مهنة المال

مبلغ 100،000 دولار: قصص الرعب هذه التي يقترضها الطلاب بها دروس مهمة يجب تدريسها

ما الفيلم الذي يجب رؤيته؟
 
طلاب جامعة كاليفورنيا في لوس أنجلوس يتحدون شرطة الحرم الجامعي بينما يحتج الطلاب والمؤيدون على تخفيضات الميزانية

طلاب جامعة كاليفورنيا في لوس أنجلوس يتحدون شرطة الحرم الجامعي بينما يحتج الطلاب والمؤيدون على تخفيضات الميزانية. | ديفيد مكنيو / جيتي إيماجيس

قصص الرعب المتعلقة بديون قروض الطلاب شائعة إلى حد ما هذه الأيام. مع تخرج الطالب العادي بمتوسط ​​مذهل يبلغ 37000 دولار أمريكي في ديون قروض الطلاب ، فمن السهل معرفة السبب. يعد الالتحاق بالجامعة أمرًا مكلفًا ، وغالبًا ما لا يدرك الطلاب المقترضون ما يشتركون فيه. أضف إلى الارتدادات المجنونة التي يمكن أن يتخذها الاقتصاد وسوق العمل ، ولديك وصفة لكارثة.

البودكاست الموت والجنس والمال - من إنتاج WNYC - يستكشف هذا الأمر أكثر من خلال دعوة المقترضين من جميع أنحاء البلاد لمشاركة قصصهم. العرض ، الذي استضافته آنا سال ، يقدم أيضًا سلسلة من الحلقات المخصصة لهذا الموضوع. المشروع فوق و متاح للعرض ، ويمكن لأي شخص قراءة العديد من الحكايات المروعة المتعلقة بديون قروض الطلاب.

ما هي فئة الوزن كانيلو الفاريز

ليست كل القصص فظيعة بالطبع. في الواقع ، هناك العديد من الأشياء التي ستمنح طلاب اليوم الأمل. ولكن بالنسبة للأشخاص الذين يغرقون في ديون عميقة - على سبيل المثال ، أكثر من 100000 دولار أمريكي - فهذه صورة قاتمة.

اخترنا القصص لإيجاد بعض المواضيع المشتركة. من هذه الموضوعات ، تمكنا من استخلاص بعض الدروس التي يمكن نقلها إلى الجيل التالي من المقترضين. جميع القصص التالية مباشرة من المشروع نفسه ، مع بعض التعديلات النحوية والإملائية التي تم إجراؤها لتسهيل القراءة. قمنا بسحب قصص من جميع أنحاء البلاد ومن كل من المناطق الريفية والحضرية.

فيما يلي بعض الدروس التي يجب تعلمها من أولئك الذين لديهم ديون قروض طلابية تزيد عن 100000 دولار.

1. يمكن أن تتغير التضاريس

  • الدين الكلي: 220 ألف دولار
  • موقع: شيكاغو

'أتمنى لو كان بإمكاني استيعاب العبء المالي طويل الأجل للقروض الطلابية وأسعار الفائدة قبل النقر فوق' قبول 'أو' أوافق '. أنا أقوم بسداد المدفوعات على خطة IBR ؛ تم دمج قروضي في قروض Direct Plus ، لذا يمكنني الانضمام إلى برنامج PSLF ، ولكن قد يتغير الكثير في السنوات الأربع إلى الثماني المقبلة ، مما يجعل خطة اللعبة هذه أكثر تكلفة '.

الدرس هنا؟ يمكن أن تتغير الأمور مع قروضك ، حتى لو كنت تسددها منذ سنوات. إنه مشهد متغير ، وستحتاج إلى معرفة ما يحدث لحساباتك. يمكن أن تصبح ، كما في حالة هذا الشخص ، أكثر تكلفة بين عشية وضحاها.

2. الديون مثل ملفات العائق

الرجل يغطي رأسه

شاب يفكر في ديون قرض الطالب. | iStock.com/lolostock

  • الدين الكلي: 260 ألف دولار
  • موقع: واشنطن العاصمة.

