مهنة المال

يمكن للمتقاعدين الذين ينتقلون إلى هذه الدول الحصول على بعض الإعفاءات الضريبية الكبيرة

ما الفيلم الذي يجب رؤيته؟
 

المكان الذي تعيش فيه عندما تتقاعد مهم - وليس فقط لأنك تريد أن تكون قريبًا من الشاطئ أو من ملعب للجولف. يمكن لضرائب الولاية أن تأخذ قسطًا من دخل التقاعد ، وهو أحد الأسباب التي تجعل بعض المتقاعدين يقررون رفع حصصهم عندما يتوقفون عن العمل ويبحثون عن منزل به إعفاءات ضريبية أفضل.

لذا ، إذا كنت تتطلع إلى الفرار من دولة تفرض ضرائب عالية ، فأين يجب أن تذهب؟ الجواب الواضح هو التوجه إلى إحدى الولايات السبع التي ليس لديها ضريبة دخل (ألاسكا أو واشنطن أو نيفادا أو تكساس أو فلوريدا أو وايومنغ أو داكوتا الجنوبية). لكن بعض تلك الدول لديها نسبة عالية معدلات ضريبة الممتلكات أو المبيعات ، والتي تحتاج أيضًا إلى مراعاتها.

في النهاية ، تعتمد أفضل حالة لك - وأموال التقاعد - على وضعك الشخصي. إذا كنت تعيش على معاش تقاعدي ، فقد يكون من الجيد الانتقال إلى دولة تفرض ضريبة دخل ، بشرط ألا تكون ضريبة الدخل التقاعدي. إذا كنت صاحب منزل ، فقد تبحث عن ضمانات بأن الضرائب العقارية لن تكون عبئًا كبيرًا.

لمساعدتك في اتخاذ قرارك بشأن مكان العيش ، قمنا بتسليط الضوء على بعض الولايات التي يُنظر إليها تقليديًا على أنها ملاذات ضريبية للمتقاعدين ، بالإضافة إلى عدد قليل من الولايات التي قدمت إعفاءات ضريبية جديدة أو لديها مزايا ضريبية لمجموعات معينة من الناس. تقدم هذه الولايات الـ 12 بعض الإعفاءات الضريبية الرائعة للمتقاعدين.

المعلومات الضريبية من كيبلينجر ، ال مؤسسة الضرائب ، ودوائر الدولة للإيرادات.

1. نيو هامبشاير

مشهد نيو هامبشاير

لا تفرض نيو هامبشاير ضريبة دخل عامة. | دارين ماكوليستر / جيتي إيماجيس

بالنسبة للمتقاعدين الذين ليس لديهم الكثير من دخل الاستثمار ، قد تكون نيو هامبشاير مكانًا مغريًا للتقاعد. لا يوجد لدى الولاية ضريبة دخل عامة ، على الرغم من أنها تفرض ضريبة بنسبة 5٪ على أرباح الأسهم ودخل الفوائد التي تزيد عن 2400 دولار (للأفراد). يحصل السكان الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا على إعفاء إضافي بقيمة 1200 دولار. بالإضافة إلى ذلك ، لا توجد ضرائب على المبيعات الحكومية والمحلية. لكن يجب على مالكي المنازل الانتباه: معدل ضريبة الأملاك الفعلي للولاية هو 1.99٪ ، وهو ثاني أعلى معدل في الولايات المتحدة.

التالي: نتجه جنوبا إلى دولة تقدم إعفاءات ضريبية للعسكريين المتقاعدين.

2. ساوث كارولينا

كولومبيا ، ساوث كارولينا ، الولايات المتحدة الأمريكية

ساوث كارولينا صديقة لقدامى المحاربين. | iStock.com/Sean Pavone

قد يرغب المتقاعدون العسكريون في إلقاء نظرة فاحصة على ساوث كارولينا. ولاية بالميتو هي التدريجي في القانون يسمح للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا بخصم أول 30 ألف دولار من راتب التقاعد العسكري من ضرائب الدخل الخاصة بهم. يمكن للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 65 عامًا اقتطاع 17500 دولار من راتب التقاعد العسكري. هذه الامتيازات الضريبية ، إلى جانب فرص العمل الجيدة للمحاربين القدامى وحصة عالية من الأعمال المملوكة للمخضرمين ، هي من بين الأسباب WalletHub عينت ساوث كارولينا خامس أفضل ولاية للمتقاعدين العسكريين.

