مهنة المال

العيش بدون ديون: هذا ما يشبه عدم وجود ديون على بطاقة الائتمان

ما الفيلم الذي يجب رؤيته؟
 
شعارات الفيزا والماستركارد

9٪ فقط من مستخدمي Credit Sesame لم يكن لديهم رصيد في بطاقات الائتمان الخاصة بهم. | جاستن سوليفان / جيتي إيماجيس

يعيش الأمريكيون في المنطقة الحمراء لتصل قيمتها إلى ما يقرب من 1 تريليون دولار. هذا هو المبلغ الذي يمكن أن ندين به بشكل جماعي على بطاقات الائتمان بحلول نهاية عام 2017 ، وفقًا لتحليل أجراه موقع مالي WalletHub . في الواقع ، لقد تمكنا من العودة إلى مستويات الديون المماثلة لتلك التي شهدناها في نهاية عام 2008 ، تمامًا كما كان الركود العظيم يملأ الميزانيات الأمريكية.

يدين الأمريكيون البالغ عددهم 940 مليار دولار بشركة Visa و Mastercard و American Express بعلامة تبويب تبلغ 8038 دولارًا لكل أسرة أمريكية ، وفقًا لحساب WalletHub. لكن لا يغرق الجميع في الديون. اتضح أن بعض الأشخاص قادرون على استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بهم بطريقة مسؤولة.

موقع نقاط الائتمان الائتمان السمسم قام مؤخرًا بمقارنة أعضائه الذين لديهم ديون على بطاقات الائتمان بمن لديهم بطاقات ائتمان ولكنهم يحملون رصيدًا قدره 0 دولار ما اكتشفه كان مذهلاً للغاية. يبدو أن الأشخاص الذين قاوموا تراكم ديون بطاقات الائتمان لديهم صورة مالية أكثر صحة بشكل عام ، مع أرصدة أصغر في العديد من أنواع القروض الأخرى ، مثل قروض السيارات والرهون العقارية ، ودرجات ائتمان أعلى ، وعدد أقل من حسابات البطاقات المفتوحة.

على الرغم من ذلك ، فإن مستخدمي الائتمان الصفري هم سلالة نادرة جدًا. 9٪ فقط من مستخدمي Credit Sesame لم يكن لديهم رصيد في بطاقاتهم. هذا يجعلنا نتساءل: ما الذي يفعله هؤلاء الأشخاص المعافون من الديون بشكل مختلف عن غالبية الأمريكيين ، وما الذي يمكنهم تعليمه لمن هم أقل مسؤولية مادية بيننا حول إدارة الائتمان؟ دعنا نتعمق في البيانات لمعرفة ذلك.

1. لديهم ديون أقل بشكل عام

دين

كيف يمحو الناس الديون؟ | iStock.com

كان أكبر كشف - وليس صادمًا للغاية - من استطلاع Credit Sesame هو: الأشخاص الذين ليس لديهم ديون بطاقة ائتمانية لديهم أيضًا ديون أخرى أقل.

بالمقارنة مع الأشخاص الذين ليس لديهم ديون على بطاقة الائتمان ، فإن الأشخاص الذين يحملون رصيدًا على بطاقاتهم لديهم:

  • 11٪ أرصدة أعلى على الرهن العقاري: 179،065 دولارًا أمريكيًا مقابل 198،264 دولارًا أمريكيًا
  • أرصدة أعلى بنسبة 18٪ على قروض حقوق الملكية العقارية: 45،637 دولارًا مقابل 54،013 دولارًا
  • 30٪ أرصدة أعلى على قروض السيارات الخاصة بهم: 15،305 دولارًا أمريكيًا مقابل 19،932 دولارًا أمريكيًا
  • أرصدة أعلى بنسبة 52٪ على قروض الطلاب: 25،118 دولارًا مقابل 38،194 دولارًا
  • زيادة أرصدة القروض الاستهلاكية غير المضمونة بنسبة 135٪: 2986 دولارًا مقابل 7023 دولارًا

أولئك الذين لديهم حسابات بطاقة ائتمان ذات رصيد صفري لا يتجنبون الديون تمامًا. يحصلون على قروض للسيارات والمنازل والتعليم الجامعي. لكنهم إما يقترضون أقل ، أو أنهم أكثر جرأة في سداد ما عليهم من المقترضين الآخرين. كما أنها تخلق موقفًا يصعب فيه اكتساب الديون في المقام الأول. تابع القراءة لاكتشاف حركة الأموال الذكية في منطقة خالية من الديون.