تقول أنجي إن القروض الطلابية تملي كل شيء في حياتها: قراراتها بشأن الوظائف ، والأطفال ، والزواج ، وشراء منزل ، والادخار للتقاعد. كما أنهم يفرضون عليها صحتها العقلية '.

عندما تكون مديونًا بربع مليون دولار ، من الصعب التركيز على أي شيء آخر. هذا موضوع شائع إلى حد ما في العديد من القصص التي تمت مشاركتها الموت والجنس والمال مشروع. يمكن أن يكون للديون بهذا الحجم تأثير خانق ، وكما نعلم أنه يدفع الناس إلى إجراء تغييرات كبيرة على خططهم.

3. ديون قرض الطالب: كابوس حقيقي

فريدي

مثل فريدي ، الديون ستطارد أحلامك. | سينما الخط الجديد

  • الدين الكلي: 270 ألف دولار
  • موقع: مدينة نيويورك

'لدي كوابيس باستمرار أنني محاصر - في منزل ، سيارة ، قطار أفعواني. هذا ليس قلقًا يمكن للمعالج أن يساعد فيه. هذا شيء فعلته بنفسي. لدي قروض خاصة ضخمة وقروض فيدرالية إضافية كلها لتعليمي الجامعي فقط. لدي cosigner وهو صديق للعائلة. أشعر بالذنب اللعين طوال الوقت '.

يعد التأثير على الصحة العقلية للمقترض خيطًا مشتركًا آخر. إذا كان عبء الديون الخاص بك يتعمق في وعيك لدرجة أنك تحلم به ، فأنت تعلم أنها مشكلة خطيرة. وبعد ذلك ، كما يشرح هذا الشخص ، هناك الشعور بالذنب الذي يصاحب ذلك.

4. رهانات عالية. مكافآت كبيرة

اثنين من النرد المتداول الأحمر

هل يمكنك رمي النرد على الديون؟ | iStock.com

  • الدين الكلي: 350 ألف دولار
  • موقع: غينزفيل ، فلوريدا

'أنا في الواقع أحد المحظوظين. يسمح لي التخصص الذي اخترته في الطب بعمل ما يكفي من أجل سداده في النهاية. لكني عازب ، وعائلتي ليس لديها أي وسيلة مالية لمساعدتي. أشعر بأنني محاصر ، ويجب أن أعمل كثيرًا ، وفي خوف دائم من أنني إذا جرحت نفسي فسوف يبتلعني قسمي '.

من الصعب تخيل وجود 350 ألف دولار كديون لقرض الطالب والشعور بأنك محظوظ. لكن هذا ما حدث في هذه الحالة. على الرغم من أن وظيفة هذا الفرد تسمح له بكسب دخل مرتفع ، إلا أنه ما زال يشعر بأنه 'محاصر'.

5. أوه ، الأماكن التي ستذهب إليها

تسير حركة المرور قبل الفجر على الطريق السريع 95 في ولاية أريزونا

تسير حركة المرور على الطريق السريع 95 في ولاية أريزونا. | ديفيد مكنيو / جيتي إيماجيس

  • الدين الكلي: 160 ألف دولار
  • موقع: شينل ، أريزونا

'انتقلت سارة وزوجها إلى محمية Navajo Nation في ولاية أريزونا للحصول على برنامج إعفاء من القرض للمهنيين الطبيين الذين يعملون في' مواقع المشقة '. لم يكونوا لينتقلوا أبدًا إلى أريزونا لولا برنامج الإعفاء من القرض ، لكن القرار كان أثرت حياتهم بالكامل '.

يمكن أن تؤدي أعباء الديون الكبيرة إلى قرارات لم تعتقد أبدًا أنك ستتخذها. في هذه الحالة ، قاد شخصان إلى محمية ريفية للأمريكيين الأصليين في أريزونا لمحاولة الالتحاق ببرنامج التسامح. كان هذا شيئًا ذكره الكثير من الأشخاص الذين شاركوا قصصهم.

