مهنة المال

دعاوى قروض الطلاب: 10 أشياء تحتاج إلى معرفتها

ما الفيلم الذي يجب رؤيته؟

يوم الأسبوع:

النوع:

يكتب: فيلم مسلسل

هل شعرت يومًا بأن قروض الطلاب تمزقك؟ حسنًا ، قد تكون على حق. تزعم العديد من الدعاوى القضائية المرفوعة ضد Navient ، وهي واحدة من أكبر مقدمي خدمات القروض الطلابية في البلاد ، أن المقترضين قد تعرضوا للتضليل وسوء المعاملة من قبل الأشخاص الذين يتعاملون مع ديونهم. من المحتمل أن تستغرق الدعاوى القضائية بعض الوقت لحلها ، لذلك ليس من الواضح تأثيرها - إن وجد - على كيفية تفاعل المقترضين مع الشركات التي تدير قروضهم. ولكن بينما ننتظر الدعاوى القضائية لتشق طريقها إلى المحكمة ، قمنا بتجميع هذا الدليل ، الذي يشرح 10 أشياء رئيسية يحتاج كل مقترض قرض طالب إلى معرفتها حول القضايا.

4/18/2017: تم تحديث هذه المقالة بمعلومات إضافية من Navient.

1. تستهدف الدعاوى أكبر مقدم خدمة قروض طلابية في البلاد

امرأة تحمل لافتة خلال مسيرة احتلوا وول ستريت عام 2012 في نيويورك ضد ارتفاع تكلفة الرسوم الجامعية وقروض الطلاب. | دون إميرت / وكالة الصحافة الفرنسية / جيتي إيماجيس

يقوم مكتب الحماية المالية للمستهلكين وولايتين ، إلينوي وواشنطن ، بمقاضاة نافينت. Navient هو أكبر مقدم خدمة قرض طلابي في الولايات المتحدة وكان جزءًا من Sallie Mae. قروض الخدمات البحرية لأكثر من 12 مليون مقترض بأكثر من 300 مليار دولار من الديون. أبرمت الشركة عقدًا مع وزارة التعليم الأمريكية لخدمة قروض الطلاب الفيدرالية لـ 6 ملايين مقترض.

المشكلة ، وفقًا للدعاوى القضائية ، هي أن Navient قام بعمل رديء للغاية للعمل مع الناس لسداد الأموال التي يدينون بها.

التالي: التهم الخطيرة الموجهة ضد نافينت وتعويضات بمليارات الدولارات.

2. التهم خطيرة جدا

أشخاص يمشون بجوار تمثال ألما ماتر في حرم جامعة كولومبيا في مدينة نيويورك. | ماريو تاما / جيتي إيماجيس

وجه مكتب الحماية المالية للمستهلك والولايتين بعض التهم الخطيرة جدًا ضد Navient. يزعمون أن الشركة أعطت المقترضين معلومات سيئة حول خيارات سداد القرض ، وفشلت في معالجة المدفوعات بشكل صحيح ، وتجاهلت العملاء عندما اشتكوا من الخدمة التي تلقوها.

قال ريتشارد كوردراي ، مدير مكتب حماية المستهلك المالي: 'على مدى سنوات ، أخفق Navient في تخليص المستهلكين الذين كانوا يعتمدون على الشركة في مساعدتهم على منحهم فرصة عادلة لسداد قروضهم الطلابية' قال في يناير ، عندما تم الإعلان عن الدعوى. 'في كل مرحلة من مراحل السداد ، اختارت Navient الاختصار وخداع المستهلكين لتوفير تكاليف التشغيل. دفع عدد كبير جدًا من المقترضين المزيد مقابل قروضهم لأن Navient خدعتهم بشكل غير قانوني ويسعى إجراء اليوم إلى تحميلهم المسؤولية '.

التالي: ربما يكون المقترضون قد انغمسوا في دفع 4 مليارات دولار إضافية.

