقات أن أسوأ نصيحة تلقيتها جاءت من أستاذ المحاسبة في الكلية. كان لديّ 10000 دولار في حساب التوفير الخاص بي ، وقد عملت بمؤخرتي للادخار أثناء العمل في وظيفتين. كان لدي دين على بطاقة الائتمان وأوصى أستاذي بإفراغ حساب التوفير الخاص بي لسداده. كان منطقه كما يلي: أدفع فائدة على بطاقة الائتمان أكثر مما أدفعه في حساب التوفير. لم أشعر بالراحة لفعل ذلك ولكني اعتقدت أنه سيعرف أفضل مني. إنه محاسب قانوني معتمد وأستاذ محاسبة ، فمن كنت لأجادل؟ لذلك ، اتبعت نصيحته واستمتعت بشهر واحد من تحرير الديون. ثم تعطلت سيارتي وتعطلت بعض الأشياء الأخرى ، ولم يتبق لي أي مدخرات ، وعادت على الفور إلى الديون. لذلك لم يكن لدي أي مدخرات أو ديون جديدة. الآن بصفتنا CFP ، تعتبر المدخرات هي الأولوية الأولى ، ثم نعمل على كل شيء آخر. إذا لم يكن لديك أموال طارئة ، فأنت تجهز نفسك للفشل.

Mel O ، مخطط مالي معتمد في هوت مون المالية

3. استفد من الحد الأقصى لبطاقات الائتمان الخاصة بك أو تحمل رصيدًا لإثبات أنه يمكنك سداده

امرأة في مركز التسوق

امرأة في مركز التسوق | iStock.com/agencyby

إحدى النصائح السيئة التي سمعتها هي أنه من الجيد زيادة بطاقتك الائتمانية إلى الحد الأقصى أو الاحتفاظ برصيد على بطاقتك لبضعة أشهر ودفع بعض الفوائد ثم سدادها لتثبت لشركة بطاقة الائتمان أنه يمكنك دفع فواتيرك . دفع الفائدة لا يساعد في نتائجك الائتمانية ، بل يكلفك أموالاً إضافية. بدلاً من ذلك ، يعد استخدام الائتمان ، وهو كيفية مقارنة أرصدتك بحدود الائتمان الخاصة بك ، عاملاً رئيسيًا في درجات الائتمان. تعتبر الأرصدة المنخفضة مقارنة بحدود الائتمان أفضل من خلال نماذج تسجيل الائتمان. يمكن تحقيق ذلك عن طريق الحفاظ على أرصدة منخفضة عن طريق الدفع بالكامل كل شهر وزيادة حدود الائتمان. إن وضع حد أقصى للبطاقة هو عكس ذلك ، وليس ضروريًا لإثبات أنه يجب أن تحصل على زيادة في الحد الائتماني.

تتمتع معظم بطاقات الائتمان بفترة سماح تتراوح من 20 إلى 25 يومًا من تاريخ إصدار كشف الحساب حتى موعد استحقاق الرصيد فعليًا. يتم الإبلاغ عن هذا الرصيد في كشف حسابك إلى مكاتب الائتمان. سيؤدي الحفاظ على ذلك إلى أدنى مستوى ممكن ، دون الوصول إلى 0٪ ، إلى زيادة درجاتك الائتمانية إلى الحد الأقصى. إذا كان رصيدك المبلغ عنه (الرصيد في تاريخ إغلاق كشف حسابك) سيكون نسبة عالية من رصيدك المتاح ، فيمكنك إجراء دفعة مبكرة ، قبل إغلاق فترة كشف الحساب ، للحصول على النسبة المئوية لأدنى مستوى ممكن دون جعلها 0 ٪. سيؤدي ذلك إلى تجنب الفائدة مع تعظيم هذا الجانب الرئيسي من درجات الائتمان الخاصة بك.

جون غانوتيس ، مؤسس CreditCardInsider.com .

4- إغلاق الحسابات القديمة

بطاقات الائتمان على خلفية رمادية

بطاقات الائتمان على خلفية رمادية | iStock.com/Kenishirotie

كم يكسب كريس بيرمان في السنة

نصيحة ائتمانية سيئة: إذا كنت تعتقد أن لديك عددًا كبيرًا جدًا من بطاقات الائتمان ، فابدأ في إغلاق الحسابات القديمة. يبدو أن هذه النصيحة يجب أن تكون صحيحة ، لكنها ليست كذلك. إليكم السبب: طول تاريخ الائتمان الخاصة بك هو جزء من معادلة درجة الائتمان ، لذا فإن إغلاق أقدم حساباتك يجعل الأمر يبدو وكأن لديك سجل ائتماني أقصر. هذا مهم بشكل خاص إذا كنت في العشرينات من العمر أو كنت جديدًا إلى حد ما على الائتمان. من المهم أيضًا إذا كنت تخطط للحصول على قرض عقاري أو قرض آخر في المستقبل القريب. يحب المقرضون رؤية تاريخ ائتماني أطول ، ولا تريد تخريب ذلك عن طريق إغلاق حساب لا يؤذيك. لا تتردد في قطع البطاقة إذا لم تستخدمها ، لكن لا تغلق الحساب.

آدم جوسكو ، المؤسس والرئيس التنفيذي ، كتالوج بطاقات الائتمان

5. توقف عن الدفع ببطاقات الائتمان الخاصة بك

رجل يضع المال في سترة

رجل يضع المال في جيب سترته | iStock.com

أسوأ نصيحة ائتمانية سمعتها هي التوقف عن دفع بطاقات الائتمان الخاصة بك واستخدام شركة تخفيف عبء الديون التي ستتوقف عن دفع بطاقاتك حتى تتمكن من التفاوض بشأن الديون بعد عدة أشهر من عدم السداد. هذا يفسد رصيدك. لم يأخذ موكلي العرض بتوجيهاتي. وبدلاً من ذلك ، عملنا على سداد ديونها الحالية لبطاقتها الائتمانية بحيث كان لديها المزيد من الائتمان المتاح ، وتحسنت درجة الائتمان الخاصة بها بشكل كبير. ليس هذا فقط ، حيث بدأت في سداد بطاقات الائتمان (كان لديها أكثر من 15 بطاقة) ، بدأت تشعر بالتمكين وأقل عبءًا للقلق بشأن سداد جميع المدفوعات في الوقت المحدد. في غضون أربعة إلى خمسة أشهر فقط ، سددت العديد من البطاقات.

بوني جايل ، معلمة مالية

اتبع Sheiresa على تويتر و موقع التواصل الاجتماعي الفيسبوك .

المزيد من ورقة الغش في المال والوظيفة:
  • كيف ربحت أكثر من 2000 دولار من استخدام بطاقات الائتمان فقط
  • أكبر 3 عوامل تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك
  • كيفية إعادة بناء الائتمان الخاص بك بعد الإفلاس