مهنة المال

ما هو مقدار المال الذي تحتاجه الطبقة الوسطى حقًا؟

ما الفيلم الذي يجب رؤيته؟

يوم الأسبوع:

النوع:

يكتب: فيلم مسلسل

يحتاج الأمريكيون إلى أكثر بكثير مما نعتقد أن يحصلوا عليه ببساطة. | خوان باريتو / وكالة الصحافة الفرنسية / غيتي إيماجز

وفقًا لاستطلاع أجرته مؤسسة غالوب مؤخرًا ، فإن معظم العائلات الأمريكية أعتقد أن عائلة مكونة من أربعة أفراد تحتاج ما لا يقل عن 58000 دولار في السنة 'للحصول على' في مجتمعاتهم. هذا أكثر من متوسط دخل الأسرة ، والذي وصل إلى 55775 دولارًا أمريكيًا سنويًا في عام 2015. وهو أكثر من ضعف عام 2015 عتبة الفقر الفيدرالية 24،036 دولارًا لعائلة بها شخصان بالغان وطفلان.

من الواضح أن هناك تباينًا كبيرًا بين ما يعتبره المسؤولون الحكوميون 'أجرًا معيشيًا' وما تعتبره العائلات الأمريكية أجرًا معيشيًا.

ما هي الفرق التي لعب بها ديفيد أورتيز

وفقًا لمعهد ماساتشوستس للتكنولوجيا ، يختلف أجر المعيشة اعتمادًا على منطقة الولايات المتحدة التي تعيش فيها. 'العائلات المكونة من أربعة أفراد (مع اثنين من البالغين العاملين وطفلين) في الشمال (69273 دولارًا) والغرب (68651 دولارًا) يكون متوسط أجور المعيشة فيها قبل الضرائب أعلى من الجنوب (63،837 دولارًا) والغرب الأوسط (63،144 دولارًا) '، وفقًا لتقرير الأجور الحية لمعهد ماساتشوستس للتكنولوجيا.

ومع ذلك ، فحتى أجر المعيشة كما يمليه معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا هو مجرد أجر يمكنك البقاء عليه. إذن كيف تعرف أنك أخيرًا تكسب عيشًا مريحًا؟ وكيف تتغير هذه الأرقام مع تقدمك في الحياة؟

دعنا نلقي نظرة فاحصة على مقدار الأموال التي تحتاج الطبقة الوسطى حقًا للحصول عليها في هذه الأيام.

كيف تحسب هذا الرقم السحري؟

المرأة، وضع العملة، إلى داخل، حصالة على شكل حيوان

لا يوجد رقم سحري واحد. | iStock.com/dolgachov

من الصعوبات الواضحة في معالجة الأسئلة المالية المتعلقة بالدخل أن 'الرقم السحري' سيكون مختلفًا للجميع. يعتمد الأمر كثيرًا على نمط الحياة والأولويات ، والتي ستختلف من شخص لآخر. إحدى الطرق التي يمكنك من خلالها الحصول على فكرة دقيقة عن مستوى دخلك المثالي هي استخدام أداة عبر الإنترنت ، مثل هذا بواسطة LearnVest ، مما يساعدك على تحديد مقدار المال الذي ستحتاجه لتعيش نمط حياتك المثالي.

نظرنا إلى النفقات المختلفة ، بناءً على المتوسطات الوطنية ، لتحديد مستوى الدخل 'المريح'. ويشمل ذلك أسعار المنازل ورعاية الأطفال وتكاليف التقاعد. كنا حاسبة الأجور الحية من معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا للحصول على دخل أساسي. لتبسيط الأمور ، استخدمنا أرقام أجور المعيشة في ولاية ماريلاند ، والتي تقع ضمن أغلى منطقة في الولايات المتحدة: الشمال الشرقي.

أولاً ، سنلقي نظرة على خريج الكلية أو الشاب المحترف ، ثم ننتقل إلى الخصائص الديمغرافية الأخرى.