3. ربما يكون المقترضون غير القادرين على الشراء قد واجهوا 4 مليارات دولار من مدفوعات الفائدة الإضافية

مقترض يرتدي ملصقًا يظهر ديونه الجامعية خلال مسيرة احتلوا وول ستريت عام 2012. | دون إميرت / وكالة الصحافة الفرنسية / جيتي إيماجيس

كم يستحق ارشي مانينغ

ربما انتهى الأمر بالمقترضين إلى دفع أكثر من 4 مليارات دولار في الفوائد الإضافية على قروضهم لأن Navient لم تخبرهم بخيارات السداد المختلفة ، حسبما زعم مكتب حماية المستهلك المالي. وبدلاً من توجيه المقترضين المتعثرين إلى خيارات ، مثل السداد على أساس الدخل ، فقد قادهم بدلاً من ذلك نحو الصبر ، حسبما زعم مكتب حماية المستهلك المالي. سمح ذلك للمقترضين بالتوقف مؤقتًا عن سداد ديونهم. ومع ذلك ، تستمر الفائدة في التراكم في حين أن القروض في حالة تحمل ، مما يجعل هذا خيارًا محتمل التكلفة.

وفقًا للدعاوى القضائية ، كانت Navient مترددة في توجيه المقترضين إلى خطط سداد أكثر مرونة لأن إعداد هذه المدفوعات يتطلب المزيد من الأعمال الورقية أكثر من مجرد طلب التحمل. نافينت يقول ادعاءات CFPB ببساطة ليست صحيحة ، وأنه يقوم بعمل جيد في شرح الخيارات للمقترضين وتسجيلهم في خطط السداد المناسبة (والتي يمكن أن تشمل في بعض الأحيان الصبر ، مثل عندما يحتاج المقترض إلى جلب حساب جاري). المديرين التنفيذيين للشركة أشاروا أيضًا إلى أن التنقل في خيارات السداد المختلفة المدفوع بالدخل 'معقد' و 'مرهق' ، وأن تبسيط العملية سيكون مفيدًا لكل من المقترضين ومقدمي خدمات القروض.

التالي: تقول Navient أنها لم تفعل شيئًا خاطئًا.

لمن تزوجت ستيفاني جوسك

4. نافينت تقول أنها لم تفعل شيئا خاطئا

أكوام من المال تحيط بجونا هيل ذئب وال ستريت . | صور قصوى

مما لا يثير الدهشة ، أن Navient هو محاربة الدعاوى القضائية وتقول إنها 'ستدافع بقوة ضد هذه الادعاءات الكاذبة وستستمر في مساعدة عملائنا على تحقيق النجاح المالي'. وفقًا للشركة ، فإن ما يقرب من نصف المقترضين الذين تخدمهم مسجلين في خطط مدفوعة بالدخل ومقترض الطلاب الفيدراليين الذين تخدم قروضهم Navient هم احتمالية أقل بنسبة 31٪ إلى التخلف عن السداد من أولئك الذين لديهم قروض تخدمها منظمات أخرى. ولكن في ملفات المحكمة ، يوجد سبب آخر لإلغاء القضايا - فهو ليس في الواقع في مجال مساعدة المقترضين.

وقالت نافينت في اقتراح لرفض القضية التي رفعها مكتب حماية المستهلك المالي الأمريكي: 'ليس هناك توقع أن يتصرف الخدم لمصلحة المستهلك'. بدلاً من ذلك ، يتمثل هدفها في إقناع المقترضين بدفع الأموال التي يدينون بها لأكبر عميل لها ، وزارة التعليم الأمريكية ، بلومبرج ذكرت. يجادل Navient على الرغم من أنها ليست وكيلًا ائتمانيًا لعملائها ، إلا أنها توفر 'دعمًا استثنائيًا للعملاء' وأن 'البيانات التي لا تخبر بها Navient المقترضين بمجموعة خيارات السداد الخاصة بهم خاطئة تمامًا.'

يقول دعاة حماية المستهلك إن سلوك نافينت المتعجرف يذكرهم بسلوك بعض المؤسسات المالية سيئة السمعة الأخرى.

