مهنة المال

10 طرق تم تدريسها لموظفي البنوك لإفسادك

ما الفيلم الذي يجب رؤيته؟
 
عارضة أزياء ترتدي زي مصرفي تتدلى من إشارة مرور عليها لافتة مكتوب عليها

عارضة أزياء ترتدي زي مصرفي تتدلى من نقطة إشارة ضوئية أثناء مظاهرة. | روزي جرينواي / جيتي إيماجيس

هل البنك الذي تتعامل معه في الخارج ليأخذك؟ إذا كنت قد أولت اهتمامًا من أي نوع للعالم المالي على مدار العقد الماضي ، من المحتمل أن تجيب بـ 'نعم'. على الرغم من أنه ليس كل بنك يحاول بنشاط سرقة أعمى منك ، فإن البنوك الكبرى في العالم هي شركات. وتقضي الشركات كل وقتها تقريبًا في محاولة القيام بأحد أمرين: زيادة الإيرادات أو خفض التكاليف.

في بعض الأحيان ، يمكن لهذه الأفعال التي تبدو غير ضارة أن تتحول إلى فضائح كاملة. في أوقات أخرى ، تسبب لنا مضايقات خفيفة في شكل رسوم أو رسوم جديدة. إنه أمر سيء ، ولكن ما لم تكن على استعداد لنقل أموالك إلى مؤسسة أخرى ، مثل اتحاد ائتماني ، فلن تتغير الأمور. في الواقع ، ربما لن تتغير الأشياء أبدًا ، لذلك قد نتعود عليها أيضًا.

ولكن لا يزال من المدهش معرفة أن البنوك ستبذل قصارى جهدها لإيذاء عملائها. وسوف يقومون بتعليم موظفيهم بنشاط القيام بذلك ، في بعض الحالات. خذ الفضيحة الأخيرة المتعلقة بـ Wells Fargo ، على سبيل المثال. تم تعليم أكثر من 5000 موظف كيفية إفساد العملاء من خلال بيع منتجات لا يحتاجونها أو حتى فتح حسابات وهمية بأسمائهم. (المزيد عن هذا في دقيقة واحدة.) أصدر Wells Fargo تقريرًا تبحث في معاملاتها الفاسدة ، والتي قالت إن القضايا الثقافية الداخلية هي المسؤولة.

قد يريحك هذا أو لا يريحك. لكن اعلم هذا: لو لم يتم القبض عليه ، فمن المحتمل أن Wells Fargo لا يزال يفعل ذلك. وهذا ينطبق على جميع البنوك الأخرى التي تتلاعب بأسعار الفائدة ، أو تغسل أموال المخدرات ، أو تضغط لقتل حماية المستهلك.

إذن ، كيف تقوم البنوك بإلحاق الأذى بك وبقية العملاء؟ سنبدأ بفتح حسابات وهمية لأن هذا لا يزال كشفًا جديدًا نسبيًا.

1. فتح حسابات وهمية

كان هذا في قلب أحدث فضيحة ويلز فارجو. في الأساس ، كان موظفو Wells Fargo يفتحون حسابات إضافية بأسماء العملاء ، لذلك يمكن للشركة فرض رسوم على هذه الحسابات. وبحسب ما ورد خلق الموظفون ما يصل إلى 2 مليون حساب وهمي بحلول الوقت الذي ظهرت فيه الفضيحة. أدى في النهاية إلى فصل 5300 موظف.

2. بيع الخدمات غير الضرورية لك

عد 20 دولارًا من الأوراق النقدية

باع Wells Fargo أيضًا خدمات العملاء التي لم يحتاجوها. | أديك بيري / وكالة الصحافة الفرنسية / غيتي إيماجز

بالإضافة إلى إنشاء حسابات مزيفة ، ذكر تقرير Wells Fargo أيضًا أن ثقافة الشركة في الشركة أدت إلى تضليل مندوبي المبيعات للعملاء. وقال التقرير: 'تشويه ثقافة المبيعات ونظام إدارة الأداء في بنك المجتمع ، والذي ، عندما يقترن بإدارة المبيعات القوية ، خلق ضغطًا على الموظفين لبيع المنتجات غير المرغوب فيها أو غير الضرورية للعملاء'.

