مهنة المال

MB Financial Earnings Call Nuggets: C&I Loans، Problem Loans

ما الفيلم الذي يجب رؤيته؟
 

يوم الجمعة، شركة ام بي المالية أعلنت (NASDAQ: MBFI) عن أرباحها في الربع الأول وناقشت الموضوعات التالية في المكالمة الجماعية للأرباح. إلق نظرة.

قروض C&I

ستيفن أليكسوبولوس - جي بي مورجان: ربما سأبدأ بالنظر في تخفيض نهاية الفترة في قروض C&I. هل يمكنك أن تشرح لنا التخفيض من إعادة دمج المحفظة التي تحدثت عنها في الربع الأخير مثل تقليل الائتمانات الوطنية المشتركة وما إلى ذلك؟

ميتشل فيجر - الرئيس والمدير التنفيذي: حسنًا ، لا أعرف. هل يمكننا كسر ذلك؟ هل لدينا تلك البيانات؟ لا أعتقد أنه يمكننا كسرها. أعتقد أنه ربما يمكننا إعطاء القليل من الإحساس بذلك. اسمحوا لي أن أبدأ في البدء ويمكن للآخرين في الغرفة المشاركة فيه. نواصل إعادة دمج المحفظة ، لذا فإن القروض الحالية أعلى ، وستظل أعلى مما أعتقد أننا سنراها عادةً. أعتقد أن لدينا آخر لا أعرفه ، ربما ربع أو اثنين لنذهب ، لكن يجب أن يصبح أصغر. أعتقد أن إحدى طرق التفكير في الأمر هي التغيير في القروض المتعثرة ، أليس كذلك. يتم طرد هؤلاء في عدد القروض المتعثرة التي غادرت البنك ، وتريد إضافة أي شيء.

Mark A. Heckler - نائب الرئيس التنفيذي ، إدارة الائتمان ، بنك MB Financial: أتفق مع هذه التعليقات ، أعتقد أن قروضنا المتعثرة انخفضت بنحو 20 مليون دولار. كما انخفضت قروض البناء أيضًا بنحو 40 مليون دولار ، وهو ما رأيناه أمرًا جيدًا للغاية. هذا يذهب فقط لدعم تعليقات ميتش حول إعادة خلط المحفظة.

ميتشيل فيجر - الرئيس والمدير التنفيذي: أتمنى أن نتمكن من إعطاء أرقام أكثر دقة بشأن ذلك ، لكننا لا نستطيع ذلك.

ستيفن أليكسوبولوس - جيه بي مورجان: ميتش ، هل هناك حجم معين للمحفظة التي حددتها لنقول للخروج ، هذا سوف ينفد ، يمكننا التركيز عليه؟

أوديل بيكهام جونيور. تاريخ الولادة

ميتشل فيجر - الرئيس والمدير التنفيذي: لا.

ستيفن أليكسوبولوس - جي بي مورجان: ربما أسأل ، هل يمكنك التحدث عما تراه خارج الضغوط الموسمية في الربع الأول. هل يمكنك التحدث عن الطلب الأساسي فقط؟ لقد لاحظت أن هذا الاحتياطي المحدد قد ارتفع للالتزامات غير الممولة. أعتقد أن هذا يعني أن مستويات الالتزام آخذة في الازدياد. ربما يمكنك إعطاء بعض التعليقات حول استخدام الخط؟

ميتشل فيجر - الرئيس والمدير التنفيذي: لا يمكنني التحدث تحديدًا عن استخدام الخط ، لكنني أعتقد أن وجهة نظرك محددة. لدينا عدد من الفرص حيث قمنا بتمويل الالتزامات أو الموافقة على الالتزامات في الربع الأول. نتوقع استخدام هذه الالتزامات في الأرباع القليلة القادمة ، مما يؤدي مرة أخرى إلى بعض تفاؤلنا بشأن أين سيكون نمو القروض.

ستيفن أليكسوبولوس - جي بي مورجان: ربما سأغير الاتجاه ، أريد فقط أن أطرح بضعة أسئلة تتعلق بـ NIM. بالنظر إلى عائد القرض ، باستثناء الغطاء الذي يبلغ 490. هل يقارن ذلك حيث يتم إضافة قروض جديدة إلى المحفظة ، على سبيل المثال على أساس مختلط؟

جيل إي يورك - نائب الرئيس والمدير المالي: أود أن أقول بشكل عام أن القروض الجديدة ستكون بمعدل طبيعي وأعتقد أنه بمرور الوقت ستشهد انخفاضًا في عائدات القروض. أعتقد أن معظم ظهورهم سيعانون من نفس الشيء.

ستيفن أليكسوبولوس - جي بي مورجان: جيل ، هل ستكون في 4 ٪ - تحدثت الكثير من البنوك عن 4 ٪ أو أقل. هل ستقولون أن هذا ربما يكون دقيقًا إلى حد ما بالنسبة لكم يا رفاق؟

ميتشل فيجر - الرئيس والمدير التنفيذي: للحصول على قرض جديد - متوسط ​​عائدات القروض الجديدة؟

ستيفن أليكسوبولوس - جي بي مورجان: نعم.