5. هناك بعض أوجه التشابه المقلقة مع أزمة الرهن العقاري

منزل ممنوع | جو رايدل / جيتي إيماجيس

يقول النقاد الملاحون إن تصرفات الشركة لا تختلف عن الهفوات التي حدثت في صناعة خدمات الرهن العقاري خلال عام 2008 ، نيويورك تايمز ذكرت. على وجه التحديد ، تزعم الدعاوى القضائية للولاية أن Navient ومالكها السابق ، Sallie Mae ، قادا الطلاب عمدًا إلى قروض محفوفة بالمخاطر مع مخاطر عالية من التخلف عن السداد.

'توصل التحقيق الذي أجريته إلى أن سالي ماي وضعت الطلاب المقترضين في قروض الرهن العقاري عالية المخاطر التي كانت تعلم أنها ستفشل' ، هكذا قالت المدعية العامة لإلينوي ليزا ماديجان قالت . حصل الطلاب الملتحقون بالمدارس الربحية ذات الأداء السيئ على قروض بأسعار فائدة ورسوم عالية. وقال ماديجان إن الإقراض الطائش يشبه ما حدث خلال أزمة الرهن العقاري.

بدأت دعوى مكتب حماية المستهلك المالية أثناء إدارة أوباما. إذن ، ما الذي سيفعله الرئيس دونالد ترامب لمساعدة المقترضين من الطلاب؟

6. تدعم إدارة ترامب مقدمي خدمات القروض الطلابية

وزيرة التعليم بيتسي ديفوس | أوليفييه دوليري بول / جيتي إيماجيس

في نفس الوقت الذي يلاحق فيه مكتب حماية المستهلك المالي Navient ، فإن إدارة ترامب تتراجع عن القواعد التي وضعها الرئيس باراك أوباما لحماية المقترضين. سحبت وزيرة التعليم بيتسي ديفوس المذكرات التي أصدرتها إدارة أوباما والتي كانت ستطلب من موظفي خدمة القروض بذل المزيد من الجهد لمساعدة المقترضين على إدارة ديونهم.

كانت الإرشادات الجديدة ستجعل من الصعب على الشركات التي تسيء معاملة المقترضين الفوز بعقود حكومية مستقبلية. كان تقليص المبلغ الذي تدفعه الحكومة لتحصيل ديون قروض الطلاب أحد الأسباب التي دفعت وزارة التعليم إلى تغيير المسار ، بلومبرج ذكرت. يقول النقاد إن عدم مطالبة الخدم بعمل أفضل في العمل مع المقترضين لن يؤدي إلا إلى زيادة حالات التخلف عن السداد.

ما الذي يجب أن يفعله شخص لديه ديون قرض طالب الآن؟ اقرأ للحصول على بعض النصائح.

7. يجب على المقترضين التحقق لمعرفة ما إذا كان Navient هو مقدم الخدمة لهم

نموذج سداد قرض الطالب | iStock.com/ShaunWilkinson

تعمل Navient مع 12 مليون مقترض ، بما في ذلك 6 ملايين ممن لديهم قروض طلابية فيدرالية. (حول 44 مليون أمريكي لديك قروض طلابية فيدرالية.) لذلك ، إذا كان لديك دين جامعي ، فهناك فرصة معقولة أن تكون Navient بمثابة خدمة قرضك. إذا كان الأمر كذلك ، فربما تريد أن تراقب عن كثب سير الدعاوى القضائية.

خدمة القرض الخاص بك هي الشركة التي تقوم بدفع أقساط القرض لها كل شهر. إذا كان لديك حساب في Navient وتتلقى منه كشوفات الحساب والفواتير ، فهذا هو المسؤول عن خدمة القرض. (يشمل الخدم الآخرون Great Lakes و Mohela و Nelnet.) إذا لم تكن متأكدًا من خدمات الشركة لقروضك ، فقم بتسجيل الدخول على معونة الطلاب الفيدرالية الخاصة بي موقع على شبكة الإنترنت لمعرفة ذلك.

