مهنة المال

اختبار: هل أنت حقًا سيئ بالمال؟

ما الفيلم الذي يجب رؤيته؟
 
الخلط بين الرجل الذي هو حقا سيء بالمال

حائر رجل يحمل المال | iStock.com/Alen-D

الأمريكيون أغبياء ماليين ، وقد نصبح أغبياء. عندما طلبت هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) من 27000 بالغ إجراء اختبار محو الأمية المالية المكون من خمسة أسئلة ، استطاع 37٪ فقط الإجابة على أربعة أسئلة أو أكثر بشكل صحيح. هذا أقل من 39٪ في 2012 و 42٪ في 2009. طرح الاختبار أسئلة حول الفائدة المركبة والتضخم والاستثمار.

عدم الكفاءة المالية لدينا له عواقب وخيمة. كان العديد من المشاركين في الاستطلاع ينفقون أكثر مما يكسبون ، ولديهم القليل من المال في المدخرات ، وكانوا يسددون فقط الحد الأدنى من المدفوعات باستخدام بطاقات الائتمان الخاصة بهم بمرور الوقت ، يمكن أن تضع هذه السلوكيات شخصًا في دوامة هبوط مالي يصعب الهروب منها.

والأسوأ من ذلك ، أن الكثير منا قد يكون غير قادر - أو غير راغب - في التعرف على عاداتنا المالية السيئة. إذا كان لديك وظيفة ثابتة ودفعت فواتيرك في الوقت المحدد ، فقد تعتقد أن أموالك تحت السيطرة. ولكن إذا تفاجأت كثيرًا باكتشاف عدم وجود أي أموال تقريبًا في حسابك المصرفي أو أنك تحمل رصيدًا في بطاقتك الائتمانية ، فمن المحتمل أن تكون سيئًا فيما يتعلق بالمال. على المدى الطويل ، ستلحق بك طرقك المتهورة ، حيث تكتشف أنك لا تستطيع شراء منزل أحلامك أو إرسال أطفالك إلى الكلية أو التقاعد. في أسوأ السيناريوهات ، قد تؤدي الصدمة المالية ، مثل النفقات الطبية غير المتوقعة أو فقدان الوظيفة ، إلى حساب غير سار.

الخبر السار هو أنه يمكنك تجنب تلك العواقب إذا غيرت طرق أموالك. تتمثل الخطوة الأولى نحو الصحة المالية الجيدة في تقييم لياقتك المالية اليوم. أجب عن هذا الاختبار المكون من خمسة أسئلة لمعرفة ما إذا كنت خبيرًا ماليًا أو سيئًا حقًا بالمال.

1. هل تعرف كم تنفق كل شهر؟

زوجان شابان يحددان ميزانيتهما معًا

زوجان يكتشفان ميزانيتهما | iStock.com

ماذا فعلت lavar ball من أجل لقمة العيش

ج: لديك فكرة جيدة ، لكنك لا تتبع ميزانية صارمة.

ب. لا فكرة. أنت روح متحررة. أنت أيضًا مفلس.

ج. نعم ، وصولاً إلى آخر بنس. لديك ميزانية وتتبع كل إنفاقك.

D. ربما أكثر مما ينبغي. يبدو أنك دائمًا ينتهي بك المطاف باللون الأحمر في نهاية الشهر.

افضل جواب : ج

قد لا تكون الميزانية ممتعة (على الأقل في البداية) ، لكنها أفضل طريقة لتتبع مقدار الأموال التي تجلبها والمبلغ الذي تنفقه. بمجرد أن تبدأ في اتباع الميزانية ، ستكتشف أي مناطق يتم فيها نزيف الأموال ويمكنك البدء في تحديد أولويات إنفاقك ، بحيث يكون لديك دائمًا ما يكفي من المال لدفع الإيجار وفاتورة الكهرباء. يمكنك أيضًا معرفة مقدار ما يمكنك توفيره بشكل واقعي للتقاعد والأهداف الأخرى ، مثل الإجازة أو الزفاف أو المنزل الجديد.

2. أنت تتسوق وتغريك بسلعة باهظة الثمن لا يمكنك تحمل تكلفتها حقًا. ماذا تعمل؟

رجل يحمل أكياس التسوق

رجل يحمل أكياس التسوق | iStock.com

A. انتظر. ستعمل على إجراء بعض التخفيضات في ميزانيتك وتخصيص ما توفره جانبًا. بمجرد أن تتمكن من الدفع مقابل العنصر نقدًا ، ستضغط على الزناد.

