مهنة المال

تعرف على نجم الروك لمحو الأمية المالية: أندرو جوزويت

ما الفيلم الذي يجب رؤيته؟
 

المصدر: Student Loan Hero

يعاني العديد من خريجي الجامعات الجدد وغير الجدد من ديون قروض الطلاب. بلغ إجمالي أرصدة قروض الطلاب المستحقة حوالي 1.16 تريليون دولار ، بزيادة قدرها 77 مليار دولار عن العام الماضي ، وفقًا للربع الرابع من مجلس الاحتياطي الفيدرالي. تقرير ديون وائتمان الأسرة . وبالتالي ، فإن حالات التخلف عن السداد آخذة في الارتفاع. ما يقرب من 11.3 ٪ من جميع ديون قروض الطلاب كانت تجاوز تاريخ الاستحقاق أكثر من 90 يومًا خلال الربع الرابع من العام الماضي ، ارتفاعًا من 11.1٪ في الربع الثالث.

على الرغم من توفر برامج المساعدة على السداد ، إلا أن بعض المقترضين ليسوا على علم بها أو لا يعرفون كيفية الوصول إليها. هذا هو مكان أندرو جوزويت ، الرئيس التنفيذي لشركة بطل قرض الطالب ، يأتي. يعرف Josuweit عن كثب ما هو شكل الصراع مع قروض الطلاب. كان غير راضٍ عن الخدمة التي تلقاها من خدم القروض الطلابية ، لذلك جعل مهمته القيام بشيء حيال ذلك ومساعدة الآخرين على الإبحار في المياه المتقلبة للحياة المالية بعد الكلية.

متى فعلت كلية الدراسات العليا درايموند الخضراء

في عام 2009 ، كان جوزويت حديث التخرج من برنامج الاقتصاد الإداري بجامعة بنتلي. مع حصوله على درجة البكالوريوس في العلوم ، كان مستعدًا لغزو العالم. ولكن كان هناك عقبة صغيرة في طريقه - فقد تراكمت عليه ديون قروض طلابية تزيد قيمتها عن 100000 دولار.

'لقد تخرجت بمزيج من 16 قرضًا مختلفًا للطلاب من القطاع الخاص والفيدرالي.' قال جوسويت لصحيفة الغش. 'الطريقة التي تعمل بها دورة الدفع في التعليم العالي هي عادة لكل فصل دراسي. يحتاج طالب الكلية المتوسط ​​إلى التقدم للحصول على قروض طلابية إضافية كل فصل دراسي. في كل فصل دراسي ، سأصلح الحد الأقصى لقرضي الفيدرالي قبل دعم الفرق بالقروض الخاصة '.

عندما سُئل عن سبب اقتراضه لهذا القدر الكبير ، قال جوسويت إن الأمر يتعلق إلى حد كبير باختيار المدرسة. لسوء الحظ ، ثبت أن عدم إيلاء اهتمام كافٍ لبطاقة السعر كان خطأً مؤلمًا.

'أنا ، مثل العديد من الشباب ، ذهبت إلى مدرسة باهظة الثمن لم أستطع تحمل تكاليفها. لسوء الحظ ، تخرجت خلال أسوأ ركود اقتصادي شهدته البلاد منذ عقد ولم أتمكن من سداد قروضي بمجرد خروجي من المدرسة '.

ارتفاع تكلفة التعليم

Josuweit ليس وحده عندما يتعلق الأمر بإدارة تكاليف التعليم المرتفعة. كان متوسط ​​تكلفة التعليم والرسوم بالإضافة إلى الغرفة والمأكل في كلية خاصة مدتها أربع سنوات 42،419 دولارًا خلال العام الدراسي 2014-2015 . يقول خريج الكلية إنه يشعر أن مقدمي خدمات قروض الطلاب غالبًا ما يقدمون خدمة سيئة على كل من مواقعهم الإلكترونية وعبر الهاتف. يعتقد أن جزءًا من المشكلة يرجع إلى نقص التدريب.

'الأشخاص الذين يعملون في مراكز الاتصال الخاصة بهم ليسوا مستشارين ماليين مجهزين لتقديم خيارات أو استراتيجيات أو نصائح مالية مختلفة للمقترضين الذين تغرقهم قروض الطلاب. عندما تخرجت لأول مرة ، كنت أتصل بخدمتي وأخبرهم أنني لا أستطيع تحمل المدفوعات ، وكانوا يقولون إنه لا يوجد أي خيار آخر. في الواقع ، هناك أكثر من 70 برنامج سداد مختلف للقروض الفيدرالية والخاصة والكثير من الخيارات للخريجين الذين لا يستطيعون سداد مدفوعاتهم ، كما يقول Josuweit.

مساعدة الآخرين

استلهم رائد الأعمال من بدء برنامج Student Loan Hero بناءً على خبرته. حتى الآن ، لدى Student Loan Hero 20000 مستخدم وساعد المقترضين على إعادة تمويل أكثر من 130 مليون دولار من القروض العام الماضي. يقول إنه كان مصدر إلهام لتثقيف المقترضين الآخرين حول خياراتهم وتمكينهم من التخلص من ديون قروض الطلاب بشكل نهائي.

'نتلقى كل يوم مكالمات هاتفية من أشخاص مروا بتجربة سيئة من العمل مع مقدمي خدمات قروض الطلاب الآخرين ، والذين يتصلون بنا كملاذ أخير. أتمنى ألا يكون الأمر كذلك ، لكن معظم هؤلاء الأشخاص يخبروننا أنه من خلال تقديم مشورة مجانية وغير متحيزة ، فإننا نقدم خدمة لم يتمكن أي شخص آخر ذهبوا إليها للحصول على المساعدة من القيام بها '، كما يقول Josuweit .

