مهنة المال

15 احصائيات التقاعد التي ستخيف الفضلات منك

ما الفيلم الذي يجب رؤيته؟

يوم الأسبوع:

النوع:

يكتب: فيلم مسلسل

مع احتمالات وجود الكثير من الديون ، أو قلة المدخرات ، أو الأجور المتوقفة ، يقع الأمريكيون ضحية أزمات التقاعد كل يوم. قد تخيفك الإحصاءات التالية تحفيز مستقبلك المالي . ستعطيك تكلفة تقاعد واحدة مقززة صدمة لاصقة (الصفحة 10).

1. واحد من كل ثلاثة أمريكيين ليس لديه ما يدخره للتقاعد

أنت مدين لنفسك بتقاعد خالٍ من الإجهاد. | iStock.com/Christopher Stokey

أكثر من نصف الأمريكيين لديهم أقل من 10000 دولار للتقاعد.

استطلاع حديث من GoBankingRates.com وجدت أن أكثر من نصف الأمريكيين لا يملكون أكثر من 10000 دولار للتقاعد ، و 1 من كل 3 ليس لديهم أي ادخار على الإطلاق. المعهد الوطني لأمن التقاعد تقديرات فجوة مدخرات التقاعد في البلاد تتراوح بين 6.8 و 14 تريليون دولار.

كم من المال يكسبه جو باك

التالي: يؤثر جنسك على مستقبلك المالي.

2. النساء أكثر عرضة بنسبة 27 ٪ لعدم وجود مدخرات التقاعد

تعريف الضغط | iStock.com

يجب على النساء ادخار 18٪ بينما يحتاج الرجال إلى ادخار 10٪ للوصول إلى نفس المستوى المالي في التقاعد.

الفجوة بين مدخرات تقاعد الرجل والمرأة تعادل بقدر 27٪ . ما يقرب من ثلثي النساء لا يدخرن شيئًا أو أقل من 10000 دولار في مدخرات التقاعد ، مقارنة بـ 52 ٪ من الرجال. إنه أصعب على النساء للادخار بشكل عام ، حيث يجنون 0.79 دولارًا لكل دولار يتقاضاه الرجال في وظائف بدوام كامل.

التالي: يعاني هذا الجيل من الكثير من الندم المالي.

3. 76٪ من جيل طفرة المواليد ليسوا واثقين من أنهم ادخروا ما يكفي للتقاعد

المواليد الجدد قلقون بشأن المستقبل. | المصدر: iStock

وفقا لمسح أجراه معهد التقاعد المؤمن ، الغالبية العظمى من مواليد يشككون في مستقبلهم المالي. من بين أولئك الذين يفتقرون إلى الثقة ، يتمنى 68٪ لو أنهم ادخروا أكثر ويتمنى 67٪ لو بدأوا الادخار في وقت مبكر. قال أكثر من نصف المواليد إنهم بحاجة إلى الضمان الاجتماعي اجعلها من خلال التقاعد .

التالي: كبار السن لا يريدون أن ينتهي بهم الأمر في هذا المنصب.

4- ارتفع عدد كبار السن الذين أعلنوا إفلاسهم إلى 7٪

الإفلاس هو وضع رهيب أن تكون فيه. | iStock.com/Edward Bock

في عام 1991 ، كان 2.1٪ فقط ممن قدموا طلبات الإفلاس يبلغون من العمر 65 عامًا أو أكثر. ارتفع هذا الرقم إلى 7٪ بحلول عام 2007 ، وهو رقم مخيف بالنظر إلى الخيارات المحدودة التي يتعين على كبار السن كسب المال منها. ال معهد أبحاث استحقاقات الموظفين ملاحظات 'بدون وظيفة أو مصدر دخل لإقناع المقرضين بخلاف ذلك ، قد تواجه صعوبة في فتح بطاقات الائتمان أو تأمين النقل أو استئجار منزل لكبار السن.'

التالي: لا تجعل الضمان الاجتماعي خطتك الوحيدة والوحيدة.

5. بحلول عام 2033 ، سيتعين خفض الضمان الاجتماعي بنسبة 23٪

مبنى الضمان الاجتماعي | جاستن سوليفان / جيتي إيماجيس

الضمان الاجتماعي هو الأكثر شيوعا مصدر الدخل للمتقاعدين.