أوديل بيكهام جونيور. تاريخ الولادة

هذا ، بالطبع ، وصف واسع جدًا. الحقيقة هي أن هذا يحدث على الأرجح في العديد من البنوك ويتضمن العديد من المنتجات والخدمات.

3. توجيهك نحو قروض عالية الفائدة

الرسوم البيانية والرسوم البيانية ، جدول الأعمال

من الواضح أن البنوك تجني المزيد من الأموال على القروض عالية الفائدة. | iStock.com/hirun

في الملعب الخاص بالمنتجات غير المرغوب فيها أو غير الضرورية ، توجد قروض عالية الفائدة - والتي هي بالتأكيد منتج لا يريده أحد أو يحتاجه. لكن في كثير من الأحيان ، هم ما ينتهي بهم المطاف مع العملاء. من الواضح أن البنوك لديها حافز لفرض المزيد من الفوائد. عندما يفعلون ، فإنهم يكسبون المزيد من المال. وعلى العكس من ذلك ، يريد المستهلكون معدلات فائدة أقل.

كم عدد الأطفال الذين يعانون من الطقس

ولكن يمكن إقناع الأشخاص بالاشتراك في قروض عالية الفائدة - فكر في قروض يوم الدفع ، على سبيل المثال - حتى عندما لا تكون في مصلحة العملاء. وإلا كيف تشرح لشخص ما الموافقة على قرض بنسبة 182٪ ؟

4. تزوير الأوراق

رجل يعبر الأصابع خلف ظهره

من المعروف أن البنوك تقدم معلومات مزيفة. | iStock.com

ستفترض أنه بمجرد حصولك على كل شيء في الكتابة ، ستكون واضحًا. ولكن ماذا لو قام أحدهم بمعالجة الأوراق أو زور توقيعك؟ هذا هو بالضبط ما كان يحدث في بعض الحالات ، حيث قام موظفو البنك بتزوير الأعمال الورقية أو رفضوا طلبات إعادة تمويل الرهون العقارية ، حتى يتمكنوا من حبس الرهن على منازل العملاء. في هذه الحالة ، كان البنك هو Bank of America ، وتم مكافأة الموظفين الذين تمكنوا من إرسال العملاء إلى حبس الرهن بمكافآت.

5. تأسيس 'الحماية المصرفية'

أجهزة الصراف الآلي لبنك أوف أمريكا

قد تعني هذه 'الحماية' في الواقع المزيد من الرسوم فقط. | iStock.com/snyferok

قد تكون على دراية 'بحماية السحب على المكشوف' أو شيء مشابه. على الرغم من تسويقها كوسيلة لحماية أموال العملاء ، يبدو أن هذه 'الحماية' هي في الواقع مجرد وسيلة للبنوك لجني المزيد من الرسوم. تقرير عام 2013 من مكتب الحماية المالية للمستهلك ، وجد أن العملاء الذين يختارون هذه الحماية يتعرضون في الواقع لخطر أكبر للتعرض للرسوم من أولئك الذين لا يفعلون ذلك.

قال ريتشارد كوردراي ، مدير المكتب ، 'تقوم العديد من المؤسسات المالية بتسويق خدمات السحب على المكشوف كإجراء وقائي يوفر للمستهلكين قدرًا أكبر من راحة البال والأمان'. تقرير ماكلاتشي . 'ما يتم تسويقه على أنه حماية للسحب على المكشوف يمكن في بعض الحالات أن يعرض المستهلكين لخطر أكبر للضرر.'

6. استهداف الفئات الأكثر ضعفاً

متجر قرض يوم الدفع

يمشي الناس بالقرب من متجر قروض يوم الدفع. | أولي سكارف / جيتي إيماجيس

المصرفيون ومندوبو المبيعات مثل أسماك القرش. عندما يشمون رائحة الدم أو الضعف ، يذهبون للقتل. وهذا غالبًا ما يحدث بالضبط في عالم المال. إذا كنت فقيرًا أو تكافح ، فأنت في وضع غير مؤات من نواح كثيرة. لكنك أيضًا هدف للعديد من السلع والخدمات المصرفية. قروض يوم الدفع هي أحد الأمثلة ، كما ذكرنا سابقًا. ولكن الأمر كذلك ، مثل 'رسوم الحد الأدنى للرصيد'. مثل هذه الامور تجعل العمل المصرفي صعبًا على الفقراء وهذا أحد الأسباب التي دفعت الكثير من الأشخاص ذوي الدخل المنخفض من الطيف الاقتصادي إلى التخلي عن البنوك تمامًا.