بالنسبة للمتقاعدين غير العسكريين ، فإن الصورة الضريبية أكثر اختلاطًا. هناك بعض الإعفاءات على دخل التقاعد ، وإعفاء المنزل لأصحاب المنازل الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا ، ولا توجد ضريبة على مزايا الضمان الاجتماعي. الضرائب العقارية منخفضة إلى حد ما أيضًا.

التالي: جنة جزيرة بضرائب أقل مما قد تعتقد

3. هاواي

مسار كالالاو في كاواي ، هاواي

هاواي لديها ضرائب عقارية منخفضة. | iStock.com/maximkabb

قد يرغب المتقاعدون الذين يحلمون بالعيش في جزيرة دون مغادرة الولايات المتحدة في إلقاء نظرة على هاواي. تمتلك الولاية المعروفة باهظة الثمن في الواقع أدنى معدل لضريبة الممتلكات في البلاد (0.28٪) ، وفقًا لمؤسسة الضرائب. وقد يتأهل أصحاب المنازل المتقاعدون للحصول على إعفاء جزئي. تعد ضريبة 'المبيعات' التي تفرضها الولاية بنسبة 4٪ (من الناحية الفنية ضريبة انتقائية عامة) واحدة من أدنى المعدلات في الدولة.

ولكن قد ينتهي بك الأمر إلى دفع مبالغ كبيرة للعيش في الجنة بطرق أخرى. على الرغم من أن المعاشات التقاعدية والضمان الاجتماعي وبعض الدخل 401 (ك) معفاة من ضريبة دخل الدولة ، إلا أن الضرائب على الدخل الآخر يمكن أن تصل إلى 8.25٪. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الولاية هي واحدة من الدول القليلة التي لديها ضريبة عقارية ، على الرغم من أنها تنطبق فقط على العقارات التي تزيد قيمتها عن 5.45 مليون دولار.

هو بيتون مانينغ وإيلي مانينغ

التالي: هذه الولاية ليس لديها ضريبة دخل.

4. داكوتا الجنوبية

لافتة تقول

ولاية ساوث داكوتا ليس لديها ضريبة دخل. | iStock.com/wellesenterprises

تصنف Kiplinger ولاية ساوث داكوتا كواحدة من أفضل الولايات للمتقاعدين من حيث الضرائب. إنها واحدة من الدول القليلة التي ليس لديها ضريبة دخل ، وهي نعمة للمتقاعدين الذين يتطلعون إلى زيادة دخلهم. سيتعين عليك دفع ضريبة المبيعات على معظم العناصر ، ولكن في حالة مجتمعة ومتوسط ​​محلي يبلغ 6.39٪ ، تكون هذه الضريبة أقل مما هي عليه في العديد من الولايات الأخرى.

يستفيد بعض مالكي المنازل المتقاعدين في ساوث داكوتا أيضًا من الولاية برامج الإعفاء من ضريبة الأملاك . قد يكون المتقاعدون من ذوي الدخل المنخفض مؤهلين لتجميد أو تخفيض الضرائب على ممتلكاتهم. وبالنسبة للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 70 عامًا من ذوي الدخل المنخفض ، هناك إعفاء منزلي يسمح لك بتأخير دفع ضرائب الملكية حتى يتم بيع المنزل.

التالي: هناك سبب يجعل المتقاعدين يحبون نيفادا.

5. نيفادا

مرحبا بكم في علامة لاس فيجاس

لا تفرض ولاية نيفادا ضريبة دخل. | غابرييل بويز / وكالة الصحافة الفرنسية / غيتي إيماجز

مثل ولاية ساوث داكوتا ، لا يوجد لدى ولاية نيفادا ضريبة دخل حكومية ، وهي أخبار جيدة للمتقاعدين. تحتل الولاية أيضًا المرتبة 37 من أصل 50 ولاية فيما يتعلق بضرائب الممتلكات ، وفقًا لمؤسسة الضرائب ، مع معدل ضريبة ممتلكات فعال بنسبة 0.71٪. لكن نيفادا تعوض عن ضرائبها المنخفضة في مناطق أخرى من خلال فرض ضرائب مبيعات عالية إلى حد ما. يبلغ متوسط ​​ضريبة المبيعات المحلية والولاية مجتمعة 7.98٪ ، وهي أعلى رقم 13 في الدولة ، مما يعني أنه قد لا يكون هذا هو المكان المناسب للاستقرار إذا كنت من محبي التسوق.

