مهنة المال

إليك كيف يمكن لأي شخص حساب مزايا الضمان الاجتماعي المقدرة

ما الفيلم الذي يجب رؤيته؟

يوم الأسبوع:

النوع:

يكتب: فيلم مسلسل

يتم تشغيل شيكات الضمان الاجتماعي الفارغة من خلال طابعة في منشأة الطباعة بوزارة الخزانة الأمريكية. إلى ماذا ستضيف مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك؟ | وليام توماس كين / جيتي إيماجيس

التقاعد قاب قوسين أو أدنى. حتى لو كنت في العشرينات أو الثلاثينيات من عمرك ، يجب أن تخطط لحياتك بعد العمل والادخار وفقًا لذلك. قد يكون الأمر صعبًا ، حيث توجد أشياء أخرى تتطلب اهتمامك ، مثل الرهون العقارية ، والأطفال ، وقروض الطلاب. لكن الحقيقة هي أن معظمنا لن يكون قادراً على الاعتماد على نظام الضمان الاجتماعي وحده لتجاوز سنواتنا الذهبية.

ماذا حدث لجوليان من أخبار فوكس 11

وبسبب ذلك ، ستحتاج إلى معرفة ما يجب أن تخفيه في المستقبل. هذا يتطلب بعض الأدوات.

حساب مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك

عملية حساب الفوائد الخاصة بك ليست واضحة تمامًا. هناك العديد من العوامل والمتغيرات في هذا المزيج ، وسيكون العائد النهائي لكل فرد مختلفًا عن العائد التالي. إذا كنت تخطط للاعتماد في الغالب أو فقط على الضمان الاجتماعي بعد التقاعد ، فأنت لا تريد أن تخمن ما يمكن توقعه. يجب أن تكون لديك فكرة جيدة جدًا عن الشكل الذي سيبدو عليه وضعك المالي.

من أجل الوصول إلى هناك ، عليك أن تعرف ما هي تلك العوامل والمتغيرات التي ستحدد مقدار ما تحصل عليه. وفقا ل إدارة الضمان الاجتماعي ، أهم عنصر في الحساب هو أرباحك مدى الحياة. من هناك ، يتم تطبيق الصيغة:

'نقوم بتعديل أو' فهرسة 'أرباحك الفعلية لمراعاة التغيرات في متوسط الأجور منذ العام الذي تم فيه تلقي الأرباح. بعد ذلك ، يحسب الضمان الاجتماعي متوسط أرباحك الشهرية المفهرسة خلال 35 عامًا التي ربحت فيها أكبر قدر '، كما قال موقع SSA. 'نحن نطبق صيغة على هذه الأرباح ونصل إلى مخصصاتك الأساسية ، أو' مبلغ التأمين الأساسي '. هذا هو المبلغ الذي ستحصل عليه في سن التقاعد الكامل - 65 عامًا أو أكثر ، اعتمادًا على تاريخ ميلادك.'

بعض الأشياء التي يمكن أن تغير فوائدك:

التسجيل قبل سن التقاعد الكامل
الأهلية للحصول على إعانات غلاء المعيشة
في انتظار تجاوز سن التقاعد الكامل (حتى سن 70)
كان أو كان موظفًا حكوميًا لديه معاش

الآن ، ننتقل إلى 10 أدوات يمكن أن تساعدك في الوصول إلى التفاصيل. ما الأداة الأفضل بالنسبة لك؟

1. حدد ما ستحتاج إليه باستخدام 'مقدر التقاعد'

لدى إدارة الضمان الاجتماعي أداة تسمى مقدر التقاعد من شأنها أن تضع تقديرًا بناءً على سجل أرباحك الفعلي. كل شخص لديه سجل مع IRS و SSA ، ومن خلال البحث في تلك البيانات ، يمكن للمقدر أن يمنحك رقمًا تقريبيًا لما يمكن أن تتوقعه. ومع ذلك ، هذا غير متاح للجميع ، حيث ستحتاج إلى الحصول على ائتمانات ضمان اجتماعي كافية للتأهل للحصول على المزايا.

