مهنة المال

5 أشياء حمقاء يجب على الأمريكيين التوقف عن فعلها بالمال

ما الفيلم الذي يجب رؤيته؟

يوم الأسبوع:

النوع:

يكتب: فيلم مسلسل

كما كانت تقول ماما فورست غامب دائمًا ، 'الغبي غبي كما يفعل.' تسلط هذه الحقيقة البسيطة الضوء على حقيقة أن الأفعال تتحدث بصوت أعلى من أي شيء آخر. فيما يتعلق بالمال ، يمكننا التحدث عن لعبة جيدة وتجاهل عيوبنا ، لكن أفعالنا ستقرر في النهاية محو أميتنا المالية. لسوء الحظ ، يمكن أن تكلف الإجراءات السيئة أيضًا فلسًا كبيرًا. دعونا نلقي نظرة على خمس تحركات مالية غبية يجب على الأمريكيين التوقف عن القيام بها.

المصدر: Thinkstock

1. حفلات الزفاف باهظة الثمن

قد يبدو إعلان حبك للعالم بغض النظر عن التكاليف أمرًا معقولاً في البداية ، ولكن عليك أن تفعل أفضل ما في حسابك المصرفي. تكشف دراسة Knot 2014 لحفلات الزفاف الحقيقية الأزواج يقضون بمتوسط 31،213 دولارًا فقط لبدء زيجاتهم ، ولا يشمل ذلك شهر العسل. في الواقع ، يتراوح متوسط تكاليف الزفاف في الشمال الشرقي من 34409 دولارًا في بالتيمور إلى 76328 دولارًا في مانهاتن.

يمكن لبعض الأزواج تحمل تكلفة حفلات الزفاف ، لكن الميزانيات غالبًا ما تصبح فكرة متأخرة خلال موسم الزفاف. في عام 2014 ، تجاوز 45٪ من الأزواج الميزانية ، في حين أن 26٪ لم يكن لديهم حتى ميزانية زفاف. 32٪ فقط من الأزواج بقوا ضمن الميزانية أو أقل من الميزانية. كان أغلى عنصر للحفلة هو قاعة الاستقبال (14،006 دولارًا) ، تليها خاتم الخطوبة (5855 دولارًا) ، وفرقة الاستقبال (3587 دولارًا) ، والمصور (2،556 دولارًا).

يجب أن يكون حفل الزفاف احتفالًا بالحب ، وليس عائقًا أمام الازدهار المالي. يُتوقع الضغط من البائعين الذين يرغبون في بيع تجربة سخية لك ، ولكن إذا كان الضغط يأتي من داخل علاقتك ، فقد تواجه مشاكل أكبر. وجدت دراسة حديثة من جامعة إيموري أن الإنفاق 20000 دولار أو أكثر في حفل الزفاف يرتبط بمعدلات طلاق أعلى من إنفاق الأزواج بشكل أقل. بعد دراسة عدة عوامل ، خلص الدكتور أندرو إم فرانسيس والدكتور هوغو إم ميالون إلى أن مدة الزواج إما غير مرتبطة أو مرتبطة بشكل عكسي بالإنفاق على خاتم الخطوبة وحفل الزفاف.

المصدر: Thinkstock

2. McMansions

إن جعل منزلك فقيرًا باستخدام McMansion لا يمكنك تحمل تكلفته حقًا هو خطأ غبي ومكلف بالنسبة للأمريكيين. حاول انهيار فقاعة الإسكان معالجة جائحة McMansion الذي حدث في الماضي ، لكن الأرواح الحيوانية لا تزال على قيد الحياة ، كما يزعم غالبية الأمريكيين أنهم يعيشون في منزل بحجم غير مناسب. وفقًا لتحليل جديد من Trulia ، قال 40٪ فقط من المستجيبين إنهم يعيشون في منزل بحجمهم المثالي ، ويعتقد 43٪ أن منزل أحلامهم أكبر إلى حد ما أو أكبر بكثير من منزلهم الحالي. هناك عدة عوامل تؤثر على رغبة الناس في منزل بحجم مختلف ، ولكن كل جيل ككل يظهر تحيزًا نحو منزل أكبر.

