مهنة المال

5 مرات عندما يكون الادخار أفضل من الاستثمار

ما الفيلم الذي يجب رؤيته؟
 
رجل يوفر المال في حصالة نقود

يعد توفير المال أمرًا مهمًا من أجل 'مشاكل' الحياة. | iStock.com

كم هي قيمة جو فلاكو

يمكن أن تتمتع حسابات التوفير بسمعة سيئة بسبب عوائدها المنخفضة ، لا سيما في المناخ الاقتصادي اليوم. هذا صحيح عند أخذ التضخم في الاعتبار ، يمكنك في الواقع خسارة المال في حساب التوفير على المدى الطويل. لم يكن الاحتياطي الفيدرالي لطيفًا مع المدخرين ، خاصة منذ الأزمة المالية عندما خفض الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة إلى أدنى مستوى تاريخي. ولكن حتى في الاقتصاد الأمريكي الحالي ، فإن الادخار له بعض المزايا المميزة على الاستثمار.

المخطِط المالي المعتمد David A. Schneider: 'المدخر المتوسط ​​سيفي بأفضل من المستثمر العظيم الذي لا يدخر' قال Bankrate . تعمل الاستراتيجيتان بشكل جيد معًا ، ولكن بدون الادخار ، لن يكون الاستثمار ممكنًا. على الرغم من أن الاستثمار سيحقق لك عوائد أعلى على المدى الطويل ، فقد لا يكون هذا هو هدفك المالي الأساسي. كل هذا يتوقف على سياق أموالك ، ومكان وجودك في الحياة ، وما هو مهم بالنسبة لك. في ما يلي خمس مرات عندما يكون من الأفضل تحديد أولويات الادخار.

1. عندما تكون مدينًا

قلق الزوجان بشأن الشؤون المالية

من الذكاء الادخار بدلاً من الاستثمار عندما تكون مدينًا. | iStock.com

إذا كنت تعاني من ديون كبيرة ، فلا ينبغي أن يكون الاستثمار بالتأكيد من أولوياتك. أولاً ، تريد التخلص من هذا الدين ، سواء كان ذلك لفواتير طبية أو بطاقات ائتمان أو تعليم وما إلى ذلك توصي لجنة الأوراق المالية والبورصات سداد جميع الديون قبل الادخار والاستثمار. ولكن إذا كان دينك الوحيد ، على سبيل المثال ، قرض طالب أو دفعة سيارة تحت سيطرتك ، فقد يظل الادخار فكرة جيدة.

لا ينبغي تجاهل ديون بطاقات الائتمان لأنها منتشرة للغاية. ولكن طالما أنك لا تزال قادرًا على سداد مدفوعات قروض الطلاب في الوقت المحدد ، فمن المفيد إنشاء حساب توفير للطوارئ قبل سداد الرصيد الكامل لقرضك ، على الرغم من الفائدة التي ستتراكم. إذا كان سداد جميع ديونك وقروضك دفعة واحدة من شأنه أن يضعك في مكان لا يمكنك فيه تحمل النفقات الكبيرة التالية التي تأتي ، فقد ينتهي بك الأمر في الديون مرة أخرى.

2. عندما لا يكون لديك صندوق طوارئ

أموال الطوارئ في طفل الإسعافات الأولية

قم بتمويل مدخراتك الطارئة في أسرع وقت ممكن. | iStock.com

يحذر بعض الأشخاص من وضع الكثير من الأموال في حساب التوفير لحالات الطوارئ بسبب الخسائر المرتبطة بالتضخم . لكن عدم وجود صندوق طوارئ على الإطلاق سيكون أكثر تكلفة بكثير. يجب أن تكون أولوياتك للأمن المالي الأمثل على النحو التالي:

  1. صندوق الطوارئ (مصاريف شهر واحد)
  2. 401 (ك) مع مطابقة الشركة
  3. أرصدة بطاقات الائتمان
  4. صندوق طوارئ أكبر (نفقات من ثلاثة إلى تسعة أشهر)
  5. اذهب إلى
  6. 401 (ك)

الاستثمار الوحيد الذي يتفوق على الادخار هو 401 (ك) الذي يقدم مطابقة للموظف ، حيث أن هذا هو في الأساس أموال مجانية لوضعها في التقاعد. خلاف ذلك ، يجب أن يكون صندوق الطوارئ الكبير هو الأولوية بالنسبة لك ، خاصة إذا كان لديك معالون أو دخل متغير. لدى 38٪ فقط من الأمريكيين ما يكفي من المال في مدخراتهم لدفع نفقات مفاجئة ، مثل إصلاح سيارة بقيمة 500 دولار أو زيارة غرفة الطوارئ بقيمة 1000 دولار. قد يؤدي فقدان الوظيفة بشكل غير متوقع إلى مزيد من الضرر إذا لم يكن لديك مدخرات كافية.

