10 أسرار للضمان الاجتماعي قد تكسبك المزيد من المال
هناك اكثر من 2700 قاعدة في كتيب الضمان الاجتماعي. يكفي أن تجعلك ترغب في التخلي عن اكتشاف أفضل الخيارات لتقاعدك. ولكن إذا قمت بأداء واجبك وحصلت على أقصى قدر من الفوائد ، فسوف يعني ذلك مزيدًا من الحرية والأمان مع تقدمك في العمر. هناك بعض الطرق المباشرة للبدء في تخطيط الضمان الاجتماعي ، مثل تتبع أرباحك ومزاياك بامتداد حساب على الانترنت وتقييم صحتك وثروتك. لكن الغوص في كل هذه القواعد قد يكون مرعبًا بعض الشيء.
لماذا تمثل نعومي أوساكا اليابان
يقول لاري كوتليكوف ، أستاذ الاقتصاد بجامعة بوسطن ، إنه يمكن تبسيط تعظيم الفوائد التي تحصل عليها ثلاث قواعد أساسية : قم بتأجيل مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك ، واحصل على استحقاقات الزوج / الناجي / الأم والأب / الطفل ، وتأكد من أن إحدى هاتين القاعدتين لا تقوض الأخرى. إن أفضل خيار عندما يتعلق الأمر بموعد الاستفادة من الضمان الاجتماعي الخاص بك يعود في النهاية إلى الظروف الشخصية ، ولكن انتظار تحصيل مزايا أعلى من خلال ائتمان التقاعد المتأخر يمكن أن يكون ميزة كبيرة.
المصدر: Thinkstock
تُعد هذه الإرشادات نقطة انطلاق جيدة ، ولكن قد يكون الكثير من التفاصيل الدقيقة محيرًا ، خاصةً عندما يتعلق الأمر بمزايا الزوجين. نظرًا لأن القواعد الأكثر تعقيدًا يمكن أن تكون الأكثر ربحًا ، فإن الأمر يستحق بعض البحث. المشكلة هي أن معظم الأمريكيين غير مدركين لأدق نقاط الضمان الاجتماعي ولا يعرفون إلى أين يتجهون للحصول على المساعدة. مكاتب الضمان الاجتماعي تتضاءل و أصبحت أوقات الانتظار عبر الهاتف أطول ، لذا فإن أذكى مسار للعمل هو تسليح نفسك بالمعلومات في أقرب وقت ممكن. حتى إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) معروفة نشر المعلومات الخاطئة ، لذا تحقق جيدًا من معلوماتك وتحقق منها ثلاث مرات قبل اتخاذ قرار كبير بشأن تقاعدك.
على قناة PBS NewsHour's Making Sen $ e ، قام Kotlikoff بتجميع قائمة 34 من أسرار الضمان الاجتماعي يجب أن يعرفها الناس ، بالإضافة إلى بعض القواعد الإضافية في أ مقالة متابعة . تعتبر النتائج التي توصل إليها مفيدة بشكل خاص إذا كنت تبحث عن تفسيرات للعديد من القواعد شديدة الدقة لتحصيل الفوائد الزوجية. ضع في اعتبارك أن قائمته تم تجميعها في عام 2012 ، لكن Kotlikoff يواصل الإبلاغ عن الضمان الاجتماعي ويعمل على إزالة الغموض عن التفاصيل الدقيقة. يمكنك حتى الكتابة في و اسأله سؤال بخصوص وضعك.
الإعانات الزوجية هي أكثر مزايا الضمان الاجتماعي التي يتم تجاهلها ، وفقًا لـ Kotlikoff ، و 10 مليارات دولار من الفوائد الزوجية تذهب دون مطالبة في أمريكا كل عام. فيما يمكن أن يطلق عليه ثغرات الأزواج ، يمكن للأمريكيين جمع المزيد في الضمان الاجتماعي من خلال استخدام استراتيجيات مثل 'التقديم والتعليق' ، حيث يقوم أحد الشريكين بتعليق مزايا التقاعد حتى يتمكن الآخر من جمع المزايا الزوجية. في وقت لاحق ، يمكن للزوجين الاستفادة من ائتمان التقاعد المتأخر.