ومما يزيد الطين بلة ، أن منزلًا واحدًا لا يكون دائمًا 'كافيًا'. الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين تقارير ذلك مبيعات بيوت العطلات ارتفع العام الماضي إلى أعلى من مستوى الذروة الأخير في عام 2006. وانخفضت مشتريات الاستثمار للعام الرابع على التوالي. تم بيع ما يقدر بنحو 1.13 مليون منزل لقضاء العطلات في عام 2014 ، بزيادة 57.4 ٪ عن العام السابق وأعلى مبلغ منذ أن بدأت NAR المسح في عام 2003.

قد يستمتع بعض مشتري بيوت العطلات بمكاسبهم في سوق الأسهم أو يستعدون للتقاعد ، لكن يميل الناس إلى نسيان أن الأوقات الجيدة لا تدوم إلى الأبد. ومن المثير للاهتمام ، أن 45٪ من منازل العطلات التي تم شراؤها العام الماضي كانت من الممتلكات المتعثرة ، مما يعني أنها كانت إما في حبس الرهن أو البيع على المكشوف ، مقارنة بـ 42٪ في عام 2013. كان لدى المشتري العادي في عام 2014 دخل أسرة متوسط قدره 94380 دولارًا فقط.

المصدر: بويك

ما الذي لعبه فريق الدوري الاميركي للمحترفين جاري بايتون في عام 2006

3. عجلات خيالية

ينحرف الأمريكيون عن مسارهم عندما يتعلق الأمر بوسائل النقل بأسعار معقولة. تقارير TrueCar.com المقدرة متوسط سعر المعاملة بالنسبة للمركبات الخفيفة في الولايات المتحدة ، بلغ 32957 دولارًا في عام 2014 ، بزيادة قدرها 778 دولارًا عن العام السابق ، وأكثر من نصف الدخل السنوي لمتوسط الأسرة الأمريكية. ومما زاد الطين بلة ، أن المستهلكين يستخدمون الديون لتغذية عجلاتهم الفاخرة. متوسط مبلغ القرض ل سيارة جديدة قفز 950 دولارًا على أساس سنوي إلى مستوى قياسي مرتفع بلغ 28381 دولارًا في الربع الرابع من عام 2014. حتى المركبات المستعملة تسحب متوسط مبلغ قرض قدره 18.411 دولارًا.

قالت ميليندا زابريتسكي ، كبيرة مديري Experian: 'في معظم أنحاء البلاد ، يُنظر إلى السيارات على أنها ضرورة للحياة اليومية ، ولهذا السبب نستمر في رؤية المستهلكين مستعدين للحصول على قروض أكبر مع استمرار ارتفاع متوسط سعر المركبات'. تمويل السيارات ، في بيان صحفي. 'نظرًا لأن المزيد من المستهلكين يعتمدون على التمويل ، فمن المهم بالنسبة لهم مراعاة جميع العوامل المعنية ، بما في ذلك الدفعات الشهرية وأسعار الفائدة وشروط القرض.'

بدلاً من أن تكون مفتونًا بأحدث اتجاهات السيارات وعلامات الأسعار فائقة الشحن ، تعرف على قيمة المدفوعات الأقل على سيارة مستعملة يمكن الاعتماد عليها تتيح لك تقليل تكاليف الفائدة وتوفير المال على ضرائب الممتلكات. إذا تخطيت المدفوعات تمامًا ودفعت نقدًا للسيارات المستعملة التي تكلف 15000 دولار أو أقل والتي تحتفظ بها لمدة 10 سنوات في كل مرة ، فسيكون لديك وقت أسهل في تقليل عدد تحركات الأموال الغبية.

