مهنة المال

11 أسرار قذرة لا تعرفها عن محلات البيدق

دكان البيدق

ما يقرب من 30 مليون أمريكي يستخدمون متاجر البيدق كل عام. | جو رايدل / جيتي إيماجيس

كل ما تعتقد أنك تعرفه عن محلات البيدق خاطئ. معظمها ليست مؤسسات بسيطة يعمل بها محتالون يتعاملون في البضائع المسروقة. كما أنهم لا يعملون عادةً في صرف دولارات كبيرة للمقتنيات النادرة مثل الطاقم في متجر البيدق المشهور عالميًا بالذهب والفضة في لاس فيجاس ، وهو المتجر المميز في بيدق النجوم.

بدلاً من ذلك ، فإن محلات البيدق تعمل بشكل واضح غير مبهر ولكنه مفيد في إقراض مبالغ صغيرة من المال - 150 دولارًا ، في المتوسط - للأشخاص الذين يحتاجون إلى النقود بسرعة. تخدم الصناعة ملايين الأشخاص سنويًا ، ولكن إذا لم تطأ قدمك متجر رهن مطلقًا ، فربما تبدو العملية برمتها غامضة بعض الشيء. لتوضيح الالتباس ، تحدثنا إلى خبير في صناعة البيدق ساعدنا في التعرف على بعض الحقائق الكبيرة حول محلات البيدق ، وكيفية عملها ، ومن يخدمون.



1. محلات البيدق هي تجارة كبيرة

'يوجد في مكان ما ما يقرب من 12000 أو 13000 متجر رهن في الولايات المتحدة ، يعتمد حوالي 30 مليون أمريكي عليها إما لتغطية نفقاتهم أو لشراء وبيع البضائع المستعملة دون الحاجة إلى الراحة' ، هذا ما قاله جوردان بيرنهولتز ، مؤسس شركة رهينة قال موقع The Cheat Sheet ، وهو موقع ويب يساعد الأشخاص في العثور على متاجر رهونات مهتمة بأغراضهم.

تقدم محلات الرهن قروضًا قصيرة الأجل قائمة على الضمانات للمستهلكين. الحصول على قرض بسيط إلى حد ما. يمكنك إحضار عنصر إلى متجر البيدق. راهن الرهن ينظر إلى الأمر. إذا كان يعتقد أنه شيء يمكنه بيعه في النهاية ، فسوف يعرض عليك إقراضك جزءًا صغيرًا من قيمته. إذا قبلت العرض ، فستحصل على نقود على الفور. لديك أيضًا وقت محدد - عادةً حوالي شهر إلى أربعة أشهر - لسداد الأموال التي اقترضتها من سمسار الرهن ، بالإضافة إلى أي فوائد ورسوم. إذا لم تتمكن من سداد القرض ، فستفقد الضمان الخاص بك (العنصر المرهون) ، والذي يمكن للمراهن بيعه بعد ذلك لتحقيق أرباحه.

2. دكاكين البيدق هي شريان الحياة المالي للبعض

دكان البيدق

محل بيدق | هيكتور ماتا / وكالة الصحافة الفرنسية / غيتي إيماجز

أين نشأ ديريك

بينما يستخدم الأشخاص من جميع مناحي الحياة محلات الرهن ، إلا أنها تحظى بشعبية خاصة بين من هم خارج المجال المالي السائد. أكثر من ربع الأسر في الولايات المتحدة لا يتعاملون مع البنوك أو يعانون من نقص في البنوك ، وفقًا لـ شركة تأمين الودائع الفيدرالية وتعتمد هذه العائلات على الخدمات ، مثل قروض يوم الدفع ، وقروض ملكية السيارات ، ومتاجر الإيجار المنتهي بالتملك ، وصرف الشيكات ، لجميع أو بعض معاملاتها المالية اليومية. كما استخدمت أربعون في المائة من هذه الأسر متاجر البيدق ، وفقًا لجمعية سماسرة الرهونات الوطنية.

تعد قروض متجر الرهونات عرضًا جذابًا لمن هم على الهامش المالي لعدة أسباب. لا يمكن فقط الحصول على قرض رهن بدون فحص ائتماني ، ولكن الدين منخفض المخاطر نسبيًا. إذا لم تتمكن من السداد إلى سمسار الرهن ، فستفقد العنصر ، لكنك لن تتلقى علامة سوداء في تقرير الائتمان الخاص بك. قارن ذلك بقروض يوم الدفع ذات الفائدة المرتفعة ، والتي يمكن أن تحاصر المستهلكين بسهولة في دائرة الديون المتصاعدة.

