مهنة المال

6 أشياء يفعلها الناس بالمال والتي هي في الواقع غير قانونية

ما الفيلم الذي يجب رؤيته؟
 
وأشار البندقية إلى حصالة نقود

حركات الأموال غير المشروعة | المصدر: iStock

يعلم الجميع كيف تبدو جريمة مالية خطيرة: سرقة البنوك مثل بوني وكلايد مؤهلة ، وكذلك خداع الضحايا غير المرتابين بملايين الدولارات مثل فرانك أبانيال ، الذي تم سرد قصته في الفيلم ، امسكني إن استطعت . يبدو من غير المحتمل أن تؤثر الجرائم المالية على حياة معظم الأمريكيين كل يوم ، ولكن هناك عددًا مدهشًا من الأشياء التي يفعلها الأمريكيون عادةً بالشيكات والنقود والائتمان غير القانونية.

'من السهل بشكل مدهش أن تتبنى عادة مالية مشبوهة تحت ستار' الجميع يفعل ذلك '،' كنت أحاول فقط المساعدة '، أو' بدا الأمر وكأنه فكرة جيدة في ذلك الوقت '، فقط لتكتشف لاحقًا أن ما تريده' ما تم القيام به هو ، في الواقع ، غير قانوني '، كما يشرح Bankrate . 'قد تبدو احتمالات الوقوع ضئيلة ، لكن العواقب قد تكون وخيمة.'

إليك نظرة على الطرق الست الأكثر شيوعًا التي يتخذ بها الأمريكيون الجانب الخطأ من القانون أثناء إجراء المعاملات المالية اليومية ، استنادًا إلى بحث أجرته شركة الأبحاث المالية Bankrate. قد تبدو بعض العناصر في هذه القائمة واضحة ، لكن حقيقة أن Bankrate اختار تضمينها في تحليله تشير إلى أنها تحدث بشكل متكرر أكثر مما تتخيل.

1. توقيع اسم شخص آخر على الشيك

قد يبدو أنه ليس بالأمر المهم التوقيع على اسم أحد أفراد العائلة أو الشريك على شيك ؛ ربما كانوا مشغولين جدًا في القيادة بحيث يتعذر عليهم التوقيع على الخط المنقط ، أو ربما تم نقلهم إلى المستشفى بشكل غير متوقع. قد تكون نواياك هي الأفضل ، لكن هذا لا يغير حقيقة أن التزوير غير قانوني ، ما لم يكن التوكيل ساري المفعول. حتى إذا وقع أحد الوالدين على اسم طفل غير موجود في الكلية ، أو إذا وقع الطفل على اسم أحد الوالدين العاجز ، فلا يزال من الممكن إدانته بارتكاب جريمة مالية.

أخبرت كارول كابلان - المتحدثة السابقة باسم جمعية المصرفيين الأمريكيين في واشنطن العاصمة والآن مديرة الشؤون العامة في المكتب الوطني لجرائم التأمين - بانكرت أن توقيع اسم شخص آخر على شيك يعتبر عادةً مزورًا وغير قانوني في العديد من الولايات. . وأضافت: 'في معظم الحالات ، يكون ذلك نيابة عن شخص عزيز على الأرجح لن يعترض ، ولكن يجب أن يعرف الناس أن هذا تزوير'.

في جميع الولايات الخمسين ، التزوير جناية ، يعاقب عليها بعدد من العقوبات المختلفة ، تتراوح من السجن أو السجن إلى غرامات كبيرة إلى المراقبة ، والتعويض ، أو تعويض الضحية عن الأموال أو البضائع المسروقة. تعتبر بعض أنواع التزوير من الجنح ، وبالتالي يعاقب عليها بمزيد من التساهل.

2. كتابة الشيكات السيئة

طباعة النقود

المال | المصدر: مارك ويلسون / جيتي إيماجيس

بالتأكيد ، تقدم معظم البنوك الآن حماية السحب على المكشوف عندما يقوم العميل بشراء بطاقة الخصم أو عندما يكتب شيكًا يضع حسابه في اللون الأحمر. تقع الحوادث ، لكن كتابة شيك عن قصد لا تملك الأموال اللازمة لتغطيته يعد أمرًا غير قانوني. ووفقًا لكابلان ، فإن الخطر أكبر مما قد تعتقد ؛ يتم مقاضاة الأشخاص بسبب كتابة شيكات غير صالحة.

وقالت لـ Bankrate: 'لا يتعلق الأمر بالعقوبات الجنائية فحسب ، بل يتم وضعك على قائمة محرري الشيكات السيئة'. 'الكثير من الأماكن لن تقبل الشيكات الخاصة بك ، وقد تواجه صعوبة فتح حساب بنكي مرة أخرى لأنه تم تصنيفك على أنك محتال '.