6. دروس صعبة: المقايضة

مصافحة بين زميلين في المكتب

عندما توافق على قرض ، فإنك تقول وداعًا لخيارات الحياة الأخرى. | iStock.com/Saklakova

  • الدين الكلي: 100،000 دولار
  • موقع: الملائكة

'عندما جئت إلى الولايات المتحدة لأول مرة ، أخبرني الناس أن كل ما أحتاجه للنجاح في أمريكا هو التعليم. كان سداد القرض بعيدًا جدًا في المستقبل ليكون مصدر قلق لأي شخص. الآن ، بعد سبع سنوات من الدراسة والحصول على دينار ، أدركت أن جزءًا كبيرًا من دخلي يجب أن يخصص لسداد القرض مما يحد من اختياري للعمل وأسلوب الحياة '.

كل شيء هو مقايضة. والعديد من المقترضين لديهم قصص مشابهة لهذه. أدت تكلفة تعليمهم إلى إغلاق العديد من الأبواب التي كان من الممكن أن تظل مفتوحة لولا ذلك. هذا ينطبق على كل من الخيارات المهنية ونمط الحياة.

7. اختر بحكمة

مفترق طرق ينقسم بطريقتين

قد تضطر إلى الاختيار بين تخصص للشغف أو الدفع. | iStock.com/SonerCdem

  • الدين الكلي: 125000 دولار
  • موقع: سان فرانسيسكو

'ذهبت إلى مدرسة الفنون لدراسة التصميم في منتصف العشرينات من عمري بعد أن عملت في وظائف الحد الأدنى للأجور منذ المدرسة الثانوية. استغرق التخرج حوالي عام أطول مما كان متوقعا. كنت محظوظًا بالحصول على عرض عمل من شركة تكنولوجيا قبل تخرجي. براتب مكون من ستة أرقام ، لم تتطور حياتي بعد ذلك بعامين. أنا أدفع 2500 دولار شهريًا على قروضي '.

هناك قصة أخرى شائعة جدًا وهي المقترضين الذين اختاروا تخصصات أو مواضيع فقيرة للدراسة. ليس الأمر أن الموضوعات سيئة بالضرورة ، لكنها لا تؤدي إلى الفرص. في حالة هذا الشخص ، كان التصميم. هناك العديد من الأشياء الأخرى أيضًا ، مثل التصوير الفوتوغرافي والفن الذي يطفو على السطح بشكل متكرر.

8. كن مهتمًا بأسعار الفائدة

امرأة تتحدث مع مصرفي.

امرأة تناقش أسعار الفائدة مع مصرفي. | جو رايدل / جيتي إيماجيس

  • الدين الكلي: 160 ألف دولار
  • موقع: سياتل

'تخرجت من الجامعة بدون قروض بفضل مساعدة والديّ والمنح الدراسية. كنت وحدي في كلية الحقوق. على الرغم من أن لدي وظيفة مدفوعة الأجر ويمكنني تحمل نفقات مدفوعاتي ، فإن أكثر ما يحبطني هو سعر الفائدة. لدي رهن عقاري ، وسعر الفائدة 4.1٪. تتراوح قروض الطلاب الفيدرالية (جميعها فيدرالية) من 5٪ إلى 8٪ '.

الدرس المستفاد هنا هو الانتباه إلى التفاصيل الدقيقة. قد لا تفكر حتى في أسعار الفائدة على قروضك عندما تكون صغيرًا ، لكنها في النهاية ستضربك بشدة. في بعض الأحيان ، سيكلفك قرض المدرسة أكثر من قرض لشراء منزل.