لا أحد يعرف كيف سيبدو الضمان الاجتماعي في غضون عقود قليلة. بدون إصلاح ، يجب خفض الفوائد بنسبة 23 ٪ إجمالاً في عام 2033 ، وفقًا لـ إدارة الضمان الاجتماعي . بعبارة أخرى ، بعد استنفاد الاحتياطيات ، سيكون الدخل الضريبي قادرًا على دفع 77٪ فقط من المزايا المقررة في عام 2033. وهذا أمر مخيف ، مع الأخذ في الاعتبار أن الضمان الاجتماعي يبقي ما يقرب من 27 مليون أمريكي فوق عتبة الفقر ، حسب تقدير معهد السياسة الاقتصادية.

التالي: لا ينبغي لأحد أن يتقاعد مع ديون الرهن العقاري ، أليس كذلك؟

6. ما يقرب من ثلث أصحاب المنازل في سن التقاعد لا يزالون يعانون من ديون الرهن العقاري.

آخر شيء تريده في التقاعد هو ديون الرهن العقاري. | تيم بويل / جيتي إيماجيس

ارتفع عدد أصحاب المنازل الذين يبلغون من العمر 75 عامًا فأكثر والذين لديهم ديون من 8.4٪ إلى 21.2٪.

يوصي معظم المخططين الماليين بعملائهم سداد الرهن العقاري في منزلهم قبل التقاعد. ومع ذلك ، من عام 2001 إلى عام 2011 ، ارتفعت النسبة المئوية لأصحاب المنازل في سن التقاعد والذين لا يزال لديهم ديون عقارية من 22٪ إلى 30٪.

التالي: التقاعد الإجباري لا يحدث فقط للرياضيين المحترفين.

7- يبلغ متوسط سن التقاعد 62 سنة

هل التقاعد يلوح في أفقك سواء أعجبك ذلك أم لا؟ | مينيرفا ستوديو / إستوك / جيتي إيماجيس

55٪ من المتقاعدين تقاعدوا قبل الموعد المتوقع
كانت الصحة السبب الأول للتقاعد المبكر ، تليها فقدان الوظيفة.

قلة من الناس يعملون بشكل جيد في الثمانينيات من العمر مثل وارن بافيت. وجدت جالوب أن متوسط سن التقاعد هو 62. وهذا يتوافق مع نتائج مركز أبحاث التقاعد: متوسط سن التقاعد هو 64 للرجال و 62 للنساء. التقاعد عندما يمكنك الاستمتاع بالحياة أمر رائع ، ولكن هذا ليس هو الحال دائمًا.

التالي: أنت تهدر المال إذا تجاهلت هذا العامل.

8. يفقد الموظفون مبلغًا إضافيًا قدره 1،336 دولارًا أمريكيًا لمطابقة التقاعد كل عام

حرق المال | NRCC

هذا يعادل ما يقدر بنحو 24 مليار دولار على الصعيد الوطني في المساهمات المطابقة المفقودة.

وفقًا لـ Financial Engines ، وهو مستشار استثماري مستقل ، فإن ربع الموظفين لا يدخرون ما يكفي من المال لاستلام مباراة صاحب العمل 401 (k). في المتوسط ، يفقد هؤلاء الموظفون 1336 دولارًا إضافيًا في السنة ، أو أقل بقليل من 25 دولارًا إضافيًا في الأسبوع.

التالي: حتى كبار السن يجب أن يجتازوا هذا الاختبار.

9. حصل 87٪ من جيل طفرة المواليد على درجة 'D' في اختبار تقاعد

مدرس ناضج يقوم بتعليم الشاب على الكمبيوتر

في النهاية ، يحتاج الجميع إلى اجتياز هذا النوع من الاختبارات. | samotrebizan / إستوك / جيتي إيماجيس

يعتقد 61 ٪ من المتقدمين للاختبار أن لديهم مستوى عالٍ من المعرفة بالتقاعد.
شعر 75 ٪ من جيل الطفرة السكانية الذين شملهم الاستطلاع أن لديهم تقاعدًا آمنًا في المستقبل.

يعتقد جيل الطفرة السكانية أنهم يعرفون كل شيء ، على الرغم من أن أ نتائج اختبار التقاعد تشير إلى خلاف ذلك . بعد الانتهاء من الاختبار ، لم يتمكن 87٪ من المستجيبين من الحصول على أكثر من د. على الرغم من أن المزيد من الأمريكيين يتقاعدون ، فإن معظمهم لا يعرفون المعلومات والاستراتيجيات الأساسية التي يحتاجون إليها للشعور بالراحة.