التالي: يجب على المتقاعدين القلقين بشأن ضرائب الممتلكات التوجه إلى هذه الولاية الجنوبية.

6. ألاباما

برمنغهام ، ألاباما محددة على الخريطة

لا يتعين على متقاعدي ألاباما دفع ضريبة الأملاك. | iStock.com

أكره دفع الضرائب العقارية؟ ثم تقاعد في ولاية ألاباما. يُعفى أصحاب المنازل الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا من جميع ضرائب الممتلكات الحكومية ، على الرغم من أنه قد يتعين عليك دفع ضريبة ممتلكات المقاطعة والمدينة. إنه أيضًا مكان جيد للتقاعد إذا كان لديك معاش تقاعدي لأن الدخل من معظم خطط التقاعد هذه لا يخضع للضريبة. لكنك ستدفع ضريبة دخل بنسبة 5٪ على الأموال من IRAs و 401 (k) s.

ما الكلية التي حضرها جو مونتانا

التالي: التغييرات الأخيرة في قانون الضرائب جعلت هذه الدولة أكثر صداقة للمتقاعدين.

7. تينيسي

وسط مدينة ناشفيل ، تينيسي

يتم التخلص التدريجي من بعض الضرائب في ولاية تينيسي. | iStock.com/Sean Pavone

تينيسي هي ولاية أخرى ليس لديها ضريبة دخل. لكن لسنوات فرضت ضرائب على الفوائد ودخل توزيعات الأرباح ، وهو ما كان خبرًا سيئًا للمتقاعدين الذين لديهم الكثير من الاستثمارات خارج حسابات التقاعد الخاصة بهم. الآن ، هذه الضريبة المزعجة يذهب بعيدا . يبدأ الإلغاء التدريجي في عام 2017 ، وبحلول عام 2022 سيتم إلغاء الضريبة تمامًا. كما ألغت الدولة ضرائبها العقارية. لسوء الحظ ، يبلغ متوسط ​​ضريبة المبيعات المحلية والولاية مجتمعة 9.46٪ - وهو ثاني أعلى معدل في الدولة.

التالي: لن يكون لدى المتقاعدين البلوز في هذه الولاية الجنوبية.

8. ميسيسيبي

مرحبًا بكم في ميسيسيبي

الكثير من دخل التقاعد معفى من الضرائب في ولاية ميسيسيبي. | iStock.com/Meinzahn

تفرض ولاية ميسيسيبي ضريبة دخل حكومية ، لكن العديد من المتقاعدين لن يضطروا إلى دفعها أبدًا. وذلك لأن الدولة تعفي جميع الدخل من حسابات الضمان الاجتماعي والتقاعد - بما في ذلك 401 (k) s ، و IRAs ، والمعاشات التقاعدية - من ضريبة الدخل. معدل ضريبة الأملاك الفعلي هو واحد من أدنى 10 معدلات في البلاد ، ويحصل الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا أيضًا على إعفاء من المنزل على أول 75000 دولار من قيمة منزلهم. ضريبة المبيعات 7٪ في معظم أنحاء الولاية.

التالي: الحياة خافتة للمتقاعدين في الولاية التالية على قائمتنا.

9. جورجيا

وسط أثينا ، جورجيا

يتمتع سكان جورجيا بالكثير من دخلهم التقاعدي معفاة من الضرائب. | iStock.com/SeanPavonePhoto

مثل معظم الدول ، لا تفرض جورجيا ضرائب على دخل الضمان الاجتماعي. بالإضافة إلى ذلك ، لا يتعين على سكان ولاية بيتش الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا دفع ضرائب على أول 65000 دولار من دخلهم التقاعدي. إذا كان عليك دفع ضريبة الدخل ، فإن المعدل الأعلى هو 6٪. بعض المتقاعدين مؤهلون للحصول على إعفاءات أو تأجيلات من ضريبة الأملاك. يبلغ متوسط ​​ضريبة المبيعات المحلية والولاية مجتمعة 7٪.

التالي: يمكن أن يؤدي الخروج من البر الرئيسي إلى بعض الإعفاءات الضريبية المفاجئة.