ولكن إذا كنت تريد التعمق أكثر ، يمكنك البدء في استخدام هذه الآلات الحاسبة ...

2. الآلة الحاسبة السريعة لـ SSA

يعرض iPhone آلة حاسبة. | iStock.com/Jlende

بالإضافة إلى مقدر التقاعد ، فإن إدارة الضمان الاجتماعي لديها أيضًا آلات حاسبة متاحة للاستخدام. الأول (والأبسط) هو ملف حاسبة سريعة ، والتي ستمنحك تقديرًا لمزاياك بناءً على عمرك وسجل أرباحك. لا تستفيد هذه الآلة الحاسبة فعليًا من سجل أرباحك في الملف ، وبدلاً من ذلك تقوم فقط بإخراج رقم الملعب بناءً على عمرك وما ربحته حتى هذه المرحلة.

قد تكون هذه نقطة بداية جيدة ، ولكنك ستحتاج على الأرجح إلى آلة حاسبة أكثر دقة.

3. حاسبة SSA عبر الإنترنت

رجل يسحق بعض الأرقام. | iStock.com

وللحصول على رقم أكثر دقة ، لن تحتاج حتى إلى مغادرة موقع إدارة الضمان الاجتماعي. آلة حاسبة أخرى ، أكثر قوة آلة حاسبة على الانترنت ، سيساعدك في الحصول على تقدير أكثر دقة بناءً على المعلومات المتوفرة. لاستخدامها ، ستحتاج إلى الدخول في بيان الضمان الاجتماعي عبر الإنترنت ، وإدخال أرباحك السابقة. مع أخذ هذه البيانات في الاعتبار - يتمثل الاختلاف الأكبر في وجود سجل أرباح أكثر تفصيلاً - ستحصل على تقدير.

ماذا لو احتجت إلى مزيد من التفاصيل؟

4. آلة حاسبة مفصلة

زوجان يحفران بعمق في مواردهما المالية. | iStock.com

إذا كنت تحتاج إلى تقدير أكثر تفصيلاً ودقة ، فاستخدم الحاسبة التفصيلية لإدارة الضمان الاجتماعي . تصل هذه الأداة إلى سجل أرباحك الموجود في ملف لدى SSA. إنها نسخة معززة من الأداتين السابقتين. ونتيجة لذلك ، تهدف إلى منحك تقديرًا أكثر ثباتًا. إذا كنت صغيرًا نسبيًا ، فمن المحتمل أن تكون على ما يرام باستخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت أو مقدر التقاعد.

التالي: إذا كنت لا تريد استخدام الأدوات التي توفرها SSA ، فهناك الكثير من الخيارات الأخرى المتاحة.

5. حاسبات أخرى: الإخلاص

السؤال الأول حول حاسبة الضمان الاجتماعي الخاصة بـ Fidelity | الاخلاص

Fidelity Investments ، أحد سلاسل الاستثمار الأكثر شعبية أيضًا آلة حاسبة يمكنك استخدامها لبدء التخطيط للتقاعد. سيطرح عليك سلسلة من الأسئلة ويساعدك على التحرك من خلال الاقتراحات من هناك. إنه مصمم للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 40 و 69 عامًا. إذا كان عمرك أقل من 40 عامًا ، فيمكنك استخدامه أداة مماثلة للحصول على 'درجة التقاعد' لمساعدتك في تحديد خطواتك التالية.

6. آلة حاسبة AARP

شعار AARP | AARP

AARP لديها حاسبة الضمان الاجتماعي للمساعدة في تقدير الفوائد الخاصة بك. هذه الأداة مفيد بشكل خاص لمعرفة الدخل الذي ستحصل عليه إذا قررت التقاعد في أعمار مختلفة. على سبيل المثال ، إذا قمت بالتسجيل في سن 62 ، فستختلف مزاياك عما إذا قمت بالتسجيل في سن 65 أو انتظرت حتى 70. يعد هذا خيارًا رائعًا إذا كنت تقترب من سن التقاعد.