التالي: قلة من المتقاعدين يمكنهم الهروب من هذه النفقات.

10. سينفق الزوجان ما يقدر بـ 245000 دولار على الرعاية الصحية طوال فترة التقاعد

الرعاية الصحية باهظة الثمن | iStock.com

كم مرة تزوج جون دالي

يحتاج حوالي 70٪ من البالغين 65 عامًا في نهاية المطاف إلى شكل من أشكال الرعاية طويلة الأمد.
ستديرك غرفة خاصة في دار رعاية المسنين 7698 دولار في الشهر .

الصحة تساوي الثروة في التقاعد. الاخلاص وجد البحث أن الزوجين اللذين تقاعدا في عام 2015 ، وكلاهما يبلغ من العمر 65 عامًا ، سينفقان ما يقدر بـ 245 ألف دولار على الرعاية الصحية طوال فترة التقاعد. وهذا ارتفاع من 220 ألف دولار أمريكي في عام 2014 و 190 ألف دولار أمريكي في عام 2005. أطول العمر المتوقع والزيادات السنوية المتوقعة للنفقات الطبية والوصفات الطبية هي العوامل الأساسية.

التالي: التقاعد سيكون مملاً بدون هذا.

11. ما يقرب من 60٪ من المتقاعدين لا يخصصون ميزانية للترفيه والأنشطة

زوجان يستعدان للتقاعد | المصدر: iStock

التخصيم نفقات الترفيه أمر بالغ الأهمية لتقاعد جيد التخطيط. في الواقع ، قد ترغب في التخطيط لمزيد من النفقات المريحة نظرًا لما يسمح به التقاعد لوقت الفراغ. للأسف ، ما يقرب من 60٪ من المتقاعدين لا يخصصون ميزانية للمهام الترفيهية لأنهم يدخرون للتقاعد ، وفقًا لـ دراسة ميريل لينش .

التالي: لا تدع أموالك تؤثر عليك في غرفة النوم.

12. يفقد 56٪ من الأمريكيين النوم عندما يفكرون في التقاعد

راحة الرجل والمرأة بسهولة في التقاعد. | المصدر: iStock

إذا كانت لديك خطة مالية قوية لمستقبلك ، فسوف ترتاح بسهولة. من يشعر بالذنب أو الإحراج من التقاعد؟ ليس كثيرا ، وفقا ل حلول رامزي . حوالي 56 ٪ من الأمريكيين يفقدون النوم بسبب ذلك ، مشيرين إلى القلق باعتباره الشعور الرئيسي الذي يساورهم مع مستقبلهم المالي.

التالي: ثقف نفسك بأكثر من طريقة.

13. يحصل جيل الألفية الحاصل على قروض طلابية على 325000 دولار أقل في مدخرات التقاعد من أقرانهم المعفيين من الديون

الشهادات الجامعية تكلف مالًا ، وأحيانًا كثيرة جدًا | iStock.com

في عام 2015 ، بلغ متوسط دين قروض الطلاب 33000 دولار ، مقارنة بـ 10000 دولار في عام 1990.

يعرف جيل الألفية جيدًا العبء المالي للديون الجامعية. معهد ليمرا للتقاعد الآمن الموجودات تكشف أن جيل الألفية الذين يبدأون حياتهم المهنية بقروض طلابية تبلغ 30 ألف دولار يمكن أن يحصلوا على 325 ألف دولار أقل في مدخرات التقاعد مقارنة بأقرانهم المعفيين من الديون. يمكن أن يكون الدين استثمارًا حكيمًا إذا أدى إلى زيادة في الكسب المحتمل. الحيلة هي البحث عن الخيارات الوظيفية وفهم كيفية تقليل ما يتم إنفاقه على الشهادة الجامعية.

كم يبلغ ارتفاع إيرين أندروز بالبوصة

التالي: هل أنت أذكى من مستشار مالي؟

14. حوالي 3.5 مليار من البالغين في جميع أنحاء العالم لا يفهمون المفاهيم المالية الأساسية

حركات الأموال الغبية ستكلفك | سينما الخط الجديد

أجرت وكالة ستاندرد آند بورز مقابلات مع أكثر من 150 ألف بالغ في أكثر من 140 دولة لقياس الثقافة المالية العالمية. فقط 33٪ من البالغين في جميع أنحاء العالم يمكنهم الإجابة بشكل صحيح على ثلاثة على الأقل من أربعة مفاهيم مالية تتضمن تنويع المخاطر ، والتضخم ، والحساب ، والفائدة المركبة.