ما هو صافي ثروة بيل بليشيك

3. نسخ عملة الولايات المتحدة

مرة أخرى ، قد يبدو هذا أمرًا بسيطًا جدًا يجب تجنبه ؛ بالطبع ، لا يمكنك طباعة النقود لشراء سلع أو خدمات. في حين أنه أصبح من الأسهل بشكل متزايد لأي شخص تزوير العملة الأمريكية بفضل انتشار الطابعات عالية التقنية وآلات النسخ والماسحات الضوئية ، فإن الجناية تأتي بغرامات تصل إلى 250 ألف دولار و تصل إلى 20 عاما في السجن . ولكن حتى لو كنت تقوم ببساطة بإعادة إنتاج العملات الورقية أو العملات المعدنية من أجل لعبة أو مزحة أو لغرض آخر ، فعليك أن تكون حذرًا. صرحت كلوديا ديكنز ، المتحدثة باسم مكتب النقش والطباعة بوزارة الخزانة الأمريكية ، لـ Bankrate أن هناك إرشادات محددة وضعتها الخدمة السرية لاتباعها. 'إذا قمت بعمل نسخة من العملة ، فيجب أن تكون أكبر بنسبة 150 بالمائة على الأقل مما نحمله أنا وأنت في محافظنا أو 75 بالمائة من حجمها الطبيعي. قالت: 'إذا قمت بعملها بالألوان ، يمكنك أن تفعل جانبًا واحدًا فقط'.

4. تشويه العملة الأمريكية

أكوام من المال

المال | أليكس وونغ / جيتي إيماجيس

لقد رأيناها جميعًا: قرون الشيطان التي تم توقيعها على صورة جورج واشنطن على الورقة النقدية ذات الدولار الواحد ، جعل أبراهام لنكولن يبدو مثل جاندالف سيد الخواتم على الورقة النقدية بخمسة دولارات ، وربما حتى إعادة رسم أندرو جاكسون باسم رونالد ماكدونالد في العشرين. لكن التشويه المتعمد للعملة الأمريكية يعد أمرًا غير قانوني ، على الرغم من أنك بخير إذا تم غسل أموالك عن طريق الخطأ أو إذا أكلها حيوان أليف. ينص القانون الاتحادي أن 'كل من يشوه أو يقطع أو يشوه أو يشوه أو يثقب أو يوحد أو يربط معًا أو يفعل أي شيء آخر لأي فاتورة بنكية أو مسودة أو مذكرة أو أي دليل آخر على الدين صادر عن أي جمعية مصرفية وطنية أو بنك الاحتياطي الفيدرالي ، أو نظام الاحتياطي الفيدرالي ، بقصد جعل هذا القانون المصرفي ، أو المسودة ، أو المذكرة ، أو أي دليل آخر على الدين غير صالح لإعادة إصداره ، يجب تغريمه ... أو سجنه لمدة لا تزيد عن ستة أشهر ، أو كليهما '.

5. استخدام هوية شخص آخر للحصول على الائتمان

يبدو الحصول على حد ائتماني باسم شخص آخر بمثابة خطأ واضح. أكثر من أي عنصر في القائمة ، قد يكون هناك مجال ضئيل للدفاع عن البراءة أو السذاجة كذريعة لهذا الشكل الصارخ من الاحتيال على الهوية. لكن بطبيعة الحال هناك استثناءات. كما أخبرت كابلان Bankrate ، فقد شاهدت حالات حيث يقوم أحد الوالدين الذي يعاني من ائتمان مروع بفتح حسابات ائتمان جديدة باسمه أو اسم طفلها. قالت: 'من غير القانوني أن تتظاهر بشخصية أخرى ، ولكن هناك أيضًا سؤال أخلاقي: هل تريد معاقبة طفلك وتدمير رصيده أيضًا؟'

6. الكذب على طلب القرض السكني

الرهن العقاري ومفتاح المنزل

الكذب على الرهن العقاري | المصدر: iStock

الرهون العقارية عبء. في الولايات المتحدة ، يقترب عدد مالكي المنازل الذين تزيد ديونهم عن قيمة منازلهم من الاستقرار عند مستوى أعلى بعشر مرات مما ينبغي أن يشهده السوق الصحي ، وفقًا لتقرير حديث من بيانات الإسكان بشركة Zillow . هذه الحقيقة تعني أن معدلات الرهن العقاري أصبحت راسخة ، وهذا يعني أن العديد من الأمريكيين عالقون في دفع أكثر مما ينبغي على قروضهم العقارية. في الربع الأول من عام 2012 ، كان 31.4 ٪ من جميع حاملي الرهن العقاري في الولايات المتحدة تحت الماء. وانخفضت هذه الحصة منذ ذلك الحين إلى 15.4٪ ، أي 7.9 مليون مالك منزل. ومن هذا المجموع ، هناك 11.8٪ ، أو أكثر من 930.000 مقترض ، يدينون بأكثر من ضعف قيمة منازلهم.

قد يؤدي وزن الرهون العقارية تحت الماء إلى إغراء تضخيم الدخل أو إخفاء الديون عند طلب إعادة التمويل. حتى بالنسبة للمشترين الجدد الذين يتطلعون إلى الحصول على قرض لشراء منزل ، قد تبدو هذه الحيل بمثابة مخاطرة ضرورية ، خاصةً تسارعت أسعار المساكن . لكن ، بالطبع ، هذا احتيال. قال كابلان لـ Bankrate 'يجب أن تكون دائمًا صادقًا'. 'كلنا نمر بفترات مالية صعبة ، ومن المغري أن نرغب في المراوغة. ولكن إذا تم القبض عليك ، فسيؤدي ذلك إلى صداع شديد ، وستنام بشكل أفضل في الليل مع العلم أنك لا تعيش مع كذبة '.

تابع ميغان على تويتر تضمين التغريدة

المزيد من ورقة الغش في المال والوظيفة:
  • 6 علامات تشير إلى أن مستشارك المالي يمزقك
  • الشيء الوحيد الذي يمنعك من التقاعد المبكر
  • 3 أشخاص لا يجب أن تأخذ منهم المشورة المالية