7. أداة CFPB للتخطيط للتقاعد

إطلاق أداة التقاعد لمكتب الحماية المالية للمستهلك | مكتب الحماية المالية للمستهلك

أداة حكومية أخرى ، مكتب حماية المستهلك المالي لديه ملف التخطيط للتقاعد ميزة تعمل بطريقة مماثلة للأدوات الأخرى في قائمتنا. ستمنحك تقديرًا تقريبيًا لما يمكن أن تتوقعه من حيث الفوائد الشهرية أو السنوية. ومثل أداة AARP ، ستُظهر لك ما يمكن أن تربحه (أو تخسره) من خلال الاشتراك في أعمار مختلفة بين 62 و 70.

ما الكلية التي حضرها ماجيك جونسون

8. حاسبة الضمان الاجتماعي Bankrate's

حاسبة الضمان الاجتماعي من Bankrate | بنك

أداة أخرى هي حاسبة الضمان الاجتماعي متاح من Bankrate. مثل الآخرين ، يمكنك حساب وتقدير المزايا الخاصة بك عن طريق إدخال عمرك ، وسن التقاعد المستهدف ، والدخل السنوي ، والزيادات المتوقعة في الدخل. ستحصل على تقديرات شهرية وسنوية. الأداة نفسها مُرخصة بالفعل من شركة أخرى ، دينكتاون ، والذي يحتوي على العديد من الأدوات والآلات الحاسبة الأخرى المتاحة على موقعه.

9. مركز كلية بوسطن لأبحاث التقاعد

شعار مركز أبحاث التقاعد | كلية بوسطن

إذا كنت ترغب في الوثوق بالمثقفين في إحدى الجامعات الكبرى لمنحك تقديرًا جيدًا للمزايا ، فعليك تجربة استهدف التقاعد الخاص بك أداة متاحة من مركز أبحاث التقاعد في كلية بوسطن. مرة أخرى ، ستقوم بإدخال معلوماتك ، وسيوفر البرنامج بعض الأرقام. تعد هذه الأداة أكثر تعقيدًا من غيرها ، حيث إنها تأخذ في الاعتبار أشياء ، مثل تغييرات نمط الحياة ومدخرات التقاعد الأخرى ، لإعطائك فكرة عما عليك القيام به.

10. الأدوات التي يجب أن تدفع مقابلها

المال في المحفظة | iStock.com/dolgachov

حتى الآن ، جميع الأدوات والآلات الحاسبة التي أدرجناها مجانية. لكن هناك آخرين يطلبون الدفع. تقدم هذه الأدوات ، كما تتوقع ، ميزات لا يوفرها الآخرون. ويمكنهم مساعدتك حقًا في التعمق في تفاصيل ما يمكنك توقعه وما عليك القيام به للتخطيط للتقاعد. مثال واحد هو تعظيم الضمان الاجتماعي الخاص بي ، وهو 40 دولارًا للحصول على ترخيص منزلي.

المزالق المحتملة لآلات حاسبة وأدوات الضمان الاجتماعي

الزوج والزوجة يعملان على الشؤون المالية مع آلة حاسبة وجهاز كمبيوتر محمول

يعمل زوجان على مواردهما المالية. | iStock.com/Tomwang112

من المهم معرفة ما يمكن توقعه بعد التقاعد. هذا يعني معرفة الموارد المتوفرة لديك وما الذي تتوقعه من الضمان الاجتماعي. لكن هذه الأدوات ليست مضمونة. يمكنك استخدامها بشكل غير صحيح أو نسيان المتغيرات المهمة. بعضها ليس قويًا بما يكفي لأخذ العديد من الأشياء في الاعتبار. لهذه الأسباب ، لا تريد الاعتماد فقط على هذه الأدوات للتخطيط لمستقبلك.

لكن مرة أخرى ، هذه أدوات مفيدة. سيعطونك فكرة عما تواجهه. لكن العالم مكان معقد والأشياء تتغير. ومع ذلك ، استخدمها بمسؤولية.