3. عندما تريد التحضير لنفقات كبيرة

السيارات في الكثير

ادخر للمشتريات الكبيرة عاجلاً وليس آجلاً. | بيل بوجليانو / سترينجر / جيتي إيماجيس

الميزة الأساسية لحسابات التوفير على الاستثمارات هي الوصول. هذه هي المقايضة عندما يتعلق الأمر بالعائدات. قد تكون هناك عقوبات معينة مرتبطة بسحب الأموال من حساب الاستثمار ، ولكن الأموال الموجودة في حساب التوفير موجودة بشكل أساسي لك متى احتجت إليها. لا يسمح القانون الفيدرالي بأكثر من ستة عمليات سحب شهريًا من حسابات التوفير ، والتي يجب أن تكون كثيرة إذا كنت تقوم بحجز عمليات السحب هذه مقابل نفقات كبيرة أو غير متوقعة.

حتى عندما لا تكون حالة طارئة بالضرورة ، فهناك أوقات يكون فيها من الحكمة تخصيص أموال لكل من النفقات المتوقعة وغير المتوقعة. يمكنك الاعتماد على حقيقة أن إصلاحات السيارات المعتدلة والفواتير الطبية ستظهر ، وقد ترغب في تخصيص بعض المال لتغطية النفقات المخطط لها أيضًا. هنا قاعدة عامة لمتابعة : ادخر للأهداف قصيرة المدى ، واستثمر لتحقيق أهداف طويلة المدى. قد ترغب في الادخار لشراء سيارة جديدة أو دفعة مقدمة قادمة على منزل ، على سبيل المثال ، ولكن تقاعدك أو تعليم الطفل بعد 10 إلى 15 عامًا على الطريق قد يتطلب الاستثمار.

4. بعد الأزمة المالية الأخيرة

حصالة على شكل عوامة عائمة

إنه الوقت المناسب لتوفير المال بعد الأزمة المالية. | iStock.com/razihusin

من المحتمل أنك قمت بتنظيف صندوق ادخار الطوارئ الخاص بك بعد أزمة مالية ، لذلك ستحتاج إلى العمل على تجديد مخزونك. سيكون من المهم استبدال الأموال التي استخدمتها لسد الفجوة أثناء الأزمة المالية. على الرغم من أن الخبراء الماليين يوصون بتوفير ما لا يقل عن 10٪ من راتبك الذي تحصل عليه ، فقد لا يكون ذلك ممكنًا بعد تعرضك لانتكاسة مالية. امنح نفسك وقتًا للتعافي ، وابدأ في توفير المال ببطء عن طريق تخصيص ما تستطيع حتى تقف على قدميك مرة أخرى. حتى لو كان بإمكانك ادخار 20 دولارًا فقط في الأسبوع ، فهذه بداية. لا تدع مخاوفك المالية تمنعك من ادخار المال.

5. بعد حدث كبير في الحياة

أقام الزوجان الحامل الحضانة

ستحتاج إلى أموال إضافية بعد حدث كبير في الحياة. | iStock.com/gpointstudio

هل رحبت للتو بمولود جديد؟ هل انفصلت أو تزوجت؟ يمكن أن تكون أحداث الحياة الكبرى مثيرة. ومع ذلك ، اعتمادًا على الحدث ، يمكن أن تكون أيضًا استنزافًا ضخمًا للأموال. إذا كنت قد تعرضت مؤخرًا لتغييرات في حياتك ، فمن الذكاء توفير المال لتغطية النفقات قصيرة الأجل ذات الصلة. على سبيل المثال ، بعد ولادة طفل ، قد ترغب في الحصول على أموال إضافية للزيارات الطبية غير المتوقعة ، وحفاضات الأطفال ، وغيرها من الأمور العرضية. إذا كنت تواجه صعوبة في ادخار ما يكفي من النقود بعد تغيير كبير في الحياة ، فلا تخجل من طلب المساهمات من الأصدقاء والعائلة.

الإبلاغ الإضافي بواسطة شيريسا نجو .

المزيد من ورقة الغش في المال والوظيفة:
  • هل لديك 1000 دولار فقط؟ 5 طرق لمضاعفة أموالك بسرعة
  • 3 أسباب لماذا يجب عليك توفير المزيد من المال
  • أي شريحة ضريبية أنت في هذا العام؟