مهنة المال

7 طرق لرفض سداد قروض الطلاب ستؤذيك

ما الفيلم الذي يجب رؤيته؟
 

قم بدورك القروض الطلابية يشعر وكأنه ثقب أسود مالي؟ تختفي مدفوعاتك بالسرعة التي تسددها ، ولا يبدو أن رصيدك ينخفض ​​أبدًا.

ولكن بغض النظر عن مقدار القروض الطلابية التي أفسدت أموالك ، التخلف عن السداد لن يؤدي إلا إلى تفاقم الوضع . إذا توقفت عن سداد قروض الطلاب الفيدرالية أو الخاصة ، فسيتبع ذلك عدد من العواقب السيئة.

تابع القراءة لمعرفة ما سيحدث إذا توقفت عن سداد قروض الطلاب - بالإضافة إلى الخطوات التي يمكنك اتخاذها بدلاً من ذلك.

1. التقصير في قرض الطالب يمكن أن يدمر درجة الائتمان الخاصة بك

فحص اليد خيار ضعيف لدرجة الائتمان

يؤثر سداد الديون في الوقت المحدد على درجة الائتمان الخاصة بك. | iStock.com

إذا توقفت عن سداد قروض الطلاب الخاصة بك ، فسوف تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك. ذلك لأن درجة الائتمان الخاصة بك تستند إلى سداد الديون في الوقت المحدد ، من بين عوامل أخرى. 'يمكن أن يكون التأثير السلبي للائتمان الناتج عن التخلف عن السداد شديدًا جدًا' ، هذا ما قاله محامي قرض الطالب آدم مينسكي قالت.

على الرغم من أن درجة الائتمان قد لا تبدو مهمة بعد تخرجك من الكلية ، إلا أن لها تأثيرًا كبيرًا على حياتك. على سبيل المثال ، تجعل درجة الائتمان المنخفضة من الصعب الحصول على بطاقة ائتمان. قد لا تتمكن من الحصول على قرض آخر ، مثل قرض السيارة أو الرهن العقاري. قد يكون استئجار شقة أمرًا صعبًا أيضًا ، لأن العديد من الملاك يطلبون شيكات ائتمانية.

قال مينسكي: 'في بعض الولايات ، يمكن أن يؤدي التخلف عن سداد قرض الطالب إلى تعريض الترخيص المهني للخطر'. 'يمكن أن يكون لتقارير الائتمان السلبية آثار ثانوية بما في ذلك صعوبة الحصول على سكن أو عمل.'

قبل التخلف عن سداد قروضك ، ضع في اعتبارك العواقب المترتبة على درجة الائتمان الخاصة بك. لن يؤدي ضعف درجة الائتمان فقط إلى جعل الحياة صعبة ، بل سيستغرق أيضًا سنوات لبناء النسخ الاحتياطي.

2. سيبدأ المحصلون في الاتصال

طالب يحمل صندوقًا كبيرًا مكتوبًا عليه الدين أعلى سلمًا متكئًا على الكتب

بمجرد أن تتخلف عن سداد القرض ، يتواصل محصلو الديون. | iStock.com

تعتبر قروض الطلاب متأخرة في السداد في اليوم الذي تخسر فيه السداد. مع قروض الطلاب الفيدرالية ، لديك 270 يومًا للعودة إلى المسار الصحيح قبل اعتبار قروضك متخلفة عن السداد. ومع ذلك ، فإن القروض الخاصة عادة ما تتخلف عن السداد بعد 90 يومًا. حتى أن البعض يتخلف عن السداد في اليوم الذي تفقد فيه السداد.

عندما تتخلف قروض الطلاب عن السداد ، سيبدأ محصلو الديون في الاتصال. حتى أنهم قد يتصلون بأصدقائك وعائلتك ومكان عملك لتعقبك. على الرغم من أن قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة يحميك من المضايقات غير المبررة من كل من جامعي ديون الطلاب الخاصين والفيدراليين ، إلا أنه لا يزال بإمكان هؤلاء المحصلين بذل جهود كبيرة للاستحواذ عليك.

تعتمد عملية الخروج من التخلف عن السداد على ما إذا كان لديك قروض طلابية فيدرالية أو خاصة. بالنسبة للقروض الفيدرالية ، ستحتاج إلى إعادة تأهيل أو توحيد قروض الطلاب الفيدرالية الخاصة بك. قد ينتهي بك الأمر بدفع رسوم تصل إلى 16٪ من رصيدك الأصلي. بالإضافة إلى ذلك ، سيتعين عليك سداد جميع الفوائد الإضافية التي تراكمت.