10- بورتوريكو

سان خوان القديمة ، بورتوريكو

يتمتع العيش في بورتوريكو بالكثير من المزايا الضريبية. | مارك رالستون / وكالة الصحافة الفرنسية / غيتي إيماجز

حسنًا ، بورتوريكو من الناحية الفنية ليست ولاية أمريكية. لكنها منطقة تابعة للولايات المتحدة - تتمتع ببعض المزايا الضريبية الفريدة لبعض المتقاعدين. الأكبر هو القدرة على تجنب ضرائب الدخل الأمريكية . إذا كنت مقيمًا دائمًا في بورتوريكو ، فأنت تدفع ضرائب للكومنولث ، وليس للحكومة الفيدرالية. ونظرًا لأن بورتوريكو لا تفرض ضرائب على أرباح الأسهم والفوائد ومكاسب رأس المال ، يمكن للأشخاص الذين يتقاعدون في هذه الجزيرة الجنة الاستمتاع بدخل معفى من الضرائب. وإذا كنت ترغب في المقامرة ، فهناك ميزة أخرى: لا ضريبة على أرباح القمار .

التالي: هذه الولاية هي ملاذ معروف للمتقاعدين.

11. فلوريدا

أفق ميامي فلوريدا

يتدفق المتقاعدون إلى فلوريدا لسبب ما. | روبرتو شميت / وكالة الصحافة الفرنسية / غيتي إيماجز

لم يكن الطقس هو السبب الوحيد لتدفق المتقاعدين إلى ولاية صن شاين. لا تفرض فلوريدا ضريبة دخل على الولاية ، لذا فإن كل دخل تقاعدك - سواء أتى من معاش تقاعدي أو ضمان اجتماعي أو الجيش الجمهوري الأيرلندي أو وظيفة بدوام جزئي - معفى من الضرائب. لا توجد ضرائب على العقارات في الولاية ، كما أن فلوريدا لديها بعض الضرائب إعفاءات ضريبية على الممتلكات لبعض كبار السن. ضريبة المبيعات في الولاية منخفضة 2.9٪ ، على الرغم من أنه عند دمجها مع ضريبة المبيعات المحلية ، فإن المعدل المتوسط ​​هو 6.8٪ ، وفقًا لمؤسسة الضرائب.

التالي: ستربح المال بالفعل إذا انتقلت إلى آخر ولاية في هذه القائمة.

12. ألاسكا

بحيرة بايرز ، ألاسكا هي أقرب وجهة نظر إلى دينالي

تقدم ألاسكا الكثير من الإعفاءات الضريبية. | iStock.com/mbarrettimages

شريطة أن تتمكن من التعامل مع البرد ، يمكن أن تكون ألاسكا حالة رائعة للمتقاعدين الذين يتطلعون إلى الهروب من الضرائب المرتفعة. فهي الولاية الوحيدة في البلد بخلاف نيو هامبشاير حيث لا توجد ضريبة دخل أو ضريبة مبيعات. (تفرض بعض الحكومات المحلية في ألاسكا ضريبة مبيعات ، على الرغم من أنها متواضعة إلى حد ما بمعدل 1.76٪). بالإضافة إلى ذلك ، يحصل أصحاب المنازل الأكبر من 65 عامًا على إعفاء من ضريبة الأملاك البلدية على أول 150 ألف دولار من القيمة المقدرة لمنزلهم.

لا يقتصر الأمر على ضرائب الدولة منخفضة جدًا في جميع المجالات ، ولكن يمكن للمتقاعدين جني الأموال بالفعل من خلال الانتقال إلى ألاسكا. يحصل كل مقيم دائم عاش في ألاسكا لمدة عام أو أكثر على دفعة سنوية من صندوق النفط بالولاية. في عام 2016 ، كان 1،022 دولارًا ، ولكن في سنوات أخرى ، كان الشيك أكثر من 2000 دولار.

المزيد من ورقة الغش في المال والوظيفة:
  • 5 أسباب وراء اقتحام الناس مدخراتهم التقاعدية (وماذا يفعلون بدلاً من ذلك)
  • الضمان الاجتماعي و 12 مخاوف تقاعد أخرى يقلق الأمريكيون بشأنها
  • استرخ: هذه الأشياء الخمسة عشر تكون أرخص بمجرد التقاعد