ب. المضي قدما. لا تحتاج حقًا إلى محفظة المصمم أو الأداة الجديدة هذه ، وستكون فرصك بحلول يوم غد قد نسيت كل شيء على أي حال.

ج. أضفه إلى عربة التسوق الخاصة بك ، مع بعض العناصر الأخرى كإجراء جيد. أنت متأكد تمامًا من توقف بطاقات الائتمان عن العمل إذا لم تستخدمها كل يوم ، أليس كذلك؟

D. شرائه. تشعر بالذنب بعض الشيء ، لكن يمكنك تقليل شراء البقالة أو العشاء في الخارج لتحمل التبذير.

افضل جواب : ب

يمكن أن تخرج أفضل الميزانية عن مسارها عن طريق الشراء الاندفاعي. عندما تغريك في المرة القادمة بعملية شراء 'لا غنى عنها' ، حاول التأجيل قبل النقر على 'شراء'. في كثير من الأحيان ، ستقرر أنك لست بحاجة إلى العنصر بعد كل شيء. إذا كنت تدرك أنه لا يمكنك العيش بدون هذه الأحذية الجديدة ، فإن الخيار (أ) هو الخيار المسؤول ، نظرًا لأنك لن تتحمل أي ديون إضافية أو تضطر إلى إجراء تخفيضات غير متوقعة لاحقًا لتحمل تبذيرك.

الإنفاق الدافع عادة يصعب التخلص منها. يمكن أن تجبرك الحيل مثل إزالة بطاقات الائتمان الخاصة بك من محفظتك أو حذفها من ملفات التعريف الخاصة بك على الإنترنت على التفكير مرتين قبل إجراء عملية شراء. يمكن أن يساعدك التسوق بقائمة ، والدفع نقدًا ، والابتعاد عن المركز التجاري في الحد من الرغبة في التسوق.

3. كشف حساب بطاقتك الائتمانية الشهرية وصل للتو. ماذا تعمل؟

بطاقة الائتمان والفاتورة

فاتورة بطاقة الائتمان | iStock.com

أ. قم فقط بالحد الأدنى للدفع.

ب. قم برمي الظرف في كومة مع باقي البريد غير المفتوح.

ج. إلقاء نظرة سريعة على ذلك ، وتساءل كيف تمكنت من إنفاق الكثير من المال ، ثم دفع أكبر قدر ممكن من الرصيد. ستدفع الباقي في الشهر المقبل ، عندما يكون لديك المزيد من النقود.

د- قم بمراجعتها بحثاً عن أي أخطاء أو تناقضات ، ثم ادفع الرصيد بالكامل.

افضل جواب : د

لا يجب أن تكون بطاقة الائتمان فخًا للديون ، بشرط أن تستخدمها بشكل مسؤول. تحقق من كشف حسابك كل شهر للتأكد من أن إنفاقك يتماشى مع ميزانيتك ، وابحث أيضًا عن أي رسوم غريبة ، والتي قد تكون علامة على سرقة الهوية. ثم قم بسداد الفاتورة بالكامل. (الحفاظ على التوازن لن يفيدك مستوى الرصيد .)

إذا دفعت جزءًا فقط من الرصيد ، فستبدأ في جني الفوائد. قبل فترة طويلة ، سيكلفك عشاء 30 دولارًا 60 دولارًا أو 120 دولارًا. إن تجاهل الفاتورة بالكامل هو أسوأ خطوة ممكنة. لن تتراكم عليك الفائدة فحسب ، ولكن البنك الذي تتعامل معه سيفرض عليك أيضًا رسومًا متأخرة. ستظهر المدفوعات الفائتة في تقرير الائتمان الخاص بك ، مما سيقلل من درجة الائتمان الخاصة بك ويجعل من الصعب الحصول على قرض في المستقبل. إذا واصلت تجاهل فواتيرك ، فستقوم شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك في النهاية بإلغاء ديونك إلى وكالة تحصيل ، والتي ستبدأ بعد ذلك في مطاردتك للحصول على المال.

