مهنة المال

6 أدوات يجب أن يعرفها كل مستثمر متقاعد

ما الفيلم الذي يجب رؤيته؟
 
المصدر: ABC

تساعد أدوات التقاعد في إنجاز المهمة. | ABC

يمكن أن يكون التخطيط للتقاعد ساحقة في بعض الأحيان . لهذا السبب قد يكون من المفيد الاستفادة من العديد من أدوات التقاعد المتوفرة. كاتي روس ، مديرة التعليم والتطوير لمؤسسة غير ربحية للتعليم المالي استشارات ائتمان المستهلك الأمريكي ، قال إن أدوات التقاعد يمكن أن تزيل بعض الألم من التخطيط. قال روس: 'تسهل الأدوات المتاحة بسهولة إكمال العديد من المهام الأساسية والأكثر أهمية ويمكن أن تتضمن أشياء مثل إعداد الميزانية وإنشاء المستندات القانونية والمزيد'. 'يمكنك العثور على أدوات للأشخاص الذين اقتربوا من التقاعد أو للأشخاص الذين بدأوا للتو في التفكير في العملية برمتها. اعتمادًا على المرحلة التي تكون فيها ، ستكون قادرًا على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن تقاعدك '.

اعلم أنه ليس من الجيد أن تعتمد بشكل مفرط على هذه الأدوات. Lingke Wang ، المؤسس المشارك لشركات التأمين على الحياة الناشئة أوفيد و روح ، قال إن أدوات التخطيط للتقاعد يجب أن ينظر إليها فقط على أنها مكمل للتخطيط للتقاعد. ستحتاج في النهاية إلى التحدث مع أحد المحترفين. 'أرى بشكل عام أدوات التخطيط للتقاعد بمثابة' بوابة 'للتفكير في التقاعد. ومع ذلك ، يجب أن يكون التعامل مع مخطط تقاعد مدرب هو الخطوة التالية. قال وانغ إن المحترف يمكن أن يساعد في تقييم جميع جوانب وضع المرء.

فيما يلي ست أدوات تقاعد يقترح الخبراء على كل مستثمر تقاعد معرفتها.

1. AARP.org

تقدم AARP.org العديد من أدوات التقاعد ، مثل المقالات وحاسبات التقاعد وحاسبات الضمان الاجتماعي. على الرغم من أن أدوات التقاعد مفيدة ، إلا أن ليفار هافوني ، مدير الثروات في فايوهن المستشارون ذ ، يذكر المدخرين بأن أدوات التخطيط للتقاعد لا تقدم سوى سيناريوهات افتراضية. قال هافوني: 'لا يمكنهم تقديم صور دقيقة لحالة التقاعد الخاصة بك لأن احتياجات نمط حياتك ووضعك المالي قد تتغير'.

2. حاسبة التأمين على الحياة عن طريق Life يحدث

حصالة نقود مع مفهوم المظلة

تأكد من الاعتناء بأحبائك. | iStock.com/BrianAJackson

أثناء التخطيط لتقاعدك ، تأكد أيضًا من التحقق ومعرفة أن لديك تأمينًا كافيًا على الحياة ، حتى يتم الاعتناء بأحبائك. قال وانغ إن المدخرين يجب أن يأخذوا بعين الاعتبار حاسبة التأمين على الحياة تم تطويره بواسطة Life Happens للمساعدة في حساب احتياجاتك.

3. حساب الضمان الاجتماعي الخاص بي

بطاقة الضمان الاجتماعي وغيرها من الوثائق

تقدير مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك. | iStock.com

لا تنسَ موقع الضمان الاجتماعي عندما يتعلق الأمر بالتخطيط للتقاعد. إميلي براندون ، كبيرة المحررين في US News & World Report ومؤلفة بدون معاش: الحل المكون من 10 خطوات لتقاعد خالٍ من الإجهاد ، قال ال حساب الضمان الاجتماعي الخاص بي تسرد الأداة سجل الأرباح والضرائب المدفوعة وتقديرًا مخصصًا لمزايا الضمان الاجتماعي المستقبلية. قال براندون: 'يمكنك معرفة المقدار الذي ستكون مؤهلاً لتلقيه من الضمان الاجتماعي عند التقاعد إذا قمت بالتسجيل في مختلف الأعمار'. 'ستدرج الوثيقة أيضًا المبلغ الذي ستكون مؤهلاً له إذا أصبحت معاقًا والمبلغ الذي قد يتقاضاه أفراد عائلتك في حالة وفاتك.'

ما هي المدرسة التي ذهب إليها جيمس هاردين

4. Advisor Connect

البنك أصبع يرتدي النظارات

ما مقدار ميزانيتك التي ستخصص لتكاليف الإسكان؟ | iStock.com

يوفر Advisor Connect نصائح استثمارية عبر الهاتف للعملاء في جميع الولايات الخمسين. لا يتم تعويض المستشارين الماليين على أساس المنتجات التي يبيعونها ، وهم لا يبيعون الأموال المملوكة. إيفيت بتلر ، رئيس كابيتال ون للاستثمار ، قال إن العملاء يمكنهم الوصول إلى محافظ Capital One Advisors المُدارة وأن كل محفظة تتكون من صناديق ETF منخفضة التكلفة تابعة لجهات خارجية (وليس صناديق ملكية).

5. حاسبة مالية استشارات ائتمان المستهلك الأمريكية

الرجل يحسب المال على الآلة الحاسبة مع البنك الخنزير

احسب بيضة العش. | iStock.com

تقدم استشارات ائتمان المستهلك الأمريكي ، التي توفر المعلومات والمساعدة بشأن المشكلات ، مثل سرقة الهوية والائتمان والديون والميزانية ، مفيدة حاسبة مالية . تساعد هذه الأداة المدخرين المتقاعدين على معرفة ما إذا كانت بيضة العش كبيرة بما يكفي للتقاعد بشكل مريح.

6. T. Rowe السعر حاسبة الدخل التقاعد

التخطيط وأدوات التقاعد

اعرف ما يمكنك إنفاقه أثناء التقاعد. | ثينكستوك

آرت كوف ، مؤسس العقول المتقاعدة ، توصي باستخدام حاسبة دخل تقاعد T. Rowe Price للمساعدة في حساب دخل التقاعد المستقبلي. 'الآلة الحاسبة تساعدك على تحديد المبلغ المتاح لديك لإنفاقه كل شهر في التقاعد واحتمال استمرار مدخراتك طوال فترة تقاعدك. ستجري الآلة الحاسبة 1000 عملية محاكاة للسوق لتقييم فرصك في النجاح وتقديم بعض النصائح للمساعدة في تحسين وضعك '.

الدفع ورقة الغش على فيس بوك!