2. لديهم عدد أقل من بطاقات الائتمان

تختار المرأة بطاقة ائتمان واحدة من بين العديد

الأشخاص الذين لا يحملون أرصدة في بطاقات الائتمان لديهم بطاقات أقل من أولئك الذين لديهم ديون. | iStock.com/BernardaSv

إذا لم يكن لديك أي ديون على بطاقة الائتمان على الإطلاق ، فمن المحتمل أن تكون محفظتك أخف قليلاً من محفظتك لأصدقائك الذين يتحملون الديون. لكن هذا ليس لأن لديك أموالاً أقل. ذلك لأنك تحمل عددًا أقل من القطع البلاستيكية. لدى الحشد الذي لا توجد لديه ديون بطاقتا ائتمان في المتوسط ​​، مقارنة بالبطاقات الثلاث التي يمتلكها المدينون.

امتلاك عدة بطاقات ائتمان ليس بالضرورة أمرًا سيئًا. يمكن أن يساعدك الاحتفاظ بأكثر من بطاقة ائتمان مفتوحة في الواقع مستوى الرصيد من خلال تحسين نسبة الاستخدام الخاصة بك. لا يغلق الأشخاص الآخرون حسابات بطاقات الائتمان القديمة ، حتى يتمكنوا من إظهار أن لديهم سجل ائتماني طويل ، وهو عامل آخر في حساب درجات الائتمان. يستخدم البعض بطاقات مختلفة لأنواع مختلفة من الإنفاق.

ومع ذلك ، تظهر المشكلة عندما ترى وجود بطاقات ائتمان متعددة كدعوة للإنفاق. قد يساعد وجود عدد أقل من البطاقات الأفراد المعافين من الديون على تجنب الوقوع في فخ الإنفاق بأكثر مما يستطيعون تحمله. إن توخي الحذر بشأن استخدام البلاستيك له بعض الفوائد الكبيرة ، كما سنرى.

3. لديهم درجات ائتمانية أعلى

مفهوم درجة الائتمان على السبورة

الأشخاص الذين ليس لديهم ديون على بطاقة الائتمان لديهم درجات ائتمانية أعلى من أولئك الذين لديهم ديون بطاقة ائتمانية. | iStock.com

لا عجب هنا. الأشخاص الذين ليس لديهم ديون على بطاقة الائتمان لديهم متوسط ​​درجات ائتمان أعلى من الأشخاص الذين لديهم ديون - 709 مقابل 640. وهذا هو الفرق بين درجة الائتمان الجيدة والضعيفة ، وفقًا لـ الائتمان السمسم . (تتراوح درجات الائتمان عادةً من حوالي 300 إلى 850 ، اعتمادًا على نموذج التسجيل).

إن الحصول على درجة ائتمانية أعلى لا يمنحك حقوق المفاخرة فقط. كما يعني أيضًا سهولة الوصول إلى الائتمان وبمعدلات أقل من أولئك الذين حصلوا على درجات أقل إثارة للإعجاب. وهذا بدوره يمكن أن يوفر لك أموالاً طائلة عندما يحين وقت شراء منزل أو سيارة. بل يمكن أن يسهل الحصول على صفقة رائعة على ملف هاتف محمول جديد . تعني درجة الائتمان الجيدة أيضًا حرية شراء المزيد باستخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك ، حتى إذا لم تستغلها ، كما سنرى في الصفحة التالية.

4. لديهم حدود ائتمانية أعلى من المتوسط

بطاقة ائتمان

ما هو ارتفاع حد الائتمان الخاص بك؟ | جو رايدل / جيتي إيماجيس

ما هي المكافأة لعدم وجود ديون على بطاقة الائتمان؟ حد أعلى من المتوسط ​​على بطاقات الائتمان الخاصة بك. نعم ، في مقابل عدم وجود رصيد على بطاقاتك ، تتدلى شركات بطاقات الائتمان بمزيد من الرصيد المتاح أمامك. يبلغ متوسط ​​حد الإنفاق للبطاقات التي يبلغ رصيدها 0 دولارًا 5،353 دولارًا ، مقارنةً بـ 3،920 دولارًا أمريكيًا للبطاقات ذات الرصيد.

قد لا يبدو الحصول على حد أعلى لبطاقة الائتمان مشكلة كبيرة إذا لم يكن لديك رصيد ، ولكن له بعض المزايا. أولاً ، يقلل من نسبة الاستخدام الخاصة بك ، وهي ميزة إضافية إذا كنت تستخدم بطاقاتك بشكل متكرر ، حتى لو دفعت ما تدين به على الفور. وذلك لأن جهة إصدار بطاقتك قد تنظر في استخدامك العام قبل أن تدفع رصيدك في نهاية دورة الفوترة. يمكن أن يكون الحد المرتفع مفيدًا أيضًا في حالات الطوارئ عندما يكون من الصعب الوصول إلى النقود ، كما هو الحال عند السفر ، كما أنه يسهل كسب المكافآت.

