مهنة المال

ما مقدار المال الذي يحتاجه المواطن الأمريكي العادي ليشعر بالأمان المالي؟

ما الفيلم الذي يجب رؤيته؟

يوم الأسبوع:

النوع:

يكتب: فيلم مسلسل

هل تحتاج إلى مشروب بعد الاطلاع على حسابك المصرفي؟ | صور luckyraccoon / جيتي

الأمن المالي: إنه مفهوم غريب بالنسبة لملايين الأمريكيين. إن التفكير في أن لديك ما يكفي من المال لدفع الإيجار وفاتورة الهاتف ووضع الطعام على الطاولة هو حلم بعيد المنال لكثير من الناس. على الرغم من أنه قد يكون لديك وظيفة وتدفق نقدي كافٍ لتغطية نفقاتك ، إلا أن الشعور بالأمان المالي الحقيقي بعيد المنال في معظم الأسر.

الأمريكي العادي يعمل بهوامش ضئيلة. إذا ألقيت نظرة خاطفة على الحساب المصرفي الأمريكي النموذجي ، فستجد حوالي 4400 دولار . على الرغم من أن بعض الأشخاص قد يسعدون بفكرة وجود فاصلة في حساباتهم ، إلا أن مبلغ 4400 دولار لا يكفي لتوفير راحة البال. ضع في اعتبارك أن هناك مدفوعات إيجار أو رهن عقاري تزداد دائمًا ، ومدفوعات الديون على بطاقات الائتمان أو قروض الطلاب ، وحقيقة أنك تحتاج إلى دفع تكاليف المواصلات والوجبات.

وفجأة ، أصبحت تلك الوسادة المالية تبدو ضعيفة جدًا. ما مقدار الحشو المالي الذي سيستغرقه الأمر لتوفير غطاء أمان حقيقي؟ بيانات جديدة من خدمة إدارة الأموال المصرفية زودنا ببعض الإجابات.

دعونا نلقي نظرة سريعة على مدى سوء أداء الأمريكيين هذه الأيام.

تعريف 'الأمن المالي'

رجل يحسب فئة 100 دولار. | محمد حويس / وكالة الصحافة الفرنسية / غيتي إيماجز

ماذا نعني عندما نستخدم عبارة 'الضمان المالي'؟ بشكل أساسي ، لديك ما يكفي من المال لتغطية نفقاتك الأساسية في المستقبل المنظور. قد يقول معظم المستشارين الماليين أنك بحاجة إلى صندوق طوارئ لتغطية ما بين ستة و 12 شهرًا بدون دخل. لذلك ، إذا فقدت وظيفتك ، فسيكون لديك عام أو نحو ذلك لتلتقي معًا وتجد تدفقًا جديدًا للدخل.

هذا ، بالطبع ، يصعب على العديد من الأسر تجميعه معًا. بالنظر إلى أن ملايين الأمريكيين يعيشون من راتب إلى شيك أجر ، فقد يكون من الصعب صرف ولو نسبة صغيرة من المدخرات في كل فترة دفع. ولكن يمكن القيام به. وهي الخطوة الأولى نحو تحقيق الأمن المالي.

التالي: الأرقام الدقيقة المقلقة التي كشف عنها فريق Banktivity.

الأمريكيون بالأرقام

يعيش العديد من الأمريكيين من راتب إلى شيك أجر. | iStock.com/alfexe

وفقًا لبيانات Banktivity ، يعيش 2 من كل 3 أمريكيين من راتب إلى راتب. على هذا النحو ، لا ينبغي أن يكون ما يلي مفاجأة كبيرة:

58٪ سيجدون صعوبة في دفع فاتورة مفاجئة بقيمة 500 دولار.
68٪ يفتقرون إلى المدخرات الكبيرة.
على الرغم من هذه الأرقام ، شعر 33٪ بأنهم 'أذكياء ماليًا'.
يهدر الأمريكي المتوسط 140 دولارًا شهريًا.

قد تتعارض هذه الأرقام مع الأبحاث الأخرى الموجودة ، ولكن يمكننا أن نستنتج منها أن غالبية الأمريكيين يعانون. تُظهر البيانات شيئًا واحدًا غطيناه بالفعل ، وهو أفضل طريقة يهدر بها الأمريكيون أموالهم من خلال الإنفاق على الطعام. هذا يعني أن هناك فرصًا لتوفير المزيد ، بشكل إيجابي.

التالي: المبلغ الدقيق الذي يحتاجه المواطن الأمريكي ليشعر بالأمان المالي.

ما الكلية التي ذهب إليها كورت وارنر

ما يتطلبه الأمر: حوالي 80 ألف دولار

رجل يمر بجانب فرع لسيتي بنك في الولايات المتحدة

رجل يمر بجانب فرع من فروع سيتي بنك في الولايات المتحدة. | خوان باريتو / وكالة الصحافة الفرنسية / غيتي إيماجز

الرقم الرئيسي الذي اكتشفه فريق Banktivity كان المبلغ المطلوب بالدولار بالضبط لمنح الضمان المالي. هذا الرقم؟ 80594 دولارًا.

