مهنة المال

10 امتيازات بطاقة ائتمان سرية يجب أن تستفيد منها

ما الفيلم الذي يجب رؤيته؟
 
بطاقة ائتمان في المحفظة

تعرف على مزايا بطاقات الائتمان الخاصة بك. | آلان جوكارد / وكالة الصحافة الفرنسية / غيتي إيماجز

تتعرض بطاقات الائتمان لسمعة سيئة - ولسبب وجيه. بالنسبة للكثيرين ، فهي طريق سريع للإعاقة دين . وفقًا لما ذكره ، فإن متوسط ​​ديون الأسرة الأمريكية التي لديها ديون ببطاقات الائتمان يبلغ 16748 دولارًا على بطاقاتهم نيردواليت .

من الواضح أن استخدام البلاستيك قد يكون محفوفًا بالمخاطر إذا كنت معتادًا على إنفاق أكثر مما يمكنك تحمله وعدم دفع الفواتير في الوقت المحدد. ولكن بالنسبة للمستهلكين المسؤولين ، تأتي بطاقات الائتمان مع الكثير من الامتيازات. تكافئك بعض البطاقات بأميال يمكنك استبدالها برحلات طيران أو استرداد نقدي على مشترياتك اليومية أو نقاط يمكنك استبدالها بهدايا. قد تحصل أيضًا على إضافات ، مثل الحقائب المسجلة المجانية وأولوية الصعود على متن الطائرة عند السفر ، ومكافآت التسجيل ، والمعاملات الأجنبية بدون رسوم.

هذا يبدو رائعًا ، ولكن هناك مشكلة. البطاقات ذات أفضل المكافآت غير متاحة للجميع. للتأهل للحصول على بطاقة مكافآت مميزة ، ستحتاج إلى رصيد كبير ، وفقًا لـ بنك . وربما يتعين عليك دفع رسوم سنوية ، والتي يمكن أن تصل إلى 100 دولار في السنة أو أكثر.

هل هذا يعني أنك لم يحالفك الحظ إذا لم تتمكن من الحصول على - أو لا تريد - بطاقة مكافآت من الدرجة الأولى؟ بالكاد. حتى الأشخاص الذين لديهم بطاقات ائتمان عادية لا يزال بإمكانهم الوصول إلى بعض الامتيازات الرائعة ، بما في ذلك حماية الضمان على المشتريات الكبيرة ونتائج الائتمان المجانية. قد لا تكون الفوائد مبهجة مثل ما تحصل عليه من بعض البطاقات المميزة (لن تحصل على وصول مجاني إلى American Express Centurion Lounge في رحلتك القادمة) ، لكنها مع ذلك قيّمة - فقط إذا كنت تستخدمها.

قد تعرف أن مزايا بطاقات الائتمان السرية هذه موجودة ، لكنك لم تكلف نفسها عناء تجربتها. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فأنت في عداد المفقودين. معًا ، يمكن أن توفر لك ميزات بطاقات الائتمان العشر هذه التي غالبًا ما يتم تجاهلها مئات الدولارات أو أكثر سنويًا.

1. حماية الأسعار

شخص يحمل جهاز تلفزيون

هل وجدت تلفزيونك الجديد معروضًا للبيع في مكان آخر بسعر أقل مما دفعته؟ قد تدفع لك بطاقتك الائتمانية الفرق. | جوشوا لوت / جيتي إيماجيس

لقد دفعت للتو دولارات كبيرة لشراء ثلاجة جديدة ، فقط لترى نفس العنصر بالضبط معروضًا للبيع في متجر آخر بعد يومين بسعر أقل. الشعور وكأنك دفعت الكثير من اللسعات قليلاً ، لكن لديك حق الرجوع. إذا كان المتجر الذي اشتريت منه لا يوفر مطابقة الأسعار ، فابحث عن بطاقتك الائتمانية.