المصدر: Thinkstock

4. الجهل

بعد الإفراط في الإنفاق على حفلات الزفاف والمنازل والسيارات ، ليس من الصعب جدًا فهم كيف أن بعض الأمريكيين ليسوا على دراية بمفهوم الادخار أو الاستثمار من أجل المستقبل. ما يقرب من نصف الأمريكيين لا يضعون شيئًا جانبًا في المستقبل. وفقًا لاستطلاع جديد أجراه موقع Bankrate.com ، فإن 18٪ من المستجيبين لا يدخرون شيئًا تقريبًا على الإطلاق ، في حين أن 28٪ آخرين لا يدخرون أكثر من 5٪ من دخولهم. بشكل عام ، أقل من واحد من كل أربعة أمريكيين يدخرون أكثر من 10٪ من دخولهم ، بما في ذلك واحد من كل سبعة يدخرون أكثر من 15٪.

حتى الأشخاص الذين ينجحون في توفير المال يخوضون مخاطر لا داعي لها. حديثا مسح أمريكان إكسبريس وجد أن أكثر من نصف الأشخاص الذين يحتفظون بمدخراتهم نقدًا يخططون لإخفاء الدولارات في مكان سري بالمنزل. لكي نكون واضحين ، يمكن أن يكون الاحتفاظ ببعض النقود في متناول اليد مفيدًا في أوقات الطوارئ ، ولكن جعلها وسيلة الادخار الأساسية الخاصة بك يعرضك لمخاطر أمنية والتضخم. إذا كنت تحتفظ بالنقود في المجمد أو درج الجوارب أو المرتبة ، فأنت تخاطر بمزيد من المخاطر نظرًا لأن هذه الأماكن 'السرية' الأكثر شيوعًا ويتم الإعلان عنها بشكل روتيني على هذا النحو في الأفلام.

مارك رالستون / وكالة الصحافة الفرنسية / غيتي إيماجز

5. تفرقع الديون

بعض أشكال الديون غبية ، في حين أن البعض الآخر غبي لافت للنظر. على سبيل المثال ، 12 مليون أمريكي محاصرون كل عام في دائرة قروض يوم دفع بفائدة بنسبة 400٪. تحظى قروض الملاذ الأخير هذه بشعبية كبيرة ، وهناك أكثر من واجهتين لإقراض يوم الدفع لكل موقع من مواقع ستاربكس ، وتحصل على ما يقدر بنحو 27 مليار دولار من حجم القروض السنوية. تؤدي قروض يوم الدفع المتكررة إلى رسوم بقيمة 3.5 مليار دولار سنويًا.

أصبح إقراض يوم الدفع مشكلة مثل مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) مؤخرًا أدخلت قيود جديدة للمساعدة في حماية المستهلكين. قد تتطلب القواعد الجديدة من المقرضين التحقق من قدرة المقترضين على سداد القروض ، ووضع حد لعدد المرات التي يمكن فيها تجديد القرض.

'مع قروض يوم الدفع ، وقروض ملكية المركبات ، والعديد من أنواع قروض التقسيط ، فإن هذا النمط شائع جدًا. يشرح ريتشارد كوردراي ، مدير CFPB ، للمستهلك الذي يواجه ظروفًا مالية صعبة ، نقدًا سريعًا دون طرح أي أسئلة ، ويوافق في المقابل على توفير الوصول إلى حساب جاري أو شيك راتب أو ملكية مركبة من أجل الحصول على القرض. 'لم يتم إجراء أي محاولة لتحديد ما إذا كان المستهلك سيكون قادرًا على تحمل المدفوعات المترتبة على ذلك - فقط أنه من المحتمل تحصيل المدفوعات. في الواقع ، يعتمد نموذج أعمال المُقرض في كثير من هذه الأسواق غالبًا على عدم قدرة العديد من المستهلكين على سداد القرض والحاجة إلى الاقتراض مرارًا وتكرارًا مع تكبد رسوم متكررة '.

اتبع إريك على تويتر تضمين التغريدة