لن يحتاج الناس إلى محلات بيدق لتغطية نفقاتهم في عالم مثالي. وقال بيرنهولتز إنه بديل أفضل بكثير للأشخاص ذوي الدخل المنخفض أو الذين لا يتعاملون مع البنوك والذين يعانون من حالة طوارئ مالية من مقرض يوم الدفع. 'إنه أمر مزعج أن تفقد العنصر الخاص بك ، لكنه أفضل بكثير من الوقوع في شرك لسنوات و [عالق] بآلاف الدولارات من الرسوم المرهقة التي يصعب فهمها.'

3. محلات البيدق ليست مخيفة كما تعتقد

متجر البيدق بيفرلي هيلز

ساعة كارتييه معروضة في متجر رهونات في بيفرلي هيلز ، كاليفورنيا. | غابرييل بويز / وكالة الصحافة الفرنسية / غيتي إيماجز

محلات البيدق لا تتمتع بسمعة طيبة. في أذهان العديد من الناس ، فإنهم قذرون ومخيفون بعض الشيء ، يديرهم رجال ذوو مظهر زاحف ومليئون بالعملاء اليائسين. لكن هذه الصور النمطية لمحلات البيدق لم يتم تأصيلها في الواقع ، وفقًا لبيرنهولتز.

اعترف بيرنهولتز بأن مكاتب الرهونات 'ليست أسعد مكان على وجه الأرض'. لكن الصناعة نظفت عملها في العقود الأخيرة. 'أعتقد أن مستوى الاحتراف والنظافة والخدمة قد تحسن بشكل كبير حقًا في صناعة البيدق على مدار الثلاثين عامًا الماضية أو نحو ذلك.'

اذهب إلى متجر البيدق اليوم ، ومن المحتمل أن تجد نفسك في متجر نظيف وجيد الإضاءة ومجهز بسلع مستعملة عالية الجودة. بل إن البعض أنتقل إلى Instagram لبيع سلعهم الكمالية. وفكرة أن محلات البيدق تمتلئ بأشياء ذات منشأ مشكوك فيه؟ هذا ليس صحيحًا ، وفقًا لـ مجموعات الصناعة ، الذين يقولون إن أقل من 1٪ من العناصر التي يحاول الناس رهنها تبين أنها مسروقة. تتحقق محلات الرهن الشرعية من الهوية وتعمل مع سلطات إنفاذ القانون للتأكد من أن الأشياء التي يبيعونها ليست ممتلكات مسروقة.

4. ليس مثل ما تراه بيدق النجوم

ريك هاريسون بيدق النجوم

ريك هاريسون من بيدق النجوم يفحص قطعة من المجوهرات. | إيثان ميلر / جيتي إيماجيس

قد لا تكون متاجر البيدق هي أوكار الرذيلة التي يعتقد البعض أنها كذلك ، لكنها أيضًا لا تشبه تمامًا ما تراه في البرامج التلفزيونية ، مثل بيدق النجوم . قال بيرنهولتز إن برنامج History Channel ذو الشعبية الكبيرة دفع متاجر البيدق إلى دائرة الضوء وساعد في تطبيع عمليات الرهن. ومع ذلك ، من غير المرجح أن تظهر المشاهد التي تراها في العرض في متجر البيدق في منطقتك ، والذي من المرجح أن يتم تخزينه بالمجوهرات الذهبية والإلكترونيات والآلات الموسيقية المستخدمة بلطف أكثر من تذكارات الصخور النادرة أو حرب النجوم المقتنيات.

بيدق النجوم قال بيرنهولتز: 'لا يمثل بالضرورة كيفية استخدام معظم الناس لمحلات البيدق لأنهم يتعاملون في أشياء متخصصة حقًا'. 'إنه متجر كبير بهوامش ربح جيدة على الأرجح ، لذا يمكنهم دفع الكثير من المال مقابل الكثير من العناصر الفريدة. في حين أن معظم محلات البيدق لا تستطيع فعل ذلك '.

5. تختلف عروض البيدق - كثيرًا

سمسار الرهن والعميل

الرهن والعميل | رهينة

في عالم مثالي ، سيقدم كل متجر رهونات إقراضك نفس المبلغ تقريبًا لنفس العنصر. في الواقع ، هذه ليست الطريقة التي يعمل بها. كان متوسط ​​الفرق بين أعلى وأدنى عرض لنفس العنصر في محلات رهن مختلفة 258٪ ، وفقًا للبيانات التي تم جمعها بواسطة رهينة في عام 2015.