هذا هو ما يتطلبه الأمر للسماح للمواطن الأمريكي العادي بالنوم ليلاً وعدم القلق بشأن البقاء على قيد الحياة في حالة فقدان الوظيفة أو أي حدث آخر مزعج في الحياة. قد يبدو هذا الرقم البالغ 80 ألف دولار لا يمكن التغلب عليه بالنسبة للعديد من الأمريكيين ، الذين ، كما نعلم ، يكافحون من أجل الوصول إلى عطلة نهاية الأسبوع فقط.

التالي: يصبح هذا أكثر وضوحًا عندما تنظر إلى الشكل الفعلي للتمويل الأمريكي النموذجي.

حقيقة الموارد المالية للأمريكيين العاديين

زوجان ينظران إلى مواردهما المالية. | iStock.com

لقد ناقشنا بالفعل ما يمتلكه المواطن الأمريكي العادي في حسابه المصرفي ، والذي يبلغ حوالي 4400 دولار. ولكن ماذا عن حسابات التوفير والاستثمارات والتقاعد؟ يمكن أن تساعدنا هذه الأرقام في تجميع فسيفساء كاملة من اللياقة المالية للشخص العادي ومعرفة مدى واقعية تحقيق هذا الرقم السحري البالغ 80000 دولار. هذا ما وجدناه:

سنبدأ بما هو موجود في متوسط الحساب المصرفي ، وهو 4400 دولار.
للتقاعد ، الأمريكيون مبلغ وسيط قدره 69000 دولار تم الحفظ.
متوسط ديون الأسرة؟ 132000 دولار .
متوسط شيك الضمان الاجتماعي (إن وجد): 1250 دولارًا أمريكيًا في الشهر

قد لا تجعلك هذه الأرقام تشعر بمزيد من الثقة ، لكنها تمثل نقطة انطلاق.

التالي: من هنا ، يمكننا تحديد طريقة لبناء مدخراتك والوصول إلى الأمان المالي.

بناء خارطة طريق

ينتظر العملاء الدخول في أحد فروع Wells Fargo. | فريدريك جيه براون / وكالة الصحافة الفرنسية / جيتي إيماجيس

حتى إذا تمكنت من توفير مجموعة من الأموال للتقاعد ولديك أربعة أرقام في حساباتك الجارية والادخار ، فإن الوصول إلى الحد الأدنى البالغ 80000 دولار يمكن أن يكون امتدادًا. تذكر أن هذه متوسطات ، وقد لا تكون بالضرورة وصفية للصحة المالية للأسرة الأمريكية النموذجية. كثير من الناس ، على سبيل المثال ، قد يسخرون من رقم مدخرات التقاعد البالغ 69000 دولار - لا سيما بالنظر إلى أن الكثير من الناس لا يمكنهم حتى دفع جميع فواتيرهم كل شهر.

هل لدى باتريك ماهوميس صديقة؟

لكن خطوات بناء الثروة موجودة. هناك طريقتان لتحسين وضعك المالي: زيادة دخلك بالحصول على علاوة أو وظيفة جديدة وتقليل الإنفاق. إذا كنت قد خفضت إنفاقك إلى أقصى حد ، فيمكنك دائمًا البدء في البحث عن زيادة أو ترقية أو وظيفة ذات رواتب أفضل.

من هناك ، يتعلق الأمر ببناء صندوق ادخار للطوارئ ، والبدء في الادخار للتقاعد ، وفي النهاية ضخ الأموال في الاستثمارات. نعم ، هذا مفرط في التبسيط ، لكنه إطار عمل أساسي للعمل به.

التالي: وكما هو الحال مع أي شيء ، فإنه يبدأ بخطوات صغيرة.

تبدأ صغيرة

المرأة، وضع العملة، إلى داخل، حصالة على شكل حيوان

امرأة تضع عملة معدنية في حصالة على شكل حيوان. | iStock.com/dolgachov

عندما يتعلق الأمر ببناء مدخراتك ، يمكن أن تكون الخطوة الأولى صغيرة كما تريد. إذا كان بإمكانك إخفاء 10 دولارات فقط - سواء كان ذلك تحت مرتبتك أو تم تحويله إلى حساب التوفير الخاص بك - فهذه هي البداية. ابدأ أيضًا في البحث عن طرق لزيادة هذا المبلغ ، واجعل هدفك هو البدء في الادخار أسبوعيًا أو شهريًا أو كلما حصلت على راتبك. هل يمكنك توفير بضعة دولارات مع خيار غداء أرخص؟ خذ هذا المال المدخر وزد مساهمتك.

هناك فرص لخفض الإنفاق من حولك إذا كان بإمكانك أن تكون مبدعًا. طوال الوقت ، بدء الانخراط في البعض تكتيكات مهنة مثل جنكيز خان لزيادة دخلك. قد تكون في وظيفة مسدودة ، لكن هذا لا يعني أن عليك البقاء هناك. اطلب علاوة أو ترقية ، أو ابدأ التقديم في أماكن أخرى. في النهاية ، شيء ما سوف يكسر طريقك. عندما يحدث ذلك ، يجب (نأمل) أن يكون لديك على الأقل القليل من المال المدخر.