إذا كنت تواجه تخلفًا عن سداد قرض طالب خاص ، فستحتاج إلى التحدث مع المُقرض حول خياراتك. يقدم البعض برامج لمساعدتك على التخلص من الديون ، لكن البعض الآخر لا يفعل ذلك. قد تحتاج إلى التفاوض مع جامع لتسوية ديونك. إذا كنت تعتقد أن هناك خطأ ما ، فإن التنازع في الدين في المحكمة يعد أيضًا أحد الخيارات.

سواء كان لديك قروض طلابية فيدرالية أو خاصة ، فإن الخروج من التخلف عن السداد يعد عملية صعبة ومرهقة.

3. يمكن للحكومة أن تقبض على راتبك أو شيك الضمان الاجتماعي

خطوات هبوط مصنوعة من دولار أمريكي واحد

يمكن للحكومة أن تأخذ المال مباشرة من راتبك. | iStock.com/jansucko

تتمتع الحكومة بسلطات واسعة النطاق عندما يتعلق الأمر بتحصيل الديون. إذا توقفت عن سداد قروض الطلاب الفيدرالية الخاصة بك ، فيمكن للحكومة بالفعل أن تأخذ المدفوعات مباشرة من راتبك. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تقلل من مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك.

يمكن للمحكمة أن تأمر صاحب العمل بحجب ما يصل إلى 15٪ من راتبك. ستستمر الحكومة في حجز راتبك حتى تسدد ديونك.

كم كان عمر جو مونتانا عندما تقاعد

إذا كنت على وشك التقاعد ، يمكن للحكومة أيضًا أن تأخذ 15٪ من شيك الضمان الاجتماعي الخاص بك. في عام 2015 ، حصل حوالي 114000 أمريكي على مزايا الضمان الاجتماعي المزخرفة ، وفقًا لتقرير صادر عن مكتب محاسبة الحكومة الأمريكية .

قال مينسكي: 'تمتلك الحكومة الفيدرالية أدوات جمع قوية تسمح لها بالتحصيل القسري من المقترضين'. في الواقع ، قد لا تتمكن من التوقف عن سداد قروض الطلاب الخاصة بك حتى لو كنت ترغب في ذلك.

لاحظ أن المقرضين من القطاع الخاص لا يمكنهم مقبلات راتبك أو مزايا الضمان الاجتماعي. فقط التخلف عن سداد قرض الطالب الفيدرالي يمكن أن يؤدي إلى حجز الأجور.

4. قد تفقد استرداد الضرائب الخاصة بك

شيك من خزانة الولايات المتحدة للضرائب

قد يذهب استرداد الضرائب الخاصة بك نحو قرض. | وليام توماس كين / جيتي إيماجيس

بالإضافة إلى اقتطاع راتبك ومزايا الضمان الاجتماعي ، يمكن للحكومة أيضًا تعويض استرداد الضرائب الفيدرالية. بدلاً من استرداد الأموال في الربيع ، لن تتمكن من استرداد أموالك.

تسمح بعض الولايات أيضًا للوكالات الضامنة بمصادرة استرداد ضريبة الدخل إذا تخلفت عن سداد قروض تعليم الأسرة الفيدرالية.

قبل حدوث أي إزاحة ، سيتم إخطارك. بهذه الطريقة ، يمكنك اتخاذ خطوات لإعداد خطة السداد ، والخروج من الوضع الافتراضي ، وحفظ المبلغ المسترد.

مرة أخرى ، فقط التخلف عن سداد قرض الطالب الفيدرالي يمكن أن يكون له هذه النتيجة. لا يمكن لمقرضي قروض الطلاب من القطاع الخاص الحضور بعد استرداد الضرائب الفيدرالية.

5. سيواجه شريكك في التوقيع مشكلة أيضًا

الأم غاضبة من ابنتها

إذا لم تدفع القرض الخاص بك ، فسوف يعاني شريكك في التوقيع من العواقب أيضًا. | iStock.com/doble-d

إذا كان لديك قروض طلابية خاصة ، فمن المحتمل أن يكون لديك أحد الوالدين أو أحد أفراد العائلة كموقع مشارك. لا يوافق المقرضون من القطاع الخاص عادةً على قروض للطلاب بدون الضمان المالي من الموقع المشترك.

يوافق الموقعون المشاركون على تحمل المسؤولية بالتساوي عن ديون الطلاب الخاصة بك. لذلك إذا توقفت عن الدفع ، فإن شريكك في التوقيع سيعاني أيضًا من العواقب. سيبدأ محصلو الديون في الاتصال بهم ، بالإضافة إلى أن درجة الائتمان الخاصة بشريكك في التوقيع ستتأثر.