من خلال حماية سعر بطاقة الائتمان ، ستسترد أموالك بعد تقديم مطالبة وتقديم إثبات أن العنصر نفسه معروض للبيع الآن بسعر أقل. والأفضل من ذلك ، قد تتمكن من طلب حماية الأسعار لمدة تصل إلى 90 يومًا بعد الشراء - وهي فترة أطول بكثير من نافذة مطابقة الأسعار لمعظم بائعي التجزئة. إذا كنت محظوظًا ، فستقوم بطاقتك بالأعباء الثقيلة نيابةً عنك. مع ترجيع سعر Citi ، تقوم بتسجيل عملية الشراء الخاصة بك ، وسوف يقوم مُصدر البطاقة تلقائيًا بالبحث عن أسعار أقل خلال الـ 60 يومًا القادمة. إذا وجدت واحدة ، تحصل على استرداد تلقائي. كان متوسط ​​المبلغ المسترد 27.92 دولارًا.

2. حماية المشتريات

امرأة تمسك بيد iPhone6S ذهب وردي في المقهى

قد تقوم بطاقتك الائتمانية بتعويضك في حالة سرقة هاتفك. | iStock.com/Prykhodov

الأخبار السيئة: انتزع شخص ما جهاز iPhone الجديد من حقيبتك. الخبر السار: قد تتمكن من تعويض خسائرك ، حتى لو لم يكن لديك تأمين. وفقًا لـ 57 في المائة من بطاقات الائتمان تأتي مع حماية المشتريات CreditCards.com ، والتي ستحل محل أو تصلح أو تعوضك عن العناصر المسروقة أو التالفة.

عادةً ما تغطي حماية المشتريات العناصر التي تتراوح من 90 إلى 120 بعد الشراء. لا تتم تغطية جميع الحوادث (لن يحالفك الحظ إذا نسيت جهاز الكمبيوتر المحمول الخاص بك في القطار) ، وستقوم بعض البطاقات بسداد ما يصل إلى 500 دولار أو 1000 دولار فقط ، وهو ما قد لا يكون كافيًا لمشتريات التذاكر الكبيرة. ومع ذلك ، يمكن أن تكون هذه التغطية مفيدة إذا أصابك الحظ السيئ. فقط تأكد من الاحتفاظ بالإيصال. لإثبات السرقة ، ستحتاج أيضًا إلى الحصول على نسخة من تقرير الشرطة.

3. عودة الحماية

التسوق عبر الإنترنت

رجل يستخدم بطاقة ائتمان لإجراء عملية شراء عبر الإنترنت. | مات كاردي / جيتي إيماجيس

لقد قررت أنك لا تريد تلك الحقيبة الجديدة بعد كل شيء ، ولكن نافذة العودة ماضي. لا ترمي هذا الشراء غير الحكيم في كومة النوايا الحسنة حتى الآن. قد لا يزال بإمكانك استرداد أموالك باستخدام خدمة حماية المرتجعات لبطاقتك الائتمانية.

قد تمنحك المتاجر ، بما في ذلك Kmart و Best Buy ، 15 أو 30 يومًا فقط لتغيير رأيك بشأن الشراء. بعد ذلك ، لم يحالفك الحظ. لكن العديد من بطاقات الائتمان الرئيسية تقدم 60 إلى 90 يومًا من حماية الإرجاع ، وفقًا لـ نيردواليت . بمجرد تقديم مطالبتك ، ما عليك سوى إرسال العنصر الخاص بك مع أي مستندات مطلوبة ، مثل إيصال الشراء ونسخة من سياسة إرجاع المتجر ، وستسترد أموالك.