إن عدم الفهم يخلق وفرة من عدم اليقين والتوتر ، مما يساعد في تفسير سبب 60٪ من الموظفين نقل الشعور بالتوتر إلى حد ما أو شديد بشأن أوضاعهم المالية ، أو لماذا يريد 62٪ من جيل الألفية من مستشار مالي أن يوجههم خلال كل خطوة من خطوات عملية التخطيط للتقاعد.

التالي: ماذا لو تجاوزت مدخراتك التقاعدية؟

15. لدى الرجال في سن 65 فرصة 78٪ للعيش 10 سنوات أخرى. النساء لديهن فرصة 85٪

بيتي وايت في تلفزيون جولدن جيرلز تاتشستون

بيتي وايت في The Golden Girls | تلفزيون تاتشستون

إن تجاوز مدخراتك التقاعدية هو مصدر قلق مشروع. بمجرد بلوغك سن 65 (متوسط سن التقاعد تقريبًا) ، تكون احتمالات عيشك لعقد أو عقدين آخرين عالية جدًا. الرجال الذين يبلغون من العمر 65 عامًا لديهم فرصة بنسبة 78٪ للعيش لمدة 10 سنوات أخرى ، بينما تتمتع النساء بفرصة بنسبة 85٪ ، وفقًا لبحث جي بي مورجان. في الواقع ، يتمتع الأزواج بفرص مذهلة للعيش في الثمانينيات وحتى التسعينيات. خطط لحياة طويلة وصحية - مع وجود ما يكفي في حساب التقاعد الخاص بك للاستمتاع بها.

التالي: الصبر المالي فضيلة أيضًا.

16. 25٪ فقط من الأمريكيين المؤهلين على دراية بائتمان Saver’s

يستغرق المال بعض الوقت لينمو | iStock.com/RomoloTavani

ائتمان المدخر هو ميزة متاحة للعمال ذوي الدخل المنخفض والمتوسط الذين يدخرون للتقاعد. وفقط 25٪ من العمال الأمريكيين الذين يقل دخلهم السنوي للأسرة عن 50000 دولار هم على علم بذلك. يقلل الائتمان من ضريبة الدخل الفيدرالية لدافع الضرائب ويمكن تطبيقه على أول 2000 دولار (4000 دولار إذا كان متزوجًا ومقدمًا بشكل مشترك) من المساهمات الطوعية التي يقدمها العامل المؤهل إلى 401 (ك) أو 403 (ب) أو خطة تقاعد مماثلة برعاية صاحب العمل ، أو حساب تقاعد فردي (IRA).

التالي: أسوأ من رسوم شركات الطيران ...

17. يمكن للرسوم أن تسلب تقاعدك أعمى

رسوم التقاعد | المصدر: FutureAdvisor

رسوم الراحة ورسوم التركيب ورسوم الإلغاء ورسوم الصراف الآلي ورسوم الحقائب المفحوصة ... لا تنتهي أبدًا. عادة ما يتم التعبير عن هذه الرسوم بعلامات الدولار ما لم نتحدث عن الاستثمار. تمتلك وول ستريت بعضًا من أكثر الإفصاحات عن الرسوم بعيد المنال. بدلاً من علامات الدولار ، يتم التعبير عن نسب المصروفات (الرسوم الأكثر شيوعًا في حسابات التقاعد) كنسب مئوية.

على سبيل المثال ، ملف نسبة المصاريف 1.25٪ يبدو منخفضًا ولكن من حيث الدولارات ، ستكلفك هذه الرسوم 125 دولارًا سنويًا لكل 10000 دولار مستثمرة. تتفاقم بمرور الوقت ، وهذا يضيف إلى كميات مذهلة. ومما زاد الطين بلة ، أنه يتم خصم الرسوم من عوائد السوق الخاصة بك ، بدلاً من بيان رصيدك.

الدرس المستفاد: انتبه للرسوم. إذا لاحظت وفرة في الأموال عالية التكلفة في 401 (ك) ، فتحدث إلى صاحب العمل حول تبديل مقدمي الخدمة. تشمل الأمثلة على مقدمي الخدمات منخفضي التكلفة Ubiquity و Employer Fiduciary و Vanguard.

اتبع إريك على تويتر تضمين التغريدة