هل أنت مستعد للانضمام إلى صفوف النخبة ممن لا ديون على بطاقات الائتمان؟ مواصلة القراءة لمعرفة كيفية القيام بذلك.

ترويض وحش البطاقة الائتمانية

بطاقات الائتمان على خلفية رمادية

كيف تصبح خالي من الديون؟ | iStock.com/Kenishirotie

دين إجمالي أقل ، وحدود أعلى لبطاقات الائتمان ، ودرجة ائتمان تستحق الحسد - تبدو الحياة برصيد بطاقة ائتمان بقيمة 0 دولارًا رائعة بالتأكيد. ولكن الآن يأتي السؤال الكبير: كيف تصل إلى هناك؟ مع الانضباط والذكاء المالي. فيما يلي ثلاثة أشياء يمكنك القيام بها لتصبح مستخدمًا لبطاقة ائتمان خالية من الديون.

لأي فريق يلعب جاكوبي جونز

1. بدء صندوق الطوارئ

قد يستخدم الأشخاص الذين ليس لديهم ديون ائتمانية بطاقات الائتمان الخاصة بهم في حالات الطوارئ ، لكنهم لا يفعلون ذلك إذا لم يكن لديهم النقد في متناول اليد لدفع الفاتورة على الفور. إنهم يعرفون أن الاعتماد على البلاستيك لتغطية النفقات غير المتوقعة هو طريق سريع للديون المعطلة. من المحتمل أنهم من بين 48٪ من الأمريكيين الذين لديهم نقود كافية في البنك لتغطية ما لا يقل عن ثلاثة أشهر من نفقات المعيشة إذا بدأت الأمور تتجه جنوبًا.

لبناء صندوق الطوارئ الخاص بك ، قلل من الإضافات وحقق المدخرات تلقائيًا. حتى لو كان عليك أن تبدأ صغيرًا ، فستكون ممتنًا لامتلاكك بضع مئات من الدولارات في المرة القادمة التي تواجه فيها فاتورة غير متوقعة.

التالي : احفظ قبل أن تتفاخر.

2. ادخار النفقات الكبيرة

الشراء عبر الإنترنت ببطاقة ائتمان

رجل يقوم بعملية شراء عبر الإنترنت ببطاقة ائتمان. | iStock.com

بالتأكيد ، يمكنك الدفع مقابل عطلة نهاية الأسبوع الطويلة في كوزوميل بالبلاستيك أو دفع بطاقتك لدفع رسوم المعسكر الصيفي لطفلك. ستكتشف كيفية وضع الميزانية لكل شيء لاحقًا ، أليس كذلك؟ خاطئ. يخطط الحشد الخالي من الديون أولاً ويدفع لاحقًا. إنهم هم الذين يقدمون مساهمات منتظمة في صندوق عطلاتهم ويضعون نفقات الطفل اللامنهجية في ميزانيتهم ​​مقدمًا بوقت طويل. قد يكونون أقل تلقائية في إنفاقهم ، لكن ضبط النفس لديهم يؤتي ثماره بشكل كبير.

التالي : لا تدفع رسوم تأخير أخرى مرة أخرى.

3. دفع فواتيرك في موعدها - وبالكامل

كشف حساب

تجنب رؤية الرسوم المتأخرة. | جيف جي ميتشل / جيتي إيماجيس

ارفع يدك في حالة تعرضك في أي وقت لرسوم دفع متأخر على بطاقتك الائتمانية. مثل هذه الرسوم لاذعة ، وكذلك رفع سعر الفائدة الذي يصاحب غالبًا فاتورة فائتة. يمكنك المراهنة على أن هؤلاء في الحشد الخالي من الديون لا يرون هذه الرسوم على بياناتهم. إنهم يراقبون عن كثب فواتير بطاقات الائتمان الخاصة بهم ويتأكدون من دفع رصيدهم بالكامل كل شهر.

إن بدء كل دورة فوترة بسجل نظيف يعني أنك لن تضطر أبدًا إلى دفع رسوم تأخير مرة أخرى. بالإضافة إلى ذلك ، لن تضطر إلى التعامل مع الفائدة المكونة من رقمين والتي يمكن أن تحول سريعًا ما بدا وكأنه دين يمكن إدارته إلى عبء مالي ضخم.

المزيد من ورقة الغش:
  • قف! إليكم سبب ندمكم على شرائكم تلك السيارة الجديدة
  • 11 وظيفة من المحتمل أن تنجو من الركود القادم
  • أكبر خطأ مالي أتمنى أن أعود إليه وأتغير