4. تمديد الضمان

علامة الضمان الممتد

تقدم العديد من بطاقات الائتمان تغطية ضمان ممتدة على المشتريات. | iStock.com

إذا كنت قد اشتريت جهاز كمبيوتر أو هاتفًا ذكيًا أو غسالة جديدة من قبل ، فمن المحتمل أنك واجهت زيادة في الضمان عند السداد. يحثك كاتب المبيعات على حماية مشترياتك الجديدة اللامعة مقابل بضعة دولارات إضافية. يبدو أنها صفقة جيدة ، لكن من الأفضل عمومًا تمرير التغطية ، وفقًا لـ تقارير المستهلكين . من المحتمل ألا يكون الضمان شاملاً كما يبدو ، وإذا كنت بحاجة إلى تقديم مطالبة ، فإن إصلاح العنصر الخاص بك قد يكون مشكلة كبيرة.

أفضل رهان هو رفض التغطية وإجراء عملية الشراء ببطاقة ائتمان. تقدم العديد من البطاقات حماية مجانية ممتدة للضمان لمدة عام أو أكثر ، وفقًا لـ WalletHub تحليل. ستوفر على نفسك في أي مكان من 37 دولارًا إلى 123 دولارًا لكل عنصر تم شراؤه ، وفقًا لـ تقارير المستهلكين' بيانات عن متوسط ​​تكاليف الضمان.

5. تأمين تأجير السيارات

شركة آفيس لتأجير السيارات

تقدم العديد من بطاقات الائتمان تأمينًا محدودًا لتأجير السيارات. | جون مور / جيتي إيماجيس

قد ينفد صبر المسافرين الذين يعانون من اضطراب الرحلات الجوية الطويلة لبدء إجازتهم عندما يقترح الرجل في مكتب تأجير السيارات أنهم يضيفون تغطية تأمينية إضافية. لكنك قد لا تحتاج إلى حماية إضافية. أولاً ، هناك فرصة جيدة أن يغطي التأمين الشخصي على سيارتك الإيجارات بالفعل ، وفقًا لـ معهد معلومات التأمين . وإذا كنت تدفع ببطاقة ائتمان ، فمن المحتمل أن تحصل أيضًا على بعض الحماية. يمكن أن يوفر لك إلغاء الاشتراك في تغطية شركة التأجير قدرًا كبيرًا 30 دولارًا في اليوم .

إذا تعرضت لحادث في سيارة مستأجرة ، فقد تغطي بطاقتك الائتمانية جزءًا من الفواتير التي لا يتحملها التأمين الأساسي ، مثل المبلغ المقتطع. بعض البطاقات ، مثل يفضل مطاردة الياقوت ، تقدم تغطية أساسية ، لذلك لن تضطر إلى إشراك شركة التأمين على السيارات إذا كنت بحاجة إلى تقديم مطالبة ، مما قد يوفر لك المال على أقساط التأمين الخاصة بك. قبل الاستئجار ، تأكد من فهمك للتغطية التأمينية على سيارتك وبطاقة الائتمان الخاصة بك. قد يتم استبعاد الإيجارات في البلدان الأجنبية وأنواع معينة من المركبات ، مثل سيارات الدفع الرباعي أو السيارات الفاخرة.

6. تأمين السفر

لوحة المغادرين

قد تقوم بطاقتك الائتمانية بتعويضك إذا تم إلغاء رحلتك. | ريان ماكبرايد / وكالة الصحافة الفرنسية / جيتي إيماجيس

صافي قيمة فلويد مايويذر جونيور

أجبرتك حالة طبية طارئة على إلغاء عطلة أحلامك. لحسن الحظ ، قد تتمكن من استعادة بعض الأموال التي فقدتها حتى لو لم تشتري تأمين السفر ، بشرط أن تستخدم بطاقة ائتمان مع حماية تأمين السفر لحجز الرحلة.

قد يقوم تأمين السفر ببطاقة الائتمان بتعويضك عن الرحلات الملغاة والأمتعة المفقودة والتأخيرات. قد يشمل البعض أيضًا التأمين ضد الحوادث أو المساعدة في حالات الطوارئ أثناء السفر. عادةً لا تكون التغطية شاملة مثل ما ستحصل عليه من خلال بوليصة تأمين سفر قائمة بذاتها ، وقد تكون القيود المفروضة على التغطية منخفضة نسبيًا ، ولن تتم تغطية بعض الأشياء (مثل الإخلاء الطبي). ومع ذلك ، ستظل تحصل على بعض الحماية.