8. يمكنك تقديم شكوى إذا واجهت مشاكل

نموذج شكوى | iStock.com

لسوء الحظ ، فإن التبديل بين مقدمي قروض الطلاب لأنك غير راضٍ عن الخدمة ليس خيارًا حقًا ، نيردواليت شرح. ولكن إذا شعرت أنك واجهت مشكلة بشأن تبديل خطط السداد ، أو لم يتم إيداع دفعتك بشكل صحيح في حسابك ، أو واجهت مشكلات أخرى ، فيمكنك تقديم شكوى. (لا تتوقف عن سداد مدفوعات قرض الطالب ، بغض النظر عن مدى إحباطك من هذه العملية.)

ما هو صافي الثروة كيري ايرفينغ

بالإضافة إلى العمل مع نافينت (أو أي شركة أخرى تخدم قرضك) مباشرةً لحل المشكلات ، يمكنك تقديم شكاوى حول خدمة قرض الطالب الخاص بك إلى مكتب الحماية المالية للمستهلك أو مشاركة التعليقات عبر مكتب المعونة الفيدرالية للطلاب نظام التغذية الراجعة . يمكنك أيضًا رفع نزاع إلى مجموعة محقق الشكاوى الفيدرالية لمساعدة الطلاب . أخيرًا ، يمكنك مشاركة مخاوفك مع الولاية والمحلية وكالات حماية المستهلك .

9. التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك ربما فكرة جيدة

نسخة من تقرير ائتمان الشخص | iStock.com

يجب على بعض المقترضين الذين لديهم Navient كخدمة لهم سحب تقرير الائتمان الخاص بهم وإعطائه مرة واحدة. من بين شكاوى مكتب حماية المستهلك المالي ، 'نافينت' 'أضر بائتمان المقترضين المعاقين ، بما في ذلك قدامى المحاربين المصابين بجروح خطيرة'.

قد يكون الأشخاص الذين يعانون من إعاقات شديدة ودائمة مؤهلين للحصول على قروضهم. لكن مكتب حماية المستهلك المالي يقول إن نافينت أخبرت وكالات إعداد التقارير الائتمانية بالخطأ أن المقترضين الذين تم إعفاؤهم من قروضهم بموجب هذا البرنامج قد تخلفوا عن سداد ديونهم بالفعل. كان من الممكن أن تؤدي هذه 'حالات التخلف عن السداد' إلى ظهور علامات سوداء على التاريخ الائتماني للمقترضين وانخفاض درجات الائتمان. وكان من الممكن أن يجعلوا من الصعب عليهم الحصول على رهن عقاري وفتح بطاقات ائتمان والوصول إلى خدمات مالية أخرى.

إذا تم التنازل عن قروضك بسبب إعاقة ، فتحقق من سجل الائتمان المجاني الخاص بك للتأكد من عدم وجود تقرير كاذب عن التخلف عن السداد.

10. يجب على كل شخص لديه قروض طلابية أن يعرف خيارات السداد

امرأة تحمل قروضها الدراسية. | iStock.com

تتعلق إحدى القضايا الأساسية في الدعاوى القضائية لشركة Navient بما إذا كانت الشركة تقوم بعمل جيد في السماح للمقترضين بمعرفة خيارات السداد المختلفة ومساعدتهم على تبديل خطط السداد عندما يختارون القيام بذلك. نظرًا لأنه يبدو أنك قد لا تكون قادرًا على الاعتماد على خدمة القروض الخاصة بك لتوجيهك في الاتجاه الصحيح ، يجب أن يأخذ المقترضون الوقت الكافي لتثقيف أنفسهم حول كيفية إدارة قروض الطلاب الخاصة بهم.

تحتوي مساعدة الطلاب الفيدرالية على معلومات حول خطط السداد وكيفية اكتشاف الخيار المناسب لك. قد يتأهل بعض الناس ل الإعفاء من القرض حسب وظيفتهم أو وضعهم الشخصي. ال المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية يمكن أن يوصلك أيضًا بمستشار معتمد سيساعدك في مراجعة أوضاعك المالية بالكامل - بما في ذلك قروض الطلاب الخاصة بك - ومساعدتك في وضع خطة لسداد ما تدين به. سيتعين عليك دفع رسوم رمزية مقابل الخدمة.