مهنة المال

6 قواعد مالية يجب أن تعيشها جميع النساء العازبات

ما الفيلم الذي يجب رؤيته؟

يوم الأسبوع:

النوع:

يكتب: فيلم مسلسل

المصدر: Thinkstock

لقد أخبرناك من قبل عن بعض الطرق التي يفسد بها العزاب ماليًا ، بما في ذلك الاضطرار إلى إنفاق المزيد على التأمين الصحي والضرائب. الآن ، لنتحدث عن كيف أن كونك أعزب - على وجه التحديد ، امرأة عزباء - يؤثر على آفاق تقاعدك.

النساء بالفعل في وضع غير مؤات عندما يتعلق الأمر بالادخار للتقاعد. يميلون إلى كسب أموال أقل ، ويأخذون وقتًا أطول بعيدًا عن القوى العاملة لرعاية أفراد الأسرة ، ويقل احتمال حصولهم على مزايا التقاعد ، ويعيشون أطول من الرجال (في الولايات المتحدة ، يبلغ متوسط العمر المتوقع للرجال 76 تقريبًا ؛ بالنسبة للنساء ، إنها 81 وفقا لمركز مكافحة الأمراض والوقاية منها ).

النساء العازبات في وضع أسوأ. لا يمكنهم الاعتماد على دخل الزوج للمساعدة في دعم مدخراتهم التقاعدية أو صافيها بشكل أكبر في مزايا الضمان الاجتماعي. من المرجح أن يتحملوا جميع تكاليف مساكنهم أثناء العمل والتقاعد. وقد يكون لديهم عدد أقل من الأشخاص يمكنهم الاعتماد عليهم لمساعدتهم في شيخوختهم. ليس من المفاجئ أن 44٪ من النساء العازبات (و 51٪ من الأرامل أو المطلقات) قلن إنهن متأخرات في التخطيط للتقاعد ، وفقًا لـ المسح التحوطي .

لا شيء من هذا يعني أن ملف 55 مليون امرأة عازبة فوق سن 18 عامًا في الولايات المتحدة لن يتمكن أبدًا من التقاعد. بالكاد. ولكن هذا يعني أن النساء غير المتزوجات يجب أن يأخذن عناية إضافية في التخطيط لمستقبلهن المالي ، سواء لم يخططن أبدًا للوقوع في شرك ، أو مطلقات أو أرامل ، أو ما زلن يحتفظن بالسيد أو السيدة رايت.

أين ذهب فيليب ريفرز إلى الكلية

فيما يلي ست قواعد يجب أن تضعها المرأة العازبة في الاعتبار عند التخطيط للتقاعد.

المصدر: Thinkstock

1. احفظ في وقت مبكر وبشكل متكرر

التسويف مميت عندما يتعلق الأمر بالتخطيط للتقاعد. هذا صحيح بشكل مضاعف بالنسبة للنساء غير المتزوجات ، اللواتي يجب عليهن تمويل حياتهن بعد العمل بالكامل بمفردهن. يجب أن تبدأ النساء في الادخار للتقاعد بمجرد أن يبدأن العمل ، حتى لو كان مجرد مبلغ صغير من المال للبدء. قالت ميليسا موتز ، مستشارة الثروة ورئيسة شركة 'ادخر مبكرًا' موتز إدارة الثروات ، في مقابلة. 'ضع مدخرات التقاعد في المقدمة مع توفير السكن والطعام كأولوية'.

بمجرد أن تبدأ في الادخار ، احتفظ به ، ولا تنهب تلك الحسابات عند ظهور نفقات أخرى. 'التزم بتوفير المال كل عام خصيصًا للتقاعد في حسابات منفصلة لا تتأثر بالمصروفات الأخرى ،' كاثي كيرتس ، CFP ، من كيرتس للتخطيط المالي قال ورقة الغش.

2. الحصول على تعليم

المعرفة قوة. ومع ذلك ، فإن 7٪ فقط من النساء اللاتي شملهن الاستطلاع المالية الحصيفة منحوا أنفسهم درجة 'A' عندما يتعلق الأمر بمعرفتهم بالاستثمار. يمكن أن يترجم انعدام الثقة هذا إلى تقاعد أقل أمانًا.

تقول موتز: 'تميل النساء اللواتي يملن إلى معرفة القليل عن الاستثمارات إلى الخطأ في جانب كونهن محافظات'. 'ستعيش على الأرجح فترة طويلة وستحتاج هذه الأموال إلى النمو. وهذا يعني تخصيص 60٪ على الأقل للأسهم إذا كنت في الخمسينيات من العمر و 80٪ إذا كنت أصغر سنًا '.

يمكن أن يساعد الحصول على مشورة جيدة المرأة على اتخاذ قرارات استثمارية أكثر ذكاءً وزيادة ثقة تقاعدها بشكل عام. 63 في المائة من النساء اللائي تلقين المشورة المالية يشعرن أنهن يدخرن ما يكفي للتقاعد ، مقارنة بـ 45 في المائة ممن لم يتحدثن أبدًا مع مستشار ، وفقًا لمسح أجرته TIAA-CREF .