Chase Sapphire Preferred ، على سبيل المثال ، سوف يعوضك إذا لم تتمكن من السفر بسبب سوء الأحوال الجوية ، أو مرض غير متوقع ، أو أوامر عسكرية ، أو حتى استدعاء لهيئة المحلفين لا يمكنك الخروج منه. يمكنك أيضًا استرداد الأموال التي تنفقها على غرفة في فندق بسبب التأخير أو الضروريات التي تحتاجها للشراء إذا تأخرت أمتعتك.

7. الحماية من الاحتيال

بطاقة الائتمان

إذا سرق شخص ما بطاقتك الائتمانية ، فلن تكون مسؤولاً عن عمليات الشراء التي يقوم بها. | جو رايدل / جيتي إيماجيس

تعد سرقة الهوية ثالث أكبر مخاوف الأمريكيين من الناحية المالية ، وفقًا لمسح أجرته جامعة تشابمان. يعد التأمين ضد سرقة الهوية بحمايتك في حالة سرقة معلوماتك الشخصية. ولكن الخبراء منقسمون حول ما إذا كانت التغطية ، التي تشمل عادة مراقبة الائتمان والمساعدة في إصلاح الضرر الائتماني بعد السرقة ، تستحق المال.

إذا كنت على الحياد بشأن التأمين ضد سرقة الهوية ، فاعرف هذا: توفر لك بطاقتك الائتمانية بالفعل بعض الحماية. معظم مصدري البطاقات يبحثون عن أي نشاط مشبوه وسوف ينبهونك إذا كان أي شيء يبدو غير عادي. إذا استخدم اللص بطاقتك في جولة تسوق ، فلن تكون في مأزق كثيرًا.

القوانين الفدرالية بشكل عام ، تحد من مسؤوليتك عن الاستخدام غير المصرح به لبطاقة الائتمان إلى 50 دولارًا ، ولكن العديد من الشركات لا تتوقع منك تغطية أي رسوم احتيالية. لأن ثلثي حالات سرقة الهوية تنطوي على بطاقات ائتمان مسروقة ، وليس سرقة هوية أكثر انتشارًا ، وفقًا لـ تقارير المستهلكين ، قد تكون حماية بطاقتك من الاحتيال كافية ، مما يوفر 25 دولارًا إلى 60 دولارًا سنويًا في أقساط التأمين.

8. درجات ائتمانية مجانية

فحص اليد خيار ضعيف لدرجة الائتمان

ستظهر لك العديد من بطاقات الائتمان درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا. | iStock.com

تريد شراء سيارة أو الحصول على قرض عقاري؟ بعد ذلك ، تعرف بشكل أفضل درجة الائتمان الخاصة بك ، وهو الرقم المكون من ثلاثة أرقام الذي يحدد ما إذا كنت ستحصل على أفضل الأسعار على القرض أو ستدفع الثمن للاقتراض. ستتيح لك وكالات إعداد التقارير الائتمانية التي تطور الدرجات الاطلاع على نتائجك ، ولكن سيتعين عليك دفع بعض النقود. ستدفع 24.99 دولارًا شهريًا للحصول على ذروة ائتمانك من Experian. يتقاضى Equifax 19.95 دولارًا شهريًا ، بينما تبلغ تكلفة TransUnion 9.95 دولارًا شهريًا.