9. الدين والزواج

عقد خاتم الخطوبة

عندما تتزوج ، فإنك تتزوج من ديون هذا الشخص أيضًا. | iStock.com/sswartz

  • الدين الكلي: 150 ألف دولار
  • موقع: دالاس

'حصلت كيلي على منحة دراسية كاملة إلى الكلية ، لكن زوجها عليه ديون من درجتي البكالوريوس والدكتوراه. ثم ذهبت للحصول على ماجستير إدارة الأعمال ، مما زاد من ديون الزوجين. تعهدت ذات مرة بعدم الاستدانة أبدًا بسبب تجارب والديها ، لكنها الآن تواجه قروضًا. إنها خائفة مما يحدث إذا حدثت أزمة '.

كثير من الناس ينتهي بهم الأمر بالزواج. جزء من ذلك هو معرفة كيف سيؤثر ذلك على أموالك. تظهر العديد من القصص المشابهة لهذه القصة الموت والجنس والمال مشروع.

هل لدى تشيب كيلي أخ

10. توقع ما هو غير متوقع

الشريط الحذر

الحياة مليئة بما هو غير متوقع ، لذا تابع بحذر. | iStock.com

  • الدين الكلي: 201000 دولار
  • موقع: بويز ، ايداهو

'لقد تلقيت درجتي الجامعية والماجستير والدكتوراه من جامعة مرموقة. بعد إقامتي عملت لمدة ست سنوات في مجال تخصصي. أصبت بمرض التهاب البنكرياس المزمن. إذا قدمت طلبًا لإبراء ذمتي ، فقد يؤثر ذلك على قدرتي على الترخيص والعمل في المستقبل. لا أستطيع شراء منزل. الإيجار حيث أن ديني هو منزل بمبلغ 200000 دولار. مات الحلم '.

يجب أن يتردد صدى جملة ، مثل 'الحلم ميت' ، معنا جميعًا - خاصةً عندما تفكر في الحصول على القروض ربما كان المقصود منه المساعدة في وضع هذا الشخص على تحقيق حلمه. لكن الأمور تحدث. وما هو غير متوقع (مثل التشخيص السيئ) يمكن أن يجعل كل الأشياء مستحيلة.

ما هي القيمة الصافية للسحر جونسون

11. فخ الوالدين

بن ستيلر

سيؤثر دخل والديك على قدرتك على الحصول على قرض. | عالمي

  • الدين الكلي: 102000 دولار
  • موقع: سانت بول ، مينيسوتا

'بسبب دخل والديّ ، بالكاد كنت مؤهلاً للحصول على المساعدة الفيدرالية واضطررت إلى اللجوء إلى الحصول على قروض طلابية خاصة - بمعدلات فائدة أعلى بكثير. الآن ، بعد ست سنوات من التخرج ، دفعت تقنيًا مبلغ المال الذي أخذته ، ولكن بسبب الفوائد ما زلت مدينًا بأكثر من 100000 دولار. إنه أمر محبط ومثير للغضب '.

'مثير للغضب والاكتئاب' - قد يكون هذا أفضل تلخيص للمشروع بأكمله في ثلاث كلمات. وتشير هذه القصة بالذات إلى أحد عيوب النظام ، وهو أن المساعدة غالبًا ما تكون مرتبطة بدخل والديك. حتى لو لم يكن والداك ينويان مساعدتك ، فإن ما يفعلونه يمكن أن يؤثر وسيؤثر على طريقة دفعك للمدرسة.

12. يمكن أن يزداد الأمر سوءًا دائمًا

رجل مع رأس في يديه على الكمبيوتر المحمول

رجل يتعامل مع واقع ديون قرض الطالب. | iStock.com

  • الدين الكلي: 200000 دولار
  • موقع: بورتاليس ، نيو مكسيكو

لقد تحملت الكثير من ديون قروض الطلاب للحصول على درجة الدكتوراه. ودرجة الماجستير. كان سوق العمل في مجالي سيئًا للغاية لدرجة أن الأمر استغرق سنوات بالنسبة لي للحصول على وظيفة كأستاذ. لم أستطع سداد قروضي لأنني اضطررت إلى العمل كمساعد لسنوات ، وكان الراتب كئيبًا. الآن ، أنا مدين بأكثر من ضعف ديوني الأصلي في شكل فوائد وغرامات فقط '.