المصدر: Getty Images

3. ضع نفسك في المقام الأول

ينتهي الأمر بالكثير من النساء للتضحية بأمنهن المالي لمساعدة أحبائهن. هذه خطوة خطيرة بشكل خاص بالنسبة للنساء غير المتزوجات ، اللائي قد يقدمن الرعاية للآباء المسنين أو يربون الأطفال بمفردهم. هذه مسؤوليات مهمة ، ولكن إذا كانت تضع دائمًا احتياجات الآخرين أولاً ، فقد ينتهي بها الأمر إلى الاقتراب من سن التقاعد مع القليل من المدخرات وعدم وجود خطة احتياطية.

معرفة مكان رسم الخط هو المفتاح. يقول موتز: 'لا - أكرر ، لا تفعل - تدخر من أجل كلية أطفالك قبل أن تدخر لتقاعدك'. 'يمكن للأطفال اقتراض المال من أجل الكلية. لا يمكنك اقتراض المال للتقاعد '.

كما تحذر موتز النساء غير المتزوجات من الوقوع في فخ دعم أفراد الأسرة الذين يتخذون قرارات مالية سيئة. نصيحتها عندما يأتي شقيق ميت أو ابنة أخت مسرفة يتسول للحصول على قرض؟ 'أوصي بصراحة ،' أنا أحبك 'و' لا '.

4. النظر في احتياجات الرعاية طويلة الأجل

تعيش النساء لفترة أطول ومن المرجح أن يقضين وقتًا في دار رعاية المسنين أكثر من الرجال. ومع ذلك ، فإن الكثيرين غير مستعدين لتغطية التكاليف الباهظة للرعاية طويلة الأجل ، والتي يمكن أن تتجاوز 90 ألف دولار سنويًا لبعض الخدمات ، وفقًا لـ مسح بواسطة Genworth .

يمكن أن يساعد تأمين الرعاية طويلة الأجل ، الذي سيغطي أشياء مثل الإقامات في دار رعاية المسنين والرعاية المنزلية ، الأشخاص على إدارة التكاليف ، على الرغم من أن النساء غير المتزوجات يدفعن في كثير من الأحيان مقابل التغطية أكثر من الرجال ، وفقًا للجمعية الأمريكية لتأمين الرعاية طويلة الأجل . إذا كان تأمين LTC التقليدي بعيد المنال ، فابحث عن خيارات أخرى ، مثل التمويل الذاتي (بمعنى آخر ، تغطية جميع التكاليف من جيبك الخاص) ، والسياسات 'المختلطة' التي تجمع بين ميزات التأمين على الحياة ، وتغطية الرعاية طويلة الأجل والمعاشات.

المصدر: Thinkstock

5. لا تهمل المسائل القانونية

تحتاج النساء غير المتزوجات إلى اتخاذ خطوات إضافية لحماية أنفسهن في حال لم يعد بإمكانهن اتخاذ قرارات مالية أو طبية بأنفسهن.

'مصير الرعاية الطبية والممتلكات [لشخص واحد] يمكن أن يقع في أيدي قريب بعيد أو غريب تعينه الدولة وصيًا عليه ،' المحامي بيتر كلينك حذر في مشاركة مدونة .

لمنع حدوث ذلك ، يمكن للمرأة العازبة اتخاذ خطوات مثل تعيين توكيلات دائمة لكل من الصحة والمالية. تضمن هذه المستندات القانونية أن القرارات الطبية والمالية يتخذها شخص تثق به ، وليس قريبًا بعيدًا أو وصيًا تعينه المحكمة.

لمن تزوج بيل بليشيك

6. اعلم أن الوقت لم يفت بعد

قد تشعر النساء اللاتي أجلن عن الادخار ، أو أولئك الذين خرجت حياتهم المالية عن مسارها بسبب الطلاق أو وفاة الزوج ، أن التقاعد هو مجرد حلم بعيد المنال. في حين أنه من الصحيح أن بناء عش كبير يزداد صعوبة مع تقدمك في السن ، فإن هذا لا يعني أنه يجب على النساء الاستسلام.

بصفتها مخططة مالية ، تقول كيرتس إن أحد أكبر الأخطاء التي ترتكبها النساء العازبات هو عدم القيام بأي شيء على الإطلاق. أحيانًا تكون المرأة مشلولة ولا يمكنها اتخاذ أي إجراء ، 'على الرغم من أنها تعلم أنها ليست على المسار الصحيح ماليًا للتقاعد' ، تشرح.

ولكن حتى أولئك الذين تأخروا عن لعبة مدخرات التقاعد يمكنهم اتخاذ خطوات للتمتع بمستقبل أكثر أمانًا. التخطيط للعمل لفترة أطول ، وتقليل الإنفاق التقديري ، وحتى الاستكشاف الفتيات الذهبية يمكن أن تكون جميع ترتيبات المعيشة على غرار طرقًا للنساء العازبات اللائي تأخرن في مدخراتهن للعودة إلى المسار الصحيح للتقاعد.