مهنة المال

إيجابيات وسلبيات تقديم إقرار ضريبي مشترك

ما الفيلم الذي يجب رؤيته؟
 
الزوجان يبحثان في كمبيوتر محمول السفر

المصدر: iStock

أنت وعسلك تشتركان في كل شيء: سرير ومنزلك وأحيانًا طعام. ولكن هل يجب عليك مشاركة الإقرار الضريبي؟ إذا كنت متزوجًا حديثًا ، أو حتى إذا كنت متزوجًا منذ فترة ، فإن أحد الأسئلة التي ستطرح هو ما إذا كنت ستقدم طلبًا مشتركًا أم لا. من المهم أن تختار حالة التسجيل بعناية لأنها ستؤثر على خصوماتك وائتماناتك الضريبية.

في ما يلي بعض الإيجابيات والسلبيات التي قد تساعدك في تحديد ما إذا كنت تريد تقديم ملف مشترك أم لا.

سلبيات:


ستكون مسؤولاً قانونًا عن أفعال زوجتك السيئة

إذا كان زوجك / زوجتك يمارس الغش في الضرائب ، فمن الأفضل لك التقديم بشكل منفصل. هناك العديد من الطرق لإظهار الحب والدعم لشريكك ، لكن سحب بوني وكلايد لن يثير إعجاب الجميع دائرة الإيرادات الداخلية .

'التسجيل المشترك له آثار أعمق إذا كان للزوجين قواعد أخلاقية مختلفة. على سبيل المثال ، إذا كان المرء يحب التغاضي عن الدخل النقدي أو كومة الخصومات المشكوك فيها ، فقد ينتهي الأمر بكليهما إلى مشاكل مع الحكومة. بالإضافة إلى ذلك ، فإن أي أخطاء أو مشاكل في العائد المشترك يمكن أن تؤدي إلى تحمل المسؤولية والاضطرار إلى دفع غرامات وفوائد '، كما يقول تشان.

هل ناثان تشن وكارين تشن مرتبطان

قد لا تتمكن من الاستفادة من الخصومات للتكاليف الطبية

إذا اتصلت أنت أو زوجك بغرفة الطوارئ بالمنزل الثاني ، فيجب أن تفكر في تقديم إقرارات ضريبية منفصلة. اذا كنت تمتلك المصاريف الطبية وطب الأسنان المسموح بها غير المسددة التي تزيد عن 10٪ من إجمالي دخلك المعدل ، يمكنك المطالبة بخصم. ومع ذلك ، فإن الدخل المشترك من شأنه أن يجعل الأهلية أكثر صعوبة على الأرجح.

'بعض المواقف تبرر ماليًا الإيداع بشكل منفصل. إذا كان لدى شخص ما نفقات طبية كبيرة ، فقد يكون من الأسهل أحيانًا خصمها عندما تشكل نسبة كبيرة من الدخل الإجمالي المعدل. إذا تم تقديم إقرار مشترك ، فقد يكون من الصعب تلبية متطلبات الدخل. وبالمثل ، يمكن أن يؤدي قدر كبير من الخصومات التفصيلية إلى توفير المزيد من الضرائب عندما يكون لها تكلفة أكبر من نسبة مئوية معينة من دخل شخص واحد '، كما يقول تشان.

الايجابيات:


سقف الدخل المرتفع

إذا قدمت ملفًا مع حبيبك ، فستتمتع بحدود أعلى للدخل للتخفيضات الضريبية ومساهمات التقاعد. على سبيل المثال ، يُسمح للمتزوجين بالتسجيل بشكل مشترك لكسب دخل يصل إلى 191000 دولار ولا يزالون مؤهلين لتقديم مساهمات Roth IRA. ومع ذلك ، لا يستطيع هؤلاء المتزوجون بشكل منفصل المساهمة بمجرد تجاوزهم لسقف أقل بكثير يبلغ 9999 دولارًا.

شريحة ضريبية أقل

إذا كسبت أنت وزوجك دخلاً وحصل أحدهما على دخل أكبر بكثير من الآخر ، فقد يكون أفضل رهان لك هو التقديم بشكل مشترك. وذلك لأن صاحب الدخل المرتفع قد يكون قادرًا على الاستفادة من الأرباح المجمعة الموضوعة في شريحة ضريبية أقل . من ناحية أخرى ، غالبًا ما يتم وضع المتزوجين الذين يقدمون ملفات منفصلة في شريحة ضريبية أعلى بشكل أسرع من نظرائهم الذين يختارون التقديم بشكل مشترك.

'جدول معدل الضريبة لديه بعض المتزوجين الذين يقدمون بشكل منفصل إلى شرائح ضريبية أعلى في وقت أقرب من الأزواج الذين يقدمون إقرارًا مشتركًا. تحدث هذه الظاهرة عادة للأشخاص الذين يكسبون دخلاً أعلى '، كما يقول المحاسب العام المعتمد ستيفن تشان.

لمن لعب كيرك هيربستريت

أهلية خصم الفائدة على قرض الطالب

المتزوجون الذين يتقدمون بشكل مشترك هم الفائزون عندما يتعلق الأمر بخصم فائدة قروض الطلاب. يمكن لطيور الحب التي اختارت أن تتشابك ضرائبها أن تخصم ما يصل إلى 2500 دولار. ومع ذلك ، إذا قررت التقديم بشكل منفصل ، فلا يمكنك أنت أو زوجتك المطالبة بخصم فائدة قرض الطالب.

'هناك احتمال أن يتم اعتبارك غير متزوج لأغراض ضريبية. على سبيل المثال ، إذا كنت تعيش بعيدًا عن زوجتك خلال الأشهر الستة الأخيرة من العام. قد يمنحك هذا خيار التسجيل بصفتك رب الأسرة (إذا كان لديك طفل معال). يصبح هذا الأمر معقدًا نسبيًا ، ولكن يمكن أن ينجح مع نتيجة ضريبية أفضل بشكل عام '، كما يقول جيم بلانكينشيب ، الوكيل المسجل والمخطط المالي المعتمد ومؤسس التخطيط المالي بلانكينشيب .

الدكتور. نيل الطرش الصافي

المزيد من الإعفاءات والخصومات الضريبية

يقول تشان ، 'يمكن أن يؤدي التقديم بشكل منفصل أو مشترك إلى أو إلغاء الإعفاءات والخصومات الضريبية المختلفة. على سبيل المثال ، يمكن للأزواج المتزوجين الذين يقدمون طلبات مشتركة الحصول على ائتمانات لرعاية الأطفال والمعالين ، ونفقات التبني ، وائتمانات مختلفة لنفقات التعليم '.

علاوة على ذلك ، قد لا يتمكن الأزواج الذين يقدمون عائدًا منفصلاً من التأهل للحصول على خصم على مساهمات IRA إذا كان أي من الزوجين يساهم في خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل. ويضيف تشان: 'يمكن أيضًا أن تتأثر الضرائب المفروضة على مزايا الضمان الاجتماعي سلبًا من خلال التقديم بشكل منفصل'.

المزيد من ورقة الغش في التمويل الشخصي:

  • كيف لا يخدعك الاحتيال الضريبي
  • قلق بشأن الضرائب؟ 3 طرق للخصم مثل المحترفين
  • ماذا تفعل إذا أعطيت مصلحة الضرائب رقم الحساب المصرفي الخاطئ

هل تريد المزيد من المحتوى الرائع مثل هذا؟ اشترك هنا لتلقي أفضل ما في ورقة الغش التي يتم تسليمها يوميًا. لا بريد مزعج مجرد محتوى مخصص مباشرة إلى بريدك الوارد.