حديث خريج الكلية

شاب يمشي في الخارج حاملاً حقيبة ظهر على كتف واحد

يواجه خريجو الكلية صعوبات في الحصول على قروض الطلاب ونفقات أخرى على رواتب المبتدئين. | iStock.com

يواجه خريجو الجامعات الجدد مجموعة فريدة من التحديات الخاصة بهم. المهنيين الشباب مشغولون بالتكيف مع سوق العمل. وغالبًا ما يكونون قد بدأوا للتو في المجال الذي يختارونه. بالإضافة إلى ذلك ، قد يكون لديهم جبل من ديون القروض الطلابية.

على الرغم من أن المهنيين الشباب من المرجح أن يكون دخلهم أقل من نظرائهم الكبار ، إلا أن لديهم أيضًا نفقات أقل. من غير المرجح أن يتقاسموا الدخل مع الزوج. ويعيش الكثيرون بمفردهم أو يتشاركون شقة مع زملائهم في السكن. بالنسبة لمعظم المهنيين الشباب ، فإن شراء منزل ليس على رأس قائمة المهام. بمعنى آخر ، من المرجح أن يكون للمهنيين الشباب نفقات أقل من الأسرة الشابة.

وبالتالي ، فإن خريجي الجامعات الجدد في العشرينات من العمر في مكان رائع لبدء الادخار. وعلى الرغم من أن الأمر قد يبدو عاديًا - ويصعب تحقيق التوازن بين ديون قروض الطلاب والأهداف المالية طويلة الأجل - إلا أن الخبراء يقولون إن الأمر يستحق الجهد المبذول. ملاحظات Investopedia يمكن أن يعني الادخار المبكر الفرق بين الآلاف والملايين في البنك. و 'عندما تبدأ مبكرًا ، يمكنك توفير أموال أقل شهريًا لأن الفائدة المركبة في صفك.'

إذن ما الذي تحتاجه لتعيش 'بشكل مريح' كخريج جامعي حديث في معظم أنحاء الولايات المتحدة؟ بالنسبة الى حاسبة الأجور الحية من معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا ، يحتاج الشخص البالغ العازب في ولاية ماريلاند إلى جني حوالي 13.84 دولارًا أمريكيًا للساعة من أجل 'تدبير الأمور'. بعد ذلك ، ضع في الاعتبار نسبة 20٪ إلى 30٪ للسماح بالادخار والعفوية والديون الإضافية.

الزوجان الشابان

زوجان من الطبقة الوسطى يبحثان في الأوراق

غالبًا ما يقوم الأزواج من الطبقة الوسطى بالادخار لتغطية النفقات الكبيرة ، مثل المنازل والأطفال. | iStock.com

يمكن للأزواج الشباب التوفير في الإيجار ومحلات البقالة مقارنة بخريجي الجامعات الجدد لأنهم قادرون على تقسيم فواتيرهم. بشكل عام ، يجب أن يكون كل طرف قادرًا على تحقيق أرباح أقل قليلاً مع الاستمرار في الحفاظ على نفس نمط الحياة نسبيًا كما كان قبل عقد شراكة.

لمن لعبت جالين روز

ومع ذلك ، بدأ العديد من الأزواج الشباب في التطلع نحو أهداف مالية أوسع وطويلة الأجل ، مثل الادخار من أجل منزل أو التقاعد أو الأسرة. نتيجة لذلك ، في حين أنه من الناحية النظرية قد تكون قادرًا على تحقيق أرباح أقل مع الاستمرار في العيش بشكل مريح مع شريكك ، فإن اتخاذ قرارات مالية ذكية طويلة الأجل يعني أن الدخل الإضافي ضروري.

بالنسبة الى حاسبة الأجور الحية من معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا ، يحتاج شخصان بالغان في ولاية ماريلاند إلى جلب 10.55 دولارًا أمريكيًا في الساعة لكسب أجر معيشي. ولكن إذا كنت تأمل في شراء منزل أو البدء في تمويل أهداف أخرى طويلة الأجل ، فستحتاج إلى زيادة الدخل. سي ان ان المال يحذر من أن إجمالي مدفوعات الديون (مثل الرهون العقارية ومدفوعات السيارات وقروض الطلاب وما إلى ذلك) يجب ألا يتجاوز 36٪ من إجمالي دخلك ، لذلك من المهم إجراء الأرقام للتأكد مما يمكنك تحمله حقًا.