7. فرض رسوم على أي شيء وكل شيء

يخرج المال من الحقيبة

يبدو أن البنوك لديها رسوم على كل شيء. | iStock.com

لقد ذكرنا الرسوم. ماذا عن تلك الرسوم؟ حسنًا ، يستمرون في النمو والتكاثر. في هذه الأيام ، تفرض البنوك رسومًا على أي شيء يمكنك تخيله. ضعف التوازن؟ قد تحصل على رسوم مقابل ذلك. باستخدام بطاقة الخصم أو بطاقة الصراف الآلي؟ ليس من غير المألوف أن تتعرض لرسوم مقابل استخدامها. كانت رسوم أجهزة الصراف الآلي موجودة منذ فترة ، وهي محبطة أكثر من أي وقت مضى. لكن لا تنسى الرسوم فقط للحصول على حساب جاري ورسوم المعاملات الأجنبية وعدد لا يحصى من الرسوم الأخرى.

8. دفع رسوم إضافية

عملاء البنوك يجرفون الأموال في البنوك الخاصة بهم

لا تقلق. لن تنفد أفكار البنوك لجرف أموالك في أي وقت قريبًا. | فابريس كوفريني / وكالة الصحافة الفرنسية / غيتي إيماجز

في بعض الأحيان ، تخترع البنوك رسومًا جديدة من فراغ. هل سمعت عن 'رسم كشف حساب ورقي'؟ هذا جديد نسبيًا بدأت العديد من البنوك والمؤسسات المالية في فرض رسوم عليه. أو ماذا عن 'رسوم الصيانة'؟ يبدو هذا بشكل مثير للريبة مثل الرسوم التي يتم تحصيلها دون سبب واضح - وعادة ما تكون كذلك. لكن كل هذه الرسوم الأخرى المزيفة على ما يبدو تبدو باهتة بالمقارنة مع 'رسوم الصراف البشري' ، وهي حرفيًا رسوم للتحدث مع موظف في البنك.

9. الإصرار على التخلي عن حقك في رفع دعوى

المطرقة

قد يكون من الصعب مقاضاة أحد البنوك. | Foter.com

البنوك لا تريد منك أن تقاضيهم. وهم بالتأكيد لا يريدون مجموعة كاملة من العملاء لمقاضاتهم في دعوى قضائية جماعية. لهذا السبب ، بدأت البنوك في إدخال لغة في عقودها تمنع هذا النوع من الأشياء. بشكل أساسي ، عندما تقوم بالتسجيل في إحدى الخدمات ، فإنك تتنازل عن حقك في رفع دعوى قضائية. بدلاً من ذلك ، أنت توافق على ذلك انتقل إلى 'التحكيم القسري' إذا أخطأ البنك الذي تتعامل معه. وليست البنوك فقط هي التي تستخدم هذا التكتيك. إنه أصبح شكلاً شائعًا من أشكال jiujitsu القانونية في العديد من الصناعات.

ماذا تعني tj watt

10. 'خسارة' أو تأخير المدفوعات

يجد الزوجان خطأ مشبوهًا في الأوراق

يجد زوجان خطأ مصرفيًا مشبوهًا. | iStock.com

تطرقنا إلى التزوير أو الكذب على الأوراق. إن 'فقدان' المدفوعات المصادفة أو إثبات الدفع هو أيضًا تكتيك يستخدمه بعض موظفي البنك لخداع العملاء. في بعض الحالات ، قد تؤدي الدفعة المفقودة في ظروف غامضة إلى حبس الرهن للمنزل ، والذي قد حدث لبعض الناس . أو ، قد لا يضع البنك ودائعك في الوقت المحدد ، مما يؤدي إلى رسوم السحب على المكشوف عن طريق 'خلط' المدفوعات .

المزيد من ورقة الغش في المال والوظيفة:
  • 5 مرات حصل العملاء على استرداد على البنوك الكبيرة
  • البنوك الكبرى تنقلب على العملاء: كيف تحمي نفسك
  • 5 علامات تدل على أن البنك الذي تتعامل معه يمكن أن يمزقك