يتخلى دافعو الضرائب بشكل أساسي عن الأموال التي يحق لهم الحصول عليها إذا لم يستغلوا جميع قواعد الضمان الاجتماعي التي يمكن أن تساعدهم. فيما يلي عشر قواعد أخرى غير معروفة للضمان الاجتماعي والتي يمكن أن تساعدك على تعظيم الفوائد الخاصة بك ، والتي تم الحصول عليها من قائمة Kotlikoff وغيرها.
1. يمكنك تعليق المزايا الخاصة بك مؤقتًا والاطلاع على المكافآت لاحقًا
المصدر: Thinkstock
بمجرد بلوغك سن التقاعد الكامل أو تجاوزه ، يمكنك تعليق المزيد من مزايا الضمان الاجتماعي وبعد ذلك أعد تشغيلها لاحقًا . تشير استراتيجية 'start-stop-start' إلى بدء استحقاقاتك قبل بلوغ سن التقاعد الكامل ، وإيقافها عند بلوغ سن التقاعد الكامل ، وبدء تشغيلها مرة أخرى في سن 70 عندما تكون أكبر بنسبة 32٪ بسبب ائتمان التقاعد المتأخر.
2. يمكنك سحب الضمان الاجتماعي وسداده ، ثم جمع المزيد لاحقًا
فرع من فروع سيتي بنك الأمريكي في كاراكاس في 12 يوليو 2016. | خوان باريتو / وكالة الصحافة الفرنسية / غيتي إيماجز
طالما أنك تسدد جميع المزايا التي تلقيتها ، يمكنك سحب مطالبة الضمان الاجتماعي الخاصة بك ثم إعادة التقديم في تاريخ لاحق (عندما تحصل على مزايا أعلى بناءً على عمرك). اعتاد SSA السماح بسحب المطالبات في أي وقت ، ولكن بعد أن أصبح أكثر شيوعًا ، فإن تم تغيير القواعد . يمكنك الآن سحب مطالبتك فقط في غضون 12 شهرًا من تلقي المزايا ، ولا يمكنك سحب المطالبة إلا مرة واحدة في حياتك.
3. في بعض الولايات ، يمكنك تحصيل البطالة والضمان الاجتماعي في نفس الوقت
تم عرض مكتب وزارة العمل في نيويورك في مانهاتن في 6 مارس 2015 في مدينة نيويورك. | سبنسر بلات / جيتي إيماجيس
يمكن أن يكون الأمريكيون عاطلين عن العمل ومتقاعدين في بعض الولايات. إذا قمت بتحصيل شيكات من كلا الوكالتين ، فما عليك سوى الإبلاغ عن دخل كل منهما. لن يؤثر تلقي إعانات البطالة على مدفوعات الضمان الاجتماعي الخاصة بك ، ولكن في بعض الولايات ، جمع الضمان الاجتماعي يمكن أن تقلل من شيكات البطالة الخاصة بك .
4. يمكنك التسوق للحصول على أفضل صفقة
امرأة تقف خارج مكتب إدارة الضمان الاجتماعي في 2 فبراير 2005 في سان فرانسيسكو ، كاليفورنيا. | جاستن سوليفان / جيتي إيماجيس
يمكنك الذهاب إلى العديد من مكاتب الضمان الاجتماعي والحصول على تقديرات مختلفة للمزايا. هذا لأن موظفي الضمان الاجتماعي لديهم تفسيرات مختلفة للقواعد ، على الرغم من وجود واحد فقط هو الصحيح. ولكن مثلما يمكنك التسوق للحصول على أفضل تقدير ، تأكد من أن مكتب الضمان الاجتماعي لا يحرمك عن طريق الخطأ من منفعة قانونية ، مثل الحق في تقديم ملف وتعليق.
5. تأخير الطلاق يمكن أن يؤدي إلى المزيد من الفوائد
منظر لإحدى لوحات الفنادق في رينو ، نيفادا ، المشهورة بحالات الطلاق السريع. حوالي عام 1940. | Express / Hulton Archive / Getty Images
إذا كنت مطلقًا ولكنك تزوجت لمدة 10 سنوات على الأقل ، يمكنك الحصول على مزايا الزوجية. لذلك إذا تم الطلاق بعد حوالي 9 سنوات ونصف ، فمن الحكمة أن تفعل ذلك تأخير طلاقك ، لأنه سيعني دفع تعويضات لك ولحبيبك السابق. عليك الانتظار لتحصيل المبلغ حتى يبلغ زوجك السابق 62 عامًا ، ولكن إذا لم يكن عمرك 62 عامًا ، فلا يزال بإمكانك الحصول على مزايا بسعر مخفض.