ملاحظات الساموراي المالية بدخل قدره 50000 دولار في السنة ، بعد أن تساهم بالحد الأقصى في 401 (ك) لديك فقط 28000 دولار من الدخل الإجمالي ، وهو ما يصل إلى حوالي 24000 دولار بعد الضرائب - ليس بالقدر الذي قد يبدو عليه بعد النفقات ، بما في ذلك الإيجار وتكاليف النقل ومحلات البقالة.

الأسرة الصغيرة (من 1 إلى 2 من الأطفال)

يجب أن تكسب العائلات العاملة أكثر من المتوسط بكثير لتمويل التعليم الجامعي لأبنائهم. | iStock.com

تصبح الأمور فجأة أكثر صعوبة (وأكثر تكلفة) إذا قررت إنجاب الأطفال. العائلات الشابة بالتأكيد لديها نفقات أكثر ، وهذا يظهر في الأرقام.

يقترح C تحتاج العائلات التي لديها طفل أو طفلان إلى جني ما بين 15.69 دولارًا و 29.30 دولارًا في الساعة ، اعتمادًا على ما إذا كان أحد البالغين أو كلاهما يعمل. ويجب أن يرتفع هذا الرقم بناءً على مخزوننا المؤقت بنسبة 30٪ للنفقات غير المتوقعة أو باهظة الثمن. زائد، رعاية الأطفال يمكنك تشغيلك بالمئات أو الآلاف في السنة ، حسب المكان الذي تعيش فيه. مدرسة خاصة؟ دعونا لا نذهب إلى هناك.

في النهاية ، لكي تكون مرتاحًا كعائلة صغيرة ولا يزال لديك المال الكافي للادخار - يعتبر التقاعد والجامعة من العناصر باهظة الثمن - من المحتمل أنك ستحتاج إلى أكثر بكثير من أجر المعيشة.

الزوجان يقتربان من التقاعد

يجب أن يتعلم الأزواج الذين يستعدون للتقاعد العيش بميزانية محدودة. | iStock.com

مثل خريجي الجامعات الجدد ، يواجه الأشخاص الذين يقتربون من التقاعد مجموعة فريدة جدًا من التحديات أمامهم. بينما يتعلم المحترفون الشباب غالبًا التأقلم مع القوى العاملة ، يجب على أولئك الذين يقتربون من التقاعد أن يفعلوا العكس: التخطيط لانتقالهم بعيدًا عن عالم العمل.

لسوء الحظ بالنسبة لأولئك الذين يتطلعون إلى التقاعد ، فإن معظم أعمال الادخار للتقاعد قد تم بالفعل (نأمل). كزوجين أكبر سنًا ، تم بالفعل حساب العديد من أكبر نفقاتكما. لقد اشتريت منزلاً ، ودفعته ، وأرسلت أطفالك إلى الكلية ، وادّخرت قدر ما تستطيع للتقاعد. كم يمكن أن تحتاجه؟

بافتراض أن الزوجين قد سددا بالفعل الرهن العقاري ويمتلكان منزلهما ، فإن متطلبات الدخل ستكون أقل قليلاً مما كانت عليه كزوجين شابين أو عائلة. ومع ذلك ، وكما تشير التقارير الأخيرة ، فإن معظم الأمريكيين ليسوا مستعدين للتقاعد. من المهم الحفاظ على دخل مماثل والادخار قدر الإمكان. تذكر أن معظم الأمريكيين يهدفون إلى كسب حوالي 75٪ إلى 85٪ من دخلهم قبل التقاعد أثناء التقاعد.

سي ان ان المال يقدم آلة حاسبة للتقاعد لمساعدتك على تمييز المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره قبل أن تلوح وداعًا للطحن من 9 إلى 5. من المحتمل أنك ستحتاج إلى الحفاظ على نفس الدخل الذي حصلت عليه بصفتك رب أسرة شابة للادخار بشكل مناسب.