كم عدد حسابات التقاعد التي يجب أن تمتلكها؟ لماذا لا يكون المزيد أفضل بالضرورة
إذا كنت بالفعل الادخار للتقاعد ، أنت متقدم على معظم الأمريكيين. أكثر من نصف جيل الألفية وجيل إكسرز لا يشاركون في خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل ، وفقًا لبيانات من بيو للأبحاث . لكن لا تكن مغرورًا جدًا. أثناء قيامك بالشيء الصحيح من خلال توفير جزء من كل راتب ، قد ترتكب خطأً كبيرًا إذا كنت لا تولي اهتمامًا إلى أين تذهب هذه الأموال وعدد حسابات التقاعد لديك.
هل لعب جون مادين في اتحاد كرة القدم الأميركي
مشكلة وجود الكثير من حسابات التقاعد
حسابات التقاعد | iStock
التنقل بين الوظائف في إزدياد وعلى الرغم من أن تبديل أصحاب العمل يمكن أن يكون طريقة جيدة لزيادة راتبك ، إلا أنه قد يؤدي إلى فوضى في خطة التقاعد الخاصة بك. مع كل وظيفة جديدة يأتي حساب تقاعد جديد. إذا لم تقم بدمجها كما تذهب ، فقد ينتهي بك الأمر بسهولة مع نصف دزينة من الحسابات المختلفة أو أكثر.
لسوء الحظ ، عندما يتعلق الأمر ب التقاعد المزيد ليس بالضرورة أكثر مرحًا. على سبيل المثال ، إنه أمر محير ببساطة. كلما زاد عدد الحسابات لديك ، كان من الأسهل أن تفقد مسار أحدها - وتفقد أموالك. بالإضافة إلى ذلك ، من الصعب وضع خطة استثمار متماسكة للتقاعد عندما تكون أصولك مبعثرة عبر حسابات مختلفة.
يلاحظ 'امتلاك مجموعة متنوعة من الحسابات غالبًا ما يجعل من الصعب الحفاظ على إستراتيجية متسقة لتخصيص الأصول تتماشى مع أهدافك' ميريل إيدج . 'يمكن أن يعني أيضًا أن أصول التقاعد المهمة هذه قد لا تعكس ، ككل ، مدى تحمل المخاطر المفضل لديك ، ومزيج الأصول المستهدف وأفق الاستثمار.'
ضع في اعتبارك التمديد 401 (k)
لتبسيط الأمور ، يوصي العديد من الخبراء تحويل مدخراتك 401 (ك) إلى حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي عندما تترك صاحب العمل. عادةً ما يكون لدى IRA رسوم أقل وخيارات استثمار أكثر من 401 (k). قد تتمكن أيضًا من نقل الأموال إلى 401 (ك) في وظيفتك الجديدة. إذا لم يكن لديك الكثير من المال المدخر ، فقد لا يكون لديك خيار سوى ترحيل الأموال أو أخذ التوزيع من الحساب.
في بعض الحالات ، قد تتمكن من ترك أموالك في 401 (ك) القديم. لكنك لن تتمكن من تقديم المزيد من المساهمات لهذا الحساب. قد يتحرك المال أيضًا إذا تم شراء شركتك القديمة أو تغيير مزودي 401 (k). ستظل المدخرات ملكًا لك ، ولكن هناك احتمال أن تفقد مسارها.
هل يمكنني الحصول على أكثر من IRA؟
ليس بالضرورة أن يكون لديك حقيبة حمل 401 (ك) ثانية ، ولكن لا توجد قاعدة تنص على أنه لا يمكنك فعل ذلك. الشيء نفسه ينطبق على IRAs. يمكنك فتح عدة حسابات IRA. ولكن كما هو الحال مع 401 (k) s ، قد يكون العدد الأقل أفضل
بيتون وإيلي مانينغ مرتبطان
سواء كان لديك حساب IRA واحد أو ستة ، فلا يزال لا يمكنك المساهمة بأكثر من الحد السنوي (5500 دولار أمريكي لعام 2018) لجميع حساباتك مجتمعة. إذا كان لديك كل من IRA التقليدي و Roth IRA ، فلا يمكنك المساهمة بأكثر من الحد الأقصى السنوي أيضًا. لذلك ، يمكنك توفير 3000 دولار في Roth و 2500 دولار في IRA التقليدي الخاص بك. لكن لا يمكنك المساهمة بأكثر من 5500 دولار في روث الخاص بك و الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي في سنة معينة.
عندما تكون حسابات التقاعد متعددة منطقية
خطة التقاعد | إستوك / جيتي إيماجيس
هناك بعض الحالات التي يكون فيها وجود حسابات تقاعد متعددة أمرًا منطقيًا ، خاصةً إذا كان يسمح لك بتوفير المزيد من أجل المستقبل.
إذا كنت متزوجًا وزوجك لا يعمل ، يمكنك فتح ملف الجيش الجمهوري الايرلندي الزوجي وتقديم مساهمات نيابة عنهم ، حتى حد المساهمة.
إذا كان لديك بالفعل IRA تقليدي ، فقد تفكر في فتح Roth IRA. مع Roth ، أنت تساهم بالمال بعد أن تدفع الضرائب عليها. عندما تأخذ المال في التقاعد يكون معفى من الضرائب. قد تكون هذه مكافأة كبيرة إذا كنت تتوقع أن تكون معدلات الضرائب الخاصة بك أعلى في التقاعد مما هي عليه اليوم. الجانب السلبي هو أنك لا تستطيع خصم مساهماتك اليوم. نظرًا لأنه من المستحيل التنبؤ بوضعك الضريبي في المستقبل ، فإن الحصول على مزيج من المدخرات المؤجلة من الضرائب و Roth يمنحك أكبر قدر من المرونة ، تلاحظ Morningstar .
هناك أيضًا حسابات توفير صحية ، أو HSAs. هذه ليست حسابات تقاعد تقليدية. تم تصميم HSAs لمساعدة الأشخاص الذين لديهم خطط صحية عالية التحمل لتخصيص أموال معفاة من الضرائب لدفع نفقات الرعاية الصحية. ولكن يمكن أيضًا أن يكون HSA وسيلة لتخصيص المزيد من الأموال لنفقات الرعاية الصحية في التقاعد ، والتي هي فقط من المتوقع أن ينمو في المستقبل .
الدفع ورقة الغش على الفيس بوك!
كم عدد البطولات التي فاز بها جيف جوردون