6. يمكن للناجين التقديم والتعليق قبل بلوغ سن التقاعد الكامل
اقدم مواطن. | ثينكستوك
يمكن للأرملة / الأرملة أن تبدأ المزايا بناءً على سجل أرباحها الخاص ثم تتحول لاحقًا إلى استحقاقات الباقين على قيد الحياة أو ، على العكس من ذلك ، تبدأ بمزايا الورثة ثم تتحول لاحقًا إلى مزاياها الخاصة - حتى إذا كان الزوج الباقي على قيد الحياة يتقدم قبل سن التقاعد الكامل . مع استحقاقات الزوجية ، من ناحية أخرى ، لا يمكنك التقديم والتعليق قبل سن التقاعد الكامل.
7. ليس هناك ميزة لتأخير استحقاقات الزوج / الباقين على قيد الحياة بعد سن التقاعد الكامل
خردة جريدة الضمان الاجتماعي | iStock.com/zimmytws
إنه لا يفيدك لتأخير تحصيل استحقاقات الزوجين أو الورثة بعد سن التقاعد الكامل. ستزداد مزايا التقاعد الخاصة بك إذا قمت بالتأخير ، ولكن لا يوجد سبب للانتظار طويلاً لتحصيل استحقاقات الزوج أو الورثة.
8. في بعض الحالات ، لن يتم معاقبتك على العمل
يسجل المتقدمون للوظائف قبل دخول 'معرض توظيف دنفر' في 5 ديسمبر 2011 في دنفر ، كولورادو. | جون مور / جيتي إيماجيس
إذا كنت تأخذ استحقاقات التقاعد أو الزوجية أو الأرملة / الأرمل مبكرًا وخسرت بعضها أو كلها نتيجة لاختبار أرباح الضمان الاجتماعي ، فلا تقلق كثيرًا. سوف SSA في الواقع يمنحك الائتمان مقابل الأموال التي رساها في شكل مزايا أعلى بشكل دائم بمجرد بلوغك سن التقاعد الكامل. ومع ذلك ، يرجى العلم أنه في حالة استحقاقات الأم والأب ، إذا كنت تكسب الكثير من المال ، فأنت تفقد الأموال المرسومة من أجل الخير .
9. يمكن للأرامل والأرامل الحصول على إعانات للأطفال دون سن 16
يلقي ظل عامل المقبرة على شواهد القبور المستصلحة في مقبرة مدينة لندن في 2 مارس 2009 في لندن ، إنجلترا. | دان كيتوود / جيتي إيماجيس
استحقاقات الأب والأم متاحة للأرامل والأرامل الذين لديهم طفل دون سن 16 (من العامل المتوفى). هذه المزايا متاحة بغض النظر عن عمر الضحية وسوف يفعلون ذلك لا تخفض أبدا . من المهم ملاحظة أنه يتم تخفيض استحقاقات الورثة إذا أخذتها قبل سن التقاعد الكامل ، ولكن استحقاقات الأم / الأب ليست كذلك ، لذلك غالبًا ما يكون من الحكمة أخذ استحقاق الأم / الأب أولاً.
10. إذا كنت تجمع التقاعد ، يمكن لأطفالك الحصول على مزايا أيضًا
التلاميذ يسيرون إلى حجرة الدراسة في فناء مدرسة ابتدائية في 3 سبتمبر 2013 في باريس ، في اليوم الأول من المدرسة. | صور مارتن بورو / وكالة الصحافة الفرنسية / غيتي
صباح الخير لكرة القدم كاي آدامز ويكي
إذا كان لا يزال لديك أطفال صغار عند التقاعد ، ربما لأنك تبنت أو أنجبت أطفالًا في وقت لاحق في الحياة ، يمكنهم تحصيل استحقاقات الأطفال من خلال وتضمين سن 17 (أو سن 19 إذا كانوا لا يزالون في المدرسة الثانوية). لا تتوفر مزايا الطفل هذه إلا إذا كنت أنت أو زوجك / زوجتك أو زوجتك السابقة تجمع مزايا التقاعد.