6. يمكن أن ينتهي بك الأمر في المحكمة

المال والمطرقة

من المرجح أن يحيل المقرضون من القطاع الخاص المقترضين إلى المحكمة. | iStock.com

في بعض الحالات ، ينتهي الحال بمقترضي قروض الطلاب الذين يتخلفون عن السداد في المحكمة. لا تقاضي الحكومة المقترضين في كثير من الأحيان ، لأنها تتمتع بالقدرة على قبول الأجور واسترداد الضرائب. ولكن يمكن أن يقدمك إلى المحكمة كملاذ أخير.

من المرجح أن يلجأ المقرضون من القطاع الخاص إلى الدعاوى القضائية. قال مينسكي: 'لا يتمتع المقرضون من القطاع الخاص بنفس الصلاحيات لفرض التحصيل مثل الحكومة الفيدرالية'. 'وبالتالي ، يجب على معظم المقرضين من القطاع الخاص رفع دعوى قضائية ضد المقترض المتخلف - وأن تسود بالحصول على حكم - من أجل مصادرة الأموال أو الأصول.'

قروض الطلاب الخاصة لها قانون التقادم ، والذي يختلف حسب الولاية. بعد انتهاء القانون ، لا يمكن للمقرضين اتخاذ إجراءات قانونية ضدك. ولكن قبل أن يتم إغلاقه ، يمكنهم مقاضاتك على ما تدين به.

إذا كنت بحاجة إلى محامي قرض الطالب ، فقد تؤدي هذه العملية إلى تفاقم ديونك.

ما الذي تفعله تومي لارين الآن

7. ديون قرض الطالب الخاص بك سوف تستمر في النمو

علامة تقول الطالب بجانب طبق التغيير

كلما طالت فترة تجاهلك للديون الخاصة بك ، ستزداد الأمور سوءًا. | iStock.com

لن يؤدي تجاهل قروض الطلاب إلى إزالتها. في الواقع ، ستستمر قروض الطلاب في النمو بسبب الفائدة.

كلما طالت مدة نسيان ديونك ، زاد حجمها بمرور السنين. إذا شعرت أن قروض الطلاب الخاصة بك لا يمكن التغلب عليها الآن ، فسوف تزداد سوءًا إذا تخلفت عن السداد.

بدلا من تأخير ما لا مفر منه ، أنت أفضل حالا اتخاذ إجراءات بشأن قروض الطلاب الخاصة بك اليوم.

استكشف الخيارات الأخرى قبل أن تتوقف عن سداد قروض الطلاب

قبعة التخرج والدبلومة بفاتورتين من فئة 100 دولار

لديك خيارات لإدارة ديونك. | iStock.com

حتى إذا كنت تكافح من أجل تغطية نفقاتك ، فلديك خيارات عندما يتعلق الأمر بقروض الطلاب الخاصة بك. لتجنب التخلف عن السداد ، ضع في اعتبارك أحد هذه الخيارات الثلاثة لإدارة دين قرض الطالب الخاص بك.

  1. احصل على خطة سداد مدفوعة بالدخل. إذا كان لديك قروض طلابية فيدرالية ، خطة مدفوعة الدخل سيقلل من مدفوعاتك وفقًا لدخلك. لن تضطر أبدًا إلى دفع أكثر من 10٪ إلى 20٪ من دخلك التقديري كل شهر.

  2. طلب التأجيل أو الصبر. كلتا الطريقتين تعملان على إيقاف مدفوعات قرض الطالب مؤقتًا أثناء الوقوف على قدميك مرة أخرى. تقدم الحكومة التأجيل والصبر للمقترضين الفيدراليين لقروض الطلاب. بعض المقرضين من القطاع الخاص لديهم أيضًا هذه البرامج ، لذا تحدث مع المقرض الخاص بك حول خياراتك إذا كان لديك قروض طلابية خاصة.

  3. فكر في مهنة مؤهلة للإعفاء من القرض. هناك عدد من برامج الإعفاء من القروض ومساعدة السداد عبر البلد. ستحصل على مساعدة بشأن قروض الطلاب مقابل الخدمة في منطقة أو مؤسسة معينة. تقدم بعض البرامج المساعدة لكل من قروض الطلاب الخاصة والفيدرالية ، بينما تساعد برامج أخرى فقط في سداد قروض الطلاب الفيدرالية.

كما ترى ، سيختلف نهجك اعتمادًا على ما إذا كان لديك قروض طلابية فيدرالية أو خاصة. في كلتا الحالتين ، تحدث مع موظف القرض الخاص بك حول خطط السداد. وتحقق مرة أخرى من نصائحهم مع مصدر موثوق. من خلال الفهم الشامل لجميع خياراتك ، يمكنك تجنب التخلف عن السداد والعواقب الوخيمة التي تصاحبها.