مهنة المال

التخطيط للتقاعد: لا يعرف المدخرون عن الائتمان الضريبي

ما الفيلم الذي يجب رؤيته؟
 

جدول الائتمان الضريبي للموفر لعام 2015 | المصدر: IRS

قدم بنجامين فرانكلين واحدة من أفضل النصائح الاستثمارية التي صمدت أمام اختبار الزمن: 'الاستثمار في المعرفة يعود بالفائدة على أفضل النتائج'. لا يكفي مجرد ادخار المال للتقاعد. أنت بحاجة إلى تعلم الاستراتيجيات المختلفة التي تساعدك في تحقيق أقصى استفادة من أموالك.

يجب على دافعي الضرائب الذين يتطلعون إلى مراعاة حكمة فرانكلين التعرف على ائتمان مساهمات مدخرات التقاعد لدائرة الإيرادات الداخلية ، المعروف أيضًا باسم ائتمان التوفير. هذه الميزة التي تم التغاضي عنها متاحة للعمال ذوي الدخل المنخفض والمتوسط ​​الذين يدخرون للتقاعد. يقلل الائتمان من ضريبة الدخل الفيدرالية لدافع الضرائب ويمكن تطبيقه على أول 2000 دولار (4000 دولار إذا كان متزوجًا ومقدمًا بشكل مشترك) من المساهمات الطوعية التي يقدمها العامل المؤهل إلى 401 (ك) أو 403 (ب) أو خطة تقاعد مماثلة برعاية صاحب العمل ، أو حساب تقاعد فردي (IRA).

من أجل التأهل ، يجب أن يكون عمرك 18 عامًا أو أكثر ، ولست طالبًا بدوام كامل ، ولا يُدعى أنك تعتمد على عودة شخص آخر. كما يوضح الرسم البياني أعلاه ، فإن رصيد المدخر يستحق نسبة مئوية من مساهمتك ، ويتم تطبيق حدود الدخل الإجمالي المعدلة - فكلما قل المبلغ ، زادت النسبة المئوية. يعتبر الائتمان أيضًا ميزة بالإضافة إلى مزايا أخرى ، مثل التخفيضات الضريبية على حسابات التقاعد. نظرًا لأن IRAs تسمح للمدخرين بتقديم مساهمات للسنة السابقة حتى يوم الضريبة ، فلديك حتى 18 أبريل 2016 لتقديم مساهمة للسنة الضريبية 2015.

'ائتمان المدخر هو ائتمان ضريبي يتجاوز ميزة المدخرات المؤجلة الضريبية عند المساهمة في 401 (ك) أو 403 (ب) أو الجيش الجمهوري الأيرلندي. تقول كاثرين كولينسون ، رئيسة مركز Transamerica لدراسات التقاعد (TCRS) غير الربحي ، لأن هذه الميزة المزدوجة تبدو جيدة جدًا لدرجة يصعب تصديقها ، فإن العديد من المدخرين المؤهلين قد يخلطون بين الحافزين.

جدول الائتمان الضريبي للموفر لعام 2016 | المصدر: IRS

تتغير حدود الدخل لرصيد التوفير بمرور الوقت ، لذلك من المهم التحقق من الأرقام المحدثة على أساس سنوي. سيزداد حد الدخل من 61000 دولار في عام 2015 إلى 61.500 دولار في عام 2016 للمتزوجين. سترتفع حدود الدخل لأرباب الأسر والأفراد إلى 46125 دولارًا و 30750 دولارًا على التوالي.

تقدم مصلحة الضرائب الأمريكية المثال التالي لائتمان التوفير لعام 2015: 'جيل ، الذي يعمل في متجر بيع بالتجزئة ، متزوج وحصل على 35000 دولار في عام 2015. كان زوج جيل عاطلاً عن العمل في عام 2015 ولم يكن لديه أي أرباح. ساهمت جيل بمبلغ 1000 دولار في حساب IRA الخاص بها في عام 2015. بعد خصم مساهمة IRA الخاصة بها ، بلغ الدخل الإجمالي المعدل المعروض على عائدها المشترك 34000 دولار. قد تطالب جيل بائتمان بنسبة 50٪ ، 500 دولار ، لمساهمتها البالغة 1000 دولار في IRA '.

في السنة الضريبية 2012 ، آخر سنة تتوفر لها أرقام كاملة ، ائتمانات Saver ل تم المطالبة بإجمالي 1.2 مليار دولار على أكثر من 6.9 مليون إقرارات ضريبية على الدخل الفردي ، وفقًا لمصلحة الضرائب. وجد TCRS أن 25 ٪ فقط من العمال الأمريكيين الذين يقل دخل الأسرة السنوي عن 50000 دولار هم على علم بالائتمان الضريبي . على الرغم من أن الأسر المؤهلة للحصول على الائتمان الضريبي قد تجد صعوبة أو شبه مستحيلة في الادخار للتقاعد ، فإن المسؤولية تقع في النهاية على عاتق الأفراد. لا أحد يهتم بأموالك ومستقبلك مثلك.

كم عمر كاي ادامز جي ام اف بي

اتبع إريك موقع التواصل الاجتماعي الفيسبوك و تويتر

المزيد من ورقة الغش في المال والوظيفة:
  • كيف أجيب على هذا السؤال: 'كم من المال يجب أن ادخر؟'
  • أي شريحة ضريبية أنت في هذا العام؟
  • تم تمديد أكبر 5 إعفاءات ضريبية للطبقة الوسطى