أين ذهب مايك التراوت إلى الكلية

ميتشيل فيجر - الرئيس والمدير التنفيذي: لا أعتقد أن النسبة أقل من 4٪.

ستيفن أليكسوبولوس - جي بي مورجان: قد يكون حوالي 4٪. ثم على عائد الأوراق المالية يبدو أنهم قد سوتوا. هل تقول إنك قريب جدًا من الاستقرار هناك؟

جيل إي يورك - نائب الرئيس والمدير المالي: حسنًا ، أعتقد أن ما كنا نفعله في الربعين الماضيين هو أننا كنا ننمي الأوراق المالية البلدية الخاصة بنا ونترك التدفق النقدي ينخفض ​​، وقد ساعد ذلك نوعًا ما في حماية العائد على الأوراق المالية. أود أن أقول أيضًا على جانب التدفق النقدي ، لقد تم التصرف بشكل جيد في المدفوعات المسبقة. أعتقد أنه إذا قمنا بتنمية جانب التدفق النقدي ، أعتقد أنه سيؤدي إلى انخفاض عائدات الأمان ، لكنني لا أعرف أن هذا سيحدث.

قروض مشكلة

ستيفن جيين - ستيفل نيكولاس: جست ميتش ، أعلم أنك علقت قليلاً على القروض المتعثرة المحتملة ولكن قد يكون هناك سؤال ، هل - فقط أتساءل عما إذا كانت هذه المتأخرات قد تغيرت من ربع السنة. هل تعتقد أننا قد نكون وصلنا إلى مستوى أساسي على المدى القريب بالنسبة لائتمانات مشكلة جديدة وأعتقد أنه قد يكون ما تفكر فيه بالنسبة للقروض المتعثرة وصافي التخفيضات في المستقبل؟

ميتشل فيجر - الرئيس والمدير التنفيذي: إحساسي أن التدفقات الداخلة والهجرة إلى أسفل إلى جميع فئات القروض المتعثرة منخفضة ، ومن المرجح أن تظل منخفضة في المستقبل المنظور إذا كانت تكاليف توفير القروض يجب أن تظل منخفضة أيضًا. هل هذا يدخل في سؤالك. لست متأكدًا من فهمي لسؤالك تمامًا.

ستيفن جيين - ستيفل نيكولاس: وقد يكون مجرد جزء من تدوينات OREO. مجرد محاولة التعرف على ما إذا كانت التغييرات ربع إلى ربع على ائتمانات مماثلة أو مجرد تقييمات محدثة على مجموعة الائتمان تستحق بشكل دوري.

Mark A. Heckler - نائب الرئيس التنفيذي ، إدارة الائتمان ، MB Financial Bank: مارك هيكلر ، أود أن أقول إن هناك مزيجًا إذا كانت لدينا معلومات تجعلنا نعتقد أنه قد حدث تغيير في التقييم سنلاحظه. لكن كل عقار في REO يلقى نظرة كل عام على أساس رسمي للتقييم. لذلك أقول مستمر وأفضل تقدير لدينا في ذلك الوقت بناءً على الملتحقين الجدد والمعلومات.

أين ذهب مايك التراوت إلى الكلية

ستيفن جيين - ستيفل نيكولاس: أعتقد أن سؤالي الأخير يزرع لرأس المال على المكالمات السابقة كان هناك بعض النقاش حول إعادة شراء حصص أرباح أعلى والاستحواذ وربما ميتش إذا كان بإمكانك تخمين طلب تفضيلاتك فيما يتعلق برأس المال والاستخدام من.

ميتشل فيجر - الرئيس والمدير التنفيذي: أعتقد أن النقد ورأس المال يمكن أن يكونا مختلفين قليلاً هنا. بالنسبة للاستخدام النقدي في الشركة القابضة ، فإن أولويتنا الأولى هي التقاعد أو تقليل الديون البالغة 35 مليون دولار التي كانت لدينا لذلك هذا واحد. فيما يتعلق باستخدام رأس المال ، أعتقد أننا نود استخدام رأس مالنا أولاً بطريقة تنتج عوائد أعلى لمساهمينا. لذا ، إذا كان ذلك يعني زيادة ميزانيتنا العمومية أو القيام بعمليات استحواذ ، أعتقد أننا سنكون على استعداد للقيام بذلك. غائب عن ذلك عندما يصل ، بعد أن يصل إلى مستوى معين. لست متأكدًا من هذا المستوى وقد يكون موجودًا بالفعل. أعتقد أننا نود إعادة أي رأس مال خلف هذا المستوى المحدد إلى مساهمينا. لكننا بعيدون قليلاً عن ذلك حتى الآن.