لحسن الحظ ، أصبح من السهل الآن الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك دون دفع أي سنت. تقدم العديد من بطاقات الائتمان الآن لعملائها نتائج FICO مجانية. تمنح American Express و Bank of America جميع حاملي البطاقات إمكانية الوصول المجاني إلى درجة الائتمان ؛ تقدم البنوك الأخرى ميزة لاختيار العملاء. إذا كانت بطاقتك الائتمانية لا تقدم نتائج مجانية ، فتحقق من اكتشف بطاقة قياس الائتمان . إنه مجاني للاستخدام ، حتى لو لم تكن أحد عملاء Discover. يمكن أن يوفر لك الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا من خدمة بطاقة الائتمان الخاصة بك ما يصل إلى 300 دولار سنويًا على رسوم درجة الائتمان الشهرية.

9. خدمة الكونسيرج

علامة بواب

قد يكون الكونسيرج الخاص ببطاقتك الائتمانية قادرًا على مساعدتك في الحصول على حجوزات المطاعم وتذاكر المسرح. | جين كريستوف ماغننت / وكالة الصحافة الفرنسية / غيتي إيماجز

هل حلمت بما سيكون عليه الحال إذا كان لديك مساعد شخصي تحت تصرفك واتصل بك؟ قد يكون لديك بالفعل واحدة. توفر خدمة الكونسيرج لبطاقتك الائتمانية بعض المزايا نفسها التي يتمتع بها المساعد الشخصي المخصص دون أي تكلفة عليك. تتوفر خدمات الكونسيرج مع البطاقات ، مثل Visa Signature و MasterCard World. وسيساعدون في أي شيء ، بما في ذلك الحصول على حجوزات في مطعم يصعب حجزه والمزيد من الطلبات غير التقليدية.

أربع ساعات عمل أسبوع المعلم تيم فيريس اختبر حدود خدمة الكونسيرج لبطاقته الائتمانية من خلال مطالبتهم بالعثور على وعاء عملاق من جبن الناتشو والمساعدة في حل لغز الكلمات المتقاطعة الصعب بشكل خاص. جاء من خلال كلتا الحالتين.

بشكل أكثر واقعية ، يمكنك استخدام خدمة كونسيرج بطاقة الائتمان الخاصة بك لتوفير الوقت عن طريق طلب المساعدة في حجز تذاكر المسرح أو الحفلات الموسيقية (في بعض الأحيان قبل طرحها للبيع لعامة الناس) ، أو إجراء ترتيبات السفر ، أو إرسال الزهور ، أو تحديد مكان خاص أو غير عادي سلع للشراء.

10. الامتيازات الخاصة بالبطاقة

معرض الفيل في المتحف الأمريكي للتاريخ الطبيعي

يحصل حاملو بطاقات Bank of America على دخول مجاني إلى المتحف الأمريكي للتاريخ الطبيعي (في الصورة أعلاه) والمتاحف الأخرى. | سبنسر بلات / جيتي إيماجيس

بعض الامتيازات 'السرية' شائعة في العديد من البطاقات ، مثل الضمانات الممتدة وحماية الأسعار. المزايا الأخرى خاصة بالبطاقة. مع بطاقة Bank of America الخاصة بك ، تحصل على الدخول مجاني في أيام محددة إلى عشرات المتاحف في جميع أنحاء البلاد ، بما في ذلك متحف فنون التصوير الفوتوغرافي في سان دييغو والمتحف الأمريكي للتاريخ الطبيعي في نيويورك ، حيث يتكلف قبول البالغين 22 دولارًا للشخص الواحد.

يحصل حاملو بطاقات أمريكان إكسبريس على أ عضوية مجانية في ShopRunner (بقيمة 79 دولارًا سنويًا) ، والتي تشمل الشحن المجاني لدى أكثر من 100 بائع تجزئة عبر الإنترنت. تحقق من الامتيازات والعروض الترويجية المحددة لبطاقتك للتأكد من أنك تستفيد من جميع المدخرات المتاحة.

المزيد من ورقة الغش في المال والوظيفة:
  • مشهور ومقتصد: 15 من المشاهير الذين يعانون من ضيق المال
  • كم من المال يمتلكه المواطن الأمريكي العادي في حسابه المصرفي؟
  • 10 وظائف رائعة لا يعرفها أحد بعد