كان هذا التباين الشاسع في عروض القروض أحد الأسباب التي جعل بيرنهولتز ينشئ PawnGuru. بدلاً من قضاء فترة ما بعد الظهيرة في زيارة متاجر البيدق المختلفة للحصول على أفضل صفقة (أو التسوية عن غير قصد لعرض منخفض الكرة) ، يمكن للناس الآن الاتصال بالإنترنت ، ومشاركة العنصر الذي يريدون رهنه (أو بيعه مباشرة) ، والحصول على عروض الأسعار من محلات البيدق المحلية. وقال: 'هذا يمنح الناس القدرة على التفاوض مع متاجر متعددة في وقت واحد لمعرفة أيهم سيعطيهم بالفعل أفضل صفقة'.

6. يمكنك رهن أي شيء تقريبًا

داخل دكان البيدق

داخل دكان البيدق | رهينة

قد تكون البنادق والذهب من أكثر الأشياء شيوعًا التي يفكر الناس في رهنها عندما يحتاجون إلى بعض النقود ، ولكن من الناحية النظرية ، يمكنك رهن أي شيء تقريبًا. تحتاج فقط إلى العثور على متجر رهونات يعتقد أنه سيكون قادرًا على بيع أغراضك. تتخصص المتاجر المختلفة في أنواع مختلفة من العناصر ، وهذا أحد أسباب التسوق باستخدام PawnGuru. قد لا يكون كل متجر مهتمًا بما تقدمه أو لديه المعرفة لمنحك سعرًا عادلًا.

على الرغم من أن متاجر البيدق تهتم بأي شيء ذي قيمة يمكنهم بيعه في النهاية ، إلا أن بعض فئات العناصر تميل إلى القيام بعمل أفضل من غيرها. قال بيرنهولتز: 'أود أن أقول إن المجوهرات ، والآلات الموسيقية ، ووحدات التحكم في الألعاب - بالإضافة إلى الأجهزة الإلكترونية المتطورة التي ليست هواتف - تعمل بشكل جيد ، في حين أن الملحقات الرقمية والإلكترونيات التي عفا عليها الزمن بسرعة كبيرة لا تعمل بهذه السخونة'.

ما هو موقف tj في tj واط

7. يجب أن تعرف قيمة العنصر الخاص بك

ايباي وباي بال

يمكن أن يساعدك البحث عن قيمة العنصر الذي تريد رهنه في العثور على أفضل صفقة ، ولكن لا تتوقع عرض أي شيء قريب من البيع بالتجزئة. | جو رايدل / جيتي إيماجيس

قبل أن تحاول رهن شيء ما ، من المفيد أن تكون لديك فكرة عن قيمته. (ونعني ما يستحقه حقًا ، وليس قيمته العاطفية.) سواء أكان البحث عن كمية العناصر المماثلة التي تم بيعها على موقع eBay أو أخذ مجوهراتك إلى المثمن ، فإن معرفة قيمة ما تحاول رهنه سيمنحك خط الأساس للعمل منه. فقط لا تتوقع اقتراب أي شيء من قيمة البيع بالتجزئة الفعلية. يحتاج متجر البيدق إلى تحقيق ربح إذا لم تعد للمطالبة بالعنصر الخاص بك ، لذلك سيعرض عليك إقراضك بجزء بسيط مما يعتقد أنه قد يكون قادرًا على بيع العنصر في وقت لاحق.

قال بيرنهولتز: 'ستحصل على مبلغ أقل قليلاً مما أغلق من أجله على موقع eBay لأنك في الأساس تدفع مقابل السيولة'. 'إنك تحصل على أموالك اليوم ، وتقلل من المتاعب وهذا جزء من الميزة التي يوفرها متجر البيدق'

8. قروض الرهن ليست رخيصة

دكان البيدق

محل بيدق في بنساكولا بولاية فلوريدا | سبنسر بلات / جيتي إيماجيس

تتمتع محلات البيدق ببعض المزايا عن 'مقرضي الملاذ الأخير' الآخرين ، مثل قروض يوم الدفع ، لكن هذا لا يعني أنها رخيصة. يمكن أن تتراوح أسعار الفائدة (التي عادة ما تنظمها الدولة) من 30٪ إلى 300٪ ، وفقًا لـ بنك ، وبعض المتاجر تفرض رسومًا أو رسوم خدمة إضافية. إذا كانت لديك طريقة أخرى لاقتراض الأموال ، مثل بطاقة الائتمان أو القرض الشخصي ، فمن المحتمل أن تكون أرخص من الرهن. عيب الإقراض التقليدي هو أنك بحاجة إلى ائتمان لائق للاقتراض. وإذا لم تتمكن من سداد قرضك ، فستتأثر درجة الائتمان الخاصة بك.