أين يعيش ترافيس باسترانا حاليا

يوفر Student Loan Hero مجموعة من الموارد ، بما في ذلك حاسبات الديون ونصائح بشأن خيارات السداد. يقول جوزويت إنه لم يتفاجأ من افتقار الطلاب إلى المعرفة عندما يتعلق الأمر بالقروض الطلابية بسبب ما يقول إنه 'نظام معطل ومعقد'.

'نتحدث إلى المستشارين الماليين الذين يبحثون عن نصائح واستراتيجيات لقروض الطلاب الخاصة بعملائهم. الأمر المثير للدهشة هو أن وزارة التعليم جعلت عملية السداد هذه صعبة للغاية بالنسبة للمقترضين للتنقل والفهم. إن انهيار هذا النظام المعقد هو أن العشرات من الشباب يشعرون بالشلل والإرهاق في إدارة الديون المختلفة ، وبالتالي لا يتخذون أي إجراء '، كما يقول.

التنقل في عملية قرض الطالب

يقول Josuweit إن اكتشاف أفضل خطة للسداد يمكن أن يكون مربكًا وأن العملية يمكن أن تكون أكثر تعقيدًا بسبب حقيقة أن بعض الخدم الفيدراليين لن يقدموا نصائح حول قروض الطلاب الأخرى التي لا يديرونها.

'في Student Loan Hero ، لا ننظر فقط إلى جزء من حالة قرض الطالب للخريجين ، ولكننا نأخذ أيضًا في الاعتبار الوضع الاجتماعي والاقتصادي والوظيفة والإقامة والعوامل الأخرى عندما نقدم إستراتيجية شاملة لسداد قروض الطلاب الخاصة بهم '، كما يقول Josuweit.

يتمتع المقترضون الذين لديهم قروض طلابية فيدرالية بخيار تتبعهم من خلال نظام بيانات قرض الطالب الوطني . ومع ذلك ، يشير Josuweit إلى أن NSLDS مخصص للقروض الفيدرالية فقط ، بينما يستطيع Student Loan Hero جمع كل بيانات قروض الطلاب الفيدرالية والخاصة للمستخدم في مكان واحد.

'لا تقدم NSLDS أيضًا توصيات بشأن الطريقة الأذكى لسداد قروض الطلاب الخاصة بك. نحن نقدم تحليلًا ماليًا ورؤى أعمق - على سبيل المثال ، يمكننا حساب مقدار الفائدة التي ستتراكم على مدى عمر قرض الطالب ، 'كما يقول.

كان جو باك لاعب كرة قدم

رؤية النور

Josuweit أقرب إلى رؤية الضوء في نهاية نفق ديون القروض الطلابية. يقول إن لديه حاليًا ما يقرب من 80 ألف دولار. إنه يأمل في سدادها بحلول نهاية هذا العام. فيما يتعلق بالخطة طويلة الأجل ، يقول Josuweit إنه يريد Student Loan Hero أن يصبح مكانًا مناسبًا لأي شخص لديه مخاوف بشأن قروض الطلاب. كما يأمل في أن تتفرع الشركة لمساعدة أولئك الذين يعانون من مشاكل الضرائب والرهن العقاري والاستثمار.

يقول Josuweit: 'تتمثل رؤيتي النهائية لبرنامج Student Loan Hero في أن يصبح مستشارًا ماليًا شاملاً ومتعدد الإمكانات للشباب البالغين'.

نصيحة أندرو جوسويت:

1. انتبه لتكلفة التعليم

يقول Josuweit ، 'أنصح الطلاب بتحليل عائد الاستثمار للمدرسة التي تريد الالتحاق بها ، والتخصص ، ونوع الشهادة (الماجستير ، والبكالوريوس ، والزميل ، وما إلى ذلك) وموازنة ذلك مقابل تكلفة المدرسة.'

2. لا تأخذ القرض الأول المعروض عليك

'إذا قررت الحصول على قروض ، فضع في اعتبارك أنك لست مضطرًا لأخذ أول قرض تعرض عليك. يمكنك التسوق للحصول على معدل جيد - خاصة إذا كنت تحصل على درجة علمية متقدمة.

3. كن واقعيا بشأن فرص العمل بعد التخرج

استعد لحقيقة أنك قد لا تجد وظيفة بعد التخرج مباشرة. من المحتمل أن يستغرق الأمر بضعة أشهر قبل أن تصبح مستقرًا بما يكفي لكسب لقمة العيش وكسبه بمفردك.

يقول Josuweit: 'ضع في اعتبارك أنه لا أحد يضمن الحصول على وظيفة ذات رواتب عالية عند تخرجه من الكلية ، وهو ما تعلمته بالطريقة الصعبة'.

بدءًا من هذا الشهر وعلى مدار العام ، ستسلط The Cheat Sheet الضوء على الأفراد الذين يصنعون موجات داخل مجتمع التعليم المالي. ترقبوا المزيد من الإلهام المالي.

المزيد من ورقة الغش في التمويل الشخصي:

  • 6 مواقف يمكن أن تمحو ديون قرض الطالب الخاص بك
  • 5 طرق لقتل ديون الزومبي
  • شهر محو الأمية المالية: اختبر معدل ذكاء أموالك