4. تحتاج سيارتك إلى إصلاح بقيمة 1000 دولار. كيف ستدفع ثمنها؟

حصالة بيجي مع مظلة

صندوق اليوم الممطر | iStock.com/BrianAJackson

ج: استخدم الأموال في صندوق الطوارئ الخاص بي ، من الواضح. لديك ستة أشهر من نفقات المعيشة جانبا ، لذلك لن تكون هناك مشكلة. وستتأكد من تجديد مدخراتك بعد ذلك.

ب- بقرض من بنك الأم والأب.

ج. بطاقات الائتمان ، بشكل واضح. ما لم تكن قد بلغت الحد الأقصى. ثم ربما يمكنك الحصول على أحد قروض يوم الدفع هذه.

د- استخدم المال الذي خصصته لشيء آخر. خمن أن عطلة الكاريبي التي كنت تخطط لأخذها يجب أن تنتظر.

افضل جواب : ل

يقترح معظم الخبراء الماليين تخصيص أموال لتغطية النفقات غير المتوقعة ، مثل السيارات المعطلة وسخانات المياه المعطلة. في أي مكان من 6 إلى 12 شهرًا من نفقات المعيشة هو رقم جيد يجب أن تستهدفه ، على الرغم من أن مبلغ 1000 دولار إضافي في البنك أفضل من لا شيء. إن الحصول على مثل هذه الحماية المالية يبقيك بعيدًا عن الديون ويتيح لك إدارة أزمات الحياة الصغيرة دون عرقلة أهدافك المالية الأخرى ، مثل قضاء الإجازة التي طال انتظارها.

إذا لم يكن لديك صندوق طوارئ ، فأنت لست وحدك. فقط 37٪ من الناس سيدفعون مصاريف غير متوقعة مع المدخرات ، وجدت معدل البنك . سيقلل الربع من الإنفاق - مثل تأجيل رحلة مخططة - لتغطية التكلفة ، وهو الخيار الأفضل التالي. سيستخدم خمسة عشر بالمائة بطاقة ائتمان وسوف يقترض نفس الرقم من العائلة أو الأصدقاء. الفائدة المرتفعة يوم دفع القروض أو قروض مقابل ملكية السيارات هي إحدى أسوأ الطرق للتعامل مع الطوارئ المالية ، حيث تتراكم الفائدة بسرعة إذا لم تسدد الدين بالكامل خلال فترة قصيرة نسبيًا.

5. هل تدخر للتقاعد؟

خطة التقاعد مع الرسوم البيانية والنظارات

ملف خطة التقاعد | iStock.com

A. بالطبع. أضع ما لا يقل عن 10٪ إلى 15٪ من الدخل في 401 (k) أو حساب تقاعد آخر.

ب. لا ، لكنها مدرجة في قائمة المهام الخاصة بي.

C. كلا. أخطط للفوز باليانصيب.

D. نعم ، أنا أدخر فقط ما يكفي للحصول على مباراة صاحب العمل. سأبدأ في الادخار أكثر بمجرد أن أحصل على زيادة.

لماذا ترك كريس فاولر جيمداي

افضل جواب : ل

قد لا يكون الأمر مثيرًا ، لكن الادخار المستمر هو الطريق إلى تقاعد آمن. في حين أن المبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره يعتمد على العديد من العوامل ، مثل عمرك وما تريد القيام به عند التقاعد ، فإن 10٪ إلى 15٪ من راتبك هو رقم جيد يجب أن تستهدفه. يعد توفير ما يكفي للحصول على مساهمة مطابقة لصاحب العمل بداية رائعة ، ولكنك سترغب في زيادة هذه المدخرات إن أمكن.

إن تأجيل المدخرات خطأ كبير ، مثل الاعتماد على مكاسب مالية غير متوقعة. سوف تتراكم مدخراتك التقاعدية بمرور الوقت ، مما يعني أنك إذا بدأت مبكرًا ، فسيتعين عليك في الواقع توفير قدر أقل بشكل عام لتحقيق هدف المدخرات. كلما قمت بتأجيل الادخار ، سيتعين عليك تخصيص المزيد ، حيث سيكون لأموالك وقت أقل للنمو.

اتبع ميغان موقع التواصل الاجتماعي الفيسبوك و تويتر

المزيد من ورقة الغش في المال والوظيفة:
  • لا تستطيع الحصول على وظيفة؟ 5 أشياء يريدها كل صاحب عمل
  • اختبار معدل الذكاء المكون من 7 أسئلة: هل يمكنك اجتيازه؟
  • عيش الحياة الجيدة: 4 طرق لتجنب تضخم نمط الحياة