9. معظم الناس يستعيدون أغراضهم

القيثارات

القيثارات المعروضة في متجر البيدق | رهينة

رهن شيء ما لا يعني تقبيله وداعًا للأبد. الفكرة هي أنك ستسدد في النهاية الأموال التي اقترضتها (بالإضافة إلى الفائدة والرسوم) ثم تحصل على جيتارك أو تشاهده مرة أخرى. وهذا بالضبط ما يحدث في معظم الأوقات. وفقًا للرابطة الوطنية لسماسرة الرهن ، يستعيد خمسة وثمانون بالمائة من عملاء متاجر البيدق في نهاية المطاف العنصر الذي رهنه. قارن ذلك بقروض يوم الدفع ، حيث يتخلف ثلث المقترضين في غضون ستة أشهر من الحصول على قرضهم الأول ، وفقًا لدراسة أجرتها مركز الإقراض المسؤول .

10. كثير من مستخدمي محلات البيدق عاطلون عن العمل

خط معرض الوظائف

الباحثون عن عمل ينتظرون في طابور في معرض الوظائف. | ماريو تاما / جيتي إيماجيس

أكد استطلاع حديث أجرته شركة PawnGuru ما يعتقده الكثير من الناس حول مستخدمي متاجر البيدق: عدد كبير منهم عاطل عن العمل أو عاطل جزئيًا. ووجد المسح أن أقل من نصف عملاء متاجر البيدق لديهم وظائف بدوام كامل. كان مستخدمو متاجر البيدق الصغار والكبار على الأرجح عاطلين عن العمل. سبعة وأربعون في المائة من الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا والذين يستخدمون متاجر البيدق كانوا عاطلين عن العمل ، بينما لم يكن لدى 42 في المائة ممن تتراوح أعمارهم بين 18 و 25 عامًا وظيفة.

وجد استطلاع PawnGuru نفسه أن الأشخاص يبدأون عمومًا في استخدام متاجر البيدق في نقطتين من حياتهم: إما عندما يكونون صغارًا نسبيًا أو عندما يكونون في سن التقاعد أو يقتربون منه. قد يتجه بعض مستخدمي متاجر البيدق الأكبر سنًا لأول مرة إلى الرهن لتكملة الدخل المحدود أو الثابت ، حسب تكهنات PawnGuru.

11. العديد من مستخدمي متاجر البيدق لديهم تجارب سيئة مع البنوك التقليدية

بنك ويلز فارجو

امرأة تمر بجانب فرع Wells Fargo في باسادينا ، كاليفورنيا. | فريدريك براون / وكالة الصحافة الفرنسية / غيتي إيماجز

أين لعبت هاوي منذ فترة طويلة كرة القدم الجامعية

لا يقتصر الأمر على أن العديد من مستخدمي متاجر البيدق عاطلون عن العمل ومن المحتمل أن يبحثوا عن طريقة سهلة لتخويف بعض النقود ، ولكن لديهم أيضًا تجارب سيئة مع البنوك التقليدية التي قد تدفعهم نحو متاجر الرهن.

'وجدنا أن حوالي ثلاثة أرباع مستخدمينا إما شخصيًا أو لديهم صديق مقرب أو شخص محبوب لديه تجربة سلبية لا تُنسى مع أحد البنوك. هذا أعلى بنسبة 40٪ من المتوسط ​​الوطني '، قال بيرنهولتز. من بين مستخدمي PawnGuru الذين لديهم حسابات مصرفية (والكثير منهم ليس لديهم) ، من المرجح أن يتكبدوا رسوم سحب على المكشوف أو رسوم بنكية أخرى بمقدار الضعف. يشير ذلك إلى أن البنوك التقليدية لا تقوم بعمل جيد لتلبية احتياجات بعض المستهلكين وأن متاجر الرهن تتدخل لملء الفراغ ، وفقًا لبيرنهولتز.

وقال: 'يلجأ الناس إلى نظام إقراض وتمويل بديل لأنه من الصعب حقًا الاحتفاظ بأموالك وبناء ثروتك مع أحد البنوك الرئيسية عندما يكون دخلك منخفضًا'. 'هناك هذا المستوى المرتفع للغاية ، في مرحلة مبكرة من مشكلة خط الأنابيب حول كيفية تخزين الأشخاص لأموالهم والوصول إليها في الولايات المتحدة ، أعتقد أن ذلك يدفع الناس إلى مواقف يكونون فيها أكثر عرضة لأن يكونوا غير آمنين من الناحية المالية ، وأعتقد أنهم نتيجة لذلك يتجهون إلى أشياء مثل يوم الدفع الإقراض لمحلات البيدق والخدمات المالية الطارئة الأخرى '.

المزيد من ورقة الغش في المال والوظيفة:
  • 1 من كل 3 أمريكيين لا يعرفون شروط التمويل الشخصي هذه. هل أنت؟
  • 15 طريقة سهلة لتوفير المزيد من المال في عام 2017
  • 12 أسرارًا يجب على المتسوقين المستهدفين معرفتها