نعم ، يمكن أن تزداد الأمور سوءًا دائمًا. انظر إلى حالة هذا الشخص ، على سبيل المثال. لقد تمكنوا بطريقة ما من الذهاب إلى أبعد من ذلك في الديون لأنهم لم يتمكنوا من سداد المبالغ على المبلغ الأصلي. لذا ، نعم ، يمكن للفتحة أن تزداد عمقًا وستتعمق.

13. ما كان يمكن أن يكون

أمي وأبي وطفلها يمشيان عند غروب الشمس

قد يكون دينك هو طفلك. | iStock.com/Lacheev

  • الدين الكلي: 158445 دولارًا
  • موقع: باتون روج ، لويزيانا

'تكتب نولا أن مبلغ قرض الطالب الخاص بها يمثل الطفلة التي قررت هي وزوجها عدم إنجابها - بسبب قروض الطلاب.'

لقد تطرقنا إلى هذا بالفعل. هناك مقايضات ، وبعضها لا نتوقع حدوثه أبدًا. تؤدي أعباء ديون قروض الطلاب الضخمة إلى انعطاف في الحياة ، وهذا يعني تأجيل تكوين أسرة ، كما في حالة نولا وزوجها.

14. ملاكمة الظل

الملاكم الشاب يرتدي قفازات حمراء ويعمل على كيس اللكم

يمكنك سداد قروضك لسنوات ولا يزال أمامك طريق طويل لنقطعه. | iStock.com/master1305

  • الدين الكلي: 193000 دولار
  • موقع: لويسفيل ، نورث كارولينا

'ذهبت إلى مدرسة بيطرية وتخرجت ولديها 180 ألف دولار من الديون. تخرجت في عام 2008 ، عندما انفجرت فقاعة الإسكان. لقد كنت أقوم بسداد مدفوعات قروضي بأمانة على مدار السنوات التسع الماضية ، ومع ذلك فقد دفعت أقل من 20000 دولار من أصل القروض مع دفعات قدرها 1200 دولار شهريًا. إنه شعور مهزوم للغاية ألا ترى الأرقام تنخفض '.

تخيل سداد مدفوعات لمدة عقد من الزمان وبالكاد تضع حدًا في أرصدتك. هذا موضوع مشترك آخر. كنت تتوقع أن يكون لديك بعض الزخم بعد تسع سنوات من بدء سداد المدفوعات ، ولكن هذا ليس هو الحال دائمًا.

15. قروض الطلاب: الحفرة أعمق

رجل يحفر قبرا

قد تستمر في التعمق أكثر في الديون. | أرشيف هولتون / صور غيتي

  • الدين الكلي: 400000 دولار
  • موقع: فيلادلفيا

'لم تدفع وظيفة إليوت إيماني بعد الكلية ما يكفي لتحمل قروض نوعية الحياة وقروض الطلاب. التحقت بكلية الحقوق لتأجيل قروض الطلاب ، على الرغم من أنها تدرك أنه من غير المنطقي الحصول على المزيد من قروض الطلاب من أجل تأجيل سداد قروض الطلاب القديمة. إنها الآن تذهب إلى المدرسة بدوام كامل وتعمل ليلا من أجل محاولة التأثير على قروضها '.

هذا شيء آخر تطرقنا إليه: يمكن أن يزداد الأمر سوءًا دائمًا. قصة إليوت إيماني تثبت ذلك. الآن ، ما يقرب من نصف مليون دولار من الديون من قروض الطلاب ، تواجه مستقبلاً قاتمًا للغاية.

الدفع الموت والجنس والمال مشروع كامل لمئات القصص الأخرى. الموت والجنس والمال هو إنتاج WNYC .

المزيد من ورقة الغش في المال والوظيفة:
  • 12 فشل مالي يقول الأمريكيون إنهم نادمون أكثر
  • 10 حقائق مخيفة عن قروض الطلاب ستحبطك
  • التعامل مع الديون: ما يجب عليك فعله وسداد قروض الطلاب