التالي: إليك ما يجب فعله عندما تحصل على علاوة.

عندما تحصل على علاوة ، لا تزيد من إنفاقك

كن سعيدا بما لديك بالفعل. | جورج ماركس / ريتروفيل / جيتي إيماجيس

قد يبدو من الطبيعي أن تبدأ في إنفاق المزيد بعد الترقية. ربما تبدأ في التطلع إلى شقة أكبر أو بعض الأدوات المتطورة. المشكلة هي أن نمط الحياة الأكثر تكلفة قد يعرض سلوكك الادخاري للخطر. فكر في زيادة الراتب كطريقة سهلة لتسريع مدخراتك. استمر في العيش بشكل متواضع ، وقم بوضع أي دخل إضافي ، سواء كان ذلك من زيادة أو عمل مستقل إضافي ، مباشرة في حساب التوفير الخاص بك

يزعم العديد من المستشارين أن توفير ما بين 10٪ إلى 15٪ من دخلك كافٍ بغض النظر عن فئة الضرائب التي تنتمي إليها ، لكن بعض كتاب التمويل الشخصي يدعون إلى ادخار ما يصل إلى نصف دخلك إذا استطعت. قد يعني النهج الأكثر جذرية للادخار تقاعدًا مبكرًا أو على الأقل الوصول إلى هدف الادخار في جزء صغير من الوقت الذي توقعته.

المفتاح هو أن تكون سعيدًا بما لديك بالفعل ، وأن تستمتع بالعيش ببساطة ، وتتطلع إلى مكافآت عقلية منضبطة لتوفير المال.

التالي: لماذا حقا تنفق المال؟

تعرف على سبب إنفاقك

حان الوقت للعمل على التعامل مع هذه العادات السيئة. | iStock.com/dolgachov

سيكون من الأسهل التوفير عندما تصل إلى سبب إنفاقك. على سبيل المثال ، هل تشتري الكثير من الملابس لأنك تريد إثارة إعجاب شخص ما؟ أم أنك دائمًا تنفق المال على تناول الطعام بالخارج لأنك لم تخصص وقتًا كافيًا للطهي في المنزل؟ إذا كنت تركز أكثر على إقناع الآخرين أو لم تكن قد أسست الانضباط المالي ، فقد حان الوقت للعمل على التعامل مع هذه العادات السيئة.

من هو الحب انجلينا متزوج

التالي: اجعلها لعبة.

اصنع لعبة من ادخار المال

اصنع لعبة من ادخار المال ، حتى تتمكن من البقاء متحمسًا. | كريستوفر فورلونج / جيتي إيماجيس

لا يجب أن يكون توفير المال عملاً روتينيًا. اصنع لعبة منها ، حتى تظل متحمسًا. يمكنك حتى أن تنضم إلى بعض الأصدقاء في المرح. فكرة واحدة هي تجربة 52 أسبوعًا من تحدي المال . هذا هو التحدي الذي يتطلب منك ادخار مبلغ معين من المال كل أسبوع خلال العام.

أحد خبراء التمويل الشخصي الذي يشجع هذه الطريقة هو تيفاني ' الميزانية ' أليش. 'التحدي يعمل على النحو التالي: كل أسبوع تقوم بإيداع رقم ذلك الأسبوع من العام في حساب التوفير. خلال الأسبوع الأول من العام الجديد ، ستقوم بإيداع 1 دولار ؛ الأسبوع الثاني 2 دولار ؛ وما إلى ذلك ، بحلول نهاية العام ، ستكون قد وفرت ما يقرب من 1400 دولار! ' قال أليش على مدونتها.

التالي: استمر في تثقيف نفسك.

استمر في تثقيف نفسك

تعلم معلومات مالية جديدة كل يوم. | iStock.com/Moussa81

استمر في التعلم بقدر ما تستطيع حول كيفية إدارة أموالك. إذا كنت تريد أن تكون ناجحًا من الناحية المالية ، فمن المهم بالنسبة لك أن تستمر في التغذية على المعلومات المالية الجديدة كل يوم. اختر كتابًا عن التمويل الشخصي ، واذهب إلى ندوات المال ، واقرأ المدونات المالية. كلما تعلمت المزيد عن المال وكيف يعمل ، كلما زاد التزامك بجعل المدخرات أولوية.

التالي: احتفل بنجاحاتك!

احتفل بالنجاحات

امنح نفسك تربيتة على ظهرك عندما تصل إلى هدف. | iStock.com/Jacob Ammentorp Lund

استمر في الدفع للأمام عن طريق تربيتك على ظهرك عندما تصل إلى هدف. احتفل في كل مرة تصل فيها إلى مرحلة توفير (على سبيل المثال ، 500 دولار). كافئ نفسك بمشاهدة حلقة إضافية من الحلقة المفضلة لديك برنامج تلفزيوني أو السماح لنفسك بالاستمتاع بقطعة إضافية من الكيك. ابحث عن طرق للاحتفال دون إنفاق المال. أنت لا تريد الاحتفال كثيرًا حتى تحصل على نفسك العودة إلى الديون .

شارك في التغطية شيريسا نجو.