مهنة المال

مزايا وعيوب Roth IRA

ما الفيلم الذي يجب رؤيته؟

يوم الأسبوع:

النوع:

يكتب: فيلم مسلسل

المصدر: iStock

Roth IRAs موجودة منذ أكثر من عقد من الزمان ، لكن الكثير من الناس لا يزالون غير مألوفين بما هم عليه وكيف يعملون. ال روث إيرا يمكن أن تكون طريقة رائعة لاستثمار أموالك للتقاعد إذا كنت على دراية بالعديد من المزايا وكذلك عيوب هذه الفرصة الاستثمارية.

ما هو Roth IRA؟

ال روث إيرا هو حساب تقاعد يمكنك فتحه بمفردك أو بواسطتك أنت وزوجتك. في حين أن أي مساهمات تقدمها في Roth IRA ليست معفاة من الضرائب ، إلا أنه لا يزال بإمكانها تقديم مصدر دخل قيم للغاية في المستقبل عند التقاعد. يمكن سحب جميع الأموال التي تتلقاها بما في ذلك الفائدة المكتسبة من استثماراتك من الحساب أثناء التقاعد معفاة من الضرائب مما يمنحك مصدر دخل إضافي لا يخضع لمعظم قوانين ضريبة الدخل التي تفرضها مصلحة الضرائب.

يكون Roth IRAs منطقيًا للغاية إذا كنت تتوقع أن تكون في شريحة ضريبية أعلى عند التقاعد مقارنة بفئة الضرائب التي تعمل بها حاليًا أثناء عملك. على الرغم من أن هذا قد يبدو مستحيلًا ، إلا أنه بناءً على حسابات التقاعد الأخرى ، يمكنك في الواقع الانتقال إلى شريحة ضريبية أعلى ، حيث سيظهر دخلك أعلى مما كان عليه عندما كنت تعمل. من خلال اختيار وضع أموالك في Roth IRA ، يمكنك حماية هذه الأموال من الضرائب مما يمنحك المزيد من الدخل في فترة التقاعد.

مزايا Roth IRA

المرونة - يسمح لك Roth IRA بسحب أموالك معفاة من الضرائب طالما أن الحساب مفتوح لمدة خمس سنوات على الأقل وعمرك 59.5 عامًا. ومع ذلك ، يمكنك سحب الأموال في أي وقت وهناك ظروف أخرى تسمح لك بسحب الأموال بدون ضرائب إذا لم تستوف هذه المعايير. وتشمل الوفاة في الأسرة ، أو إعاقة صاحب الحساب ، أو التعليم.

لا سحوبات إلزامية - تتطلب حسابات IRA التقليدية أن تبدأ في سحب الأموال في سن 70.5. لا يطلب منك Roth IRAs سحب أي أموال إذا اخترت عدم القيام بذلك ، على الرغم من أن أي أموال في Roth IRA يتم نقلها إلى الأجيال الأخرى يجب أن يتم توزيعها على مدى حياتهم.

الادخار أثناء التقاعد - على عكس بعض حسابات التقاعد ، يسمح لك Roth IRAs بالاستمرار في الادخار حتى بعد التقاعد. في الواقع ، يمكنك الاستمرار في المساهمة خلال تقاعدك إذا كنت تعمل طالما أنك لا تتجاوز متطلبات الدخل ويمكنك حتى تمرير هذه الأموال إلى أفراد الأسرة الآخرين بعد وفاتك.

مساوئ Roth IRA

غير قابل للخصم الضريبي - أي مساهمات تقدمها إلى Roth IRA ليست معفاة من الضرائب ، لذا لن تتمكن من توفير المال على ضرائبك السنوية. من ناحية أخرى ، فإن الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي قابل للخصم الضريبي.

المساهمات لا تقلل من الدخل الإجمالي - أي أموال تساهم بها في Roth IRA لا تقلل من دخلك الإجمالي ، لذلك لن تتمكن من الحصول على إعفاءات ضريبية أخرى كنتيجة لإظهار دخل أقل. تعمل أجهزة IRA التقليدية على تقليل الدخل الإجمالي مما يتيح لك الوصول إلى مجموعة متنوعة من الإعفاءات الضريبية.

حدود الدخل - على عكس الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، إذا تجاوز دخلك مبلغًا معينًا ، فأنت لست مؤهلاً للمساهمة في حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي. يمكن أن يتسبب هذا في مشاكل مع حسابات التقاعد الخاصة بك إذا فتحت Roth IRA ثم زاد دخلك إلى ما هو أبعد من حدود الأهلية للمساهمة. للأفراد ، هذا الحد هو 114000 دولار للفرد و 191000 دولار للعائلات المتزوجة.

يعد Roth IRA طريقة رائعة للادخار للتقاعد على افتراض أنك تفي بالإرشادات المطلوبة لفتح حساب Roth IRA. إنها أكثر مرونة من العديد من حسابات مدخرات التقاعد الأخرى مثل حساب الجيش الجمهوري الأيرلندي التقليدي وتقدم العديد من المزايا الضريبية مقارنة بحسابات استثمار التقاعد الأخرى. ومع ذلك ، بناءً على وضعك المالي وحياتك ، قد لا تحصل على أفضل المزايا الضريبية التي تقدمها Roth IRA.

يمكن أن يكون Roth IRA أداة قيمة للوصول إلى دخل معفى من الضرائب في التقاعد ، ولكنه قد لا يكون هو الأفضل لموقفك الخاص. يجب عليك فحص توقعاتك المالية بعناية قبل فتح حساب تقاعد Roth IRA للتأكد من أنك ستتلقى المجموعة الكاملة من الفوائد